一线调研|聚焦科技金融发展，探寻银行助力新质生产培育之路

中国基金报

1周前

一线调研|聚焦科技金融发展，探寻银行助力新质生产培育之路。...在流程方面，该行专设科技金融业务流程，在科创金融服务中心内部构建营销推动、授信审批和风险管理的“铁三角”，服务效率得到了显著提升。

一线调研|聚焦科技金融发展，探寻银行助力新质生产培育之路

中国基金报记者 马嘉昕
当前，发展科技金融是金融赋能新质生产力的重要方向和有效手段。
今年以来，“加快发展新质生产力”被首次写入政府工作报告，并被纳入年度十大工作任务的首位。在此背景下，如何进一步优化科技金融供给，将更多金融资源投向以科创企业为代表的科技创新领域，推动新质生产力的培育和发展，成为金融业，特别是银行业的重要课题。
金融之水灌溉力度如何？银行机构又将如何平衡解决好科创企业普遍存在的因轻资产、少抵押而难以获得信贷资金支持的难题？带着这些问题，近期，本报记者来到以民营经济活跃，科创土壤肥沃著称的浙江杭州，跟随南京银行杭州分行探寻金融创新发展的真实脉络。
数据显示，截至今年9月末，南京银行杭州分行累计为超1600户科创企业提供融资支持超600亿元，科创企业贷款余额超80亿元，有贷款余额的科创企业近1000户，不良率仅0.73%，培育超50家企业在主板上市或被上市公司并购，正在推动近百家科技企业的上市历程。
科技金融助力新质生产力培育
走进位于杭州萧山的奥展实业股份有限公司（以下简称奥展实业）生产线厂房，在宽阔整洁的厂区内，多条自动化生产设备在轰鸣声中有序而高效地运转，时刻展示着智能制造的魅力。
据悉，奥展实业是一家集研发、生产、服务、销售高品质不锈钢紧固件及不锈钢线材的国家高新技术企业，国家级专精特新小巨人企业，不锈钢紧固件全国销量第一。其产品广泛应用于高端装备制造、军工、航空、核电、轨道交通、医疗器械等行业，年产值约达40亿元。
据奥展实业执行董事、常务副总经理陈双介绍，2020年初，该公司计划新建奥展航空生产基地，总投资超10亿元。“当时，虽然公司产能在不断提升，但也对公司的财务提出了新的考验，传统的抵押授信模式已经远远不能支持企业发展，而在此之际我们结识了南京银行。”
经过实地考察后，南京银行迅速为该企业设计了更为匹配企业需求的信贷方案，给予首轮授信5000万元，现已升至1亿元，有效地解决了企业当时的资金难题。
记者了解到，2021年，奥展实业实现了营收、利润的大幅增长，并在不锈钢紧固件专业领域的领先地位进一步提升。近2年，该企业还成功建立了博士后工作站，成为国家级小巨人“专精特新”企业，获得了更多银行机构的金融支持和外部投资机构对公司的增资认可。
以金融力量解决企业发展之难
在对杭州宇泛智能科技股份有限公司（以下简称杭州宇泛科技）的走访调研中，记者感受到银行机构在科创金融领域的专注深耕，以及大胆先行的勇气与魄力。
据悉，杭州宇泛科技成立于2014年，核心产品为基于自研的AI算法、软件、生态硬件产品等，主要应用场景在生活和商业智能领域，并根据客户需求提供相应的软硬件产品及解决方案。经过多轮融资，该公司融资总额超过4亿元，最新估值超过20亿元。
据杭州宇泛科技财务总监林维强介绍，2019年初，刚与南京银行建立联系时，该公司正处于研发阶段，销售费用和研发费用投入较大，虽然销售增长幅度较快但企业亏损较严重。
“虽然在视频处理技术和视频分析技术领域，我们拥有强大的自主研发能力，也占据较大的市场份额，但如何进一步抢占市场成为我们当时发展的难题。”林维强表示，由于该公司是轻资产科技型企业，抵押物很少，按照传统的银行授信模式，较难获取资金支持，“正因如此，公司此前一直没有与任何银行建立合作关系。”
据记者了解，南京银行在经过尽调了解到该企业的相关资质及融资诉求后，迅速为该企业制定了综合授信方案。采取一部分走风险池业务，另外部分配置信用额度的方式为企业提供授信支持，不仅保证了企业对授信额度的需求，还降低了企业的融资成本。
截至目前，杭州宇泛科技已获得国家小巨人、浙江省专精特新、国家高新、杭州市余杭区科技企业研发中心、准独角兽等多项称号，且为杭州市余杭区重点帮扶上市企业。
聚焦科创，打造“五专”服务机制
近年来，南京银行不断聚焦科创金融发展，夯实科创属性。
据悉，自2011年该行在南京地区率先成立科技支行，专营专注地开展科技金融业务后，经过多年的发展和不断升级，该行已经逐步打造了“战略专、机构专、流程专、政策专、队伍专”的“五专”服务机制，并探索形成“新思维、新文化、新定位、新服务”的“四新”理念，形成了完全专营、特色鲜明的科技金融服务模式。
南京银行相关负责人对记者表示，在战略上，发展科技金融已经不仅仅是响应国家战略的方向和要求，更已经成为南京银行自身高质量转型发展的重要着力点。
“我们将科技金融已定位为全行战略业务，自上而下推行，在总行层面成立由一把手挂帅的科技金融发展委员会等。”上述负责人表示，在政策上，南京银行还针对科技金融业务，不断加强资源倾斜、给予审批授权、强化考核保障、落实尽职免责，配套了与科技金融业务快速发展相适应的政策支撑，全行形成了敢做、愿做的科技金融业务推动氛围。
在机构方面，该行从成立首家科技支行到发展成为科技文化金融服务中心，再到现在17家分行实现科创金融服务中心全覆盖。在流程方面，该行专设科技金融业务流程，在科创金融服务中心内部构建营销推动、授信审批和风险管理的“铁三角”，服务效率得到了显著提升。
上述负责人表示，南京银行在人才队伍建设上，也始终坚持着“做最懂科企语言的银行从业人员”的要求，不断培育赋能型行研专家队伍。
谈及对科技金融的发展，南京银行杭州分行副行长高琦俊表示，对于科创企业，要以发展的眼光、投行的视角去预判企业未来的发展。“在过去，银行更多是基于看财务报表，但现在要转向主要看团队产品，并将重点更多关注企业团队完整性、技术领先性等‘软信息’，理解企业真实经营规律及行为，以信用、类信用等方式解决科技企业缺乏抵押担保的痛点。”
数据显示，截至目前，南京银行杭州分行在初创后期、成长前期的客户占全部科创贷款的70%，成熟期的客户占30%，其中信用贷款占比超40%。同时，该分行还瞄准“专精特新”中小企业、高新技术企业等重点客群，合作“专精特新”企业超610户，贷款余额超35亿元，有贷款余额国家高新技术企业超680家，合作独角兽、准独角兽企业120余家，杭州覆盖率达30%。
编辑：舰长

审核：许闻

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一线调研|聚焦科技金融发展，探寻银行助力新质生产培育之路。...在流程方面，该行专设科技金融业务流程，在科创金融服务中心内部构建营销推动、授信审批和风险管理的“铁三角”，服务效率得到了显著提升。

一线调研|聚焦科技金融发展，探寻银行助力新质生产培育之路

中国基金报记者 马嘉昕
当前，发展科技金融是金融赋能新质生产力的重要方向和有效手段。
今年以来，“加快发展新质生产力”被首次写入政府工作报告，并被纳入年度十大工作任务的首位。在此背景下，如何进一步优化科技金融供给，将更多金融资源投向以科创企业为代表的科技创新领域，推动新质生产力的培育和发展，成为金融业，特别是银行业的重要课题。
金融之水灌溉力度如何？银行机构又将如何平衡解决好科创企业普遍存在的因轻资产、少抵押而难以获得信贷资金支持的难题？带着这些问题，近期，本报记者来到以民营经济活跃，科创土壤肥沃著称的浙江杭州，跟随南京银行杭州分行探寻金融创新发展的真实脉络。
数据显示，截至今年9月末，南京银行杭州分行累计为超1600户科创企业提供融资支持超600亿元，科创企业贷款余额超80亿元，有贷款余额的科创企业近1000户，不良率仅0.73%，培育超50家企业在主板上市或被上市公司并购，正在推动近百家科技企业的上市历程。
科技金融助力新质生产力培育
走进位于杭州萧山的奥展实业股份有限公司（以下简称奥展实业）生产线厂房，在宽阔整洁的厂区内，多条自动化生产设备在轰鸣声中有序而高效地运转，时刻展示着智能制造的魅力。
据悉，奥展实业是一家集研发、生产、服务、销售高品质不锈钢紧固件及不锈钢线材的国家高新技术企业，国家级专精特新小巨人企业，不锈钢紧固件全国销量第一。其产品广泛应用于高端装备制造、军工、航空、核电、轨道交通、医疗器械等行业，年产值约达40亿元。
据奥展实业执行董事、常务副总经理陈双介绍，2020年初，该公司计划新建奥展航空生产基地，总投资超10亿元。“当时，虽然公司产能在不断提升，但也对公司的财务提出了新的考验，传统的抵押授信模式已经远远不能支持企业发展，而在此之际我们结识了南京银行。”
经过实地考察后，南京银行迅速为该企业设计了更为匹配企业需求的信贷方案，给予首轮授信5000万元，现已升至1亿元，有效地解决了企业当时的资金难题。
记者了解到，2021年，奥展实业实现了营收、利润的大幅增长，并在不锈钢紧固件专业领域的领先地位进一步提升。近2年，该企业还成功建立了博士后工作站，成为国家级小巨人“专精特新”企业，获得了更多银行机构的金融支持和外部投资机构对公司的增资认可。
以金融力量解决企业发展之难
在对杭州宇泛智能科技股份有限公司（以下简称杭州宇泛科技）的走访调研中，记者感受到银行机构在科创金融领域的专注深耕，以及大胆先行的勇气与魄力。
据悉，杭州宇泛科技成立于2014年，核心产品为基于自研的AI算法、软件、生态硬件产品等，主要应用场景在生活和商业智能领域，并根据客户需求提供相应的软硬件产品及解决方案。经过多轮融资，该公司融资总额超过4亿元，最新估值超过20亿元。
据杭州宇泛科技财务总监林维强介绍，2019年初，刚与南京银行建立联系时，该公司正处于研发阶段，销售费用和研发费用投入较大，虽然销售增长幅度较快但企业亏损较严重。
“虽然在视频处理技术和视频分析技术领域，我们拥有强大的自主研发能力，也占据较大的市场份额，但如何进一步抢占市场成为我们当时发展的难题。”林维强表示，由于该公司是轻资产科技型企业，抵押物很少，按照传统的银行授信模式，较难获取资金支持，“正因如此，公司此前一直没有与任何银行建立合作关系。”
据记者了解，南京银行在经过尽调了解到该企业的相关资质及融资诉求后，迅速为该企业制定了综合授信方案。采取一部分走风险池业务，另外部分配置信用额度的方式为企业提供授信支持，不仅保证了企业对授信额度的需求，还降低了企业的融资成本。
截至目前，杭州宇泛科技已获得国家小巨人、浙江省专精特新、国家高新、杭州市余杭区科技企业研发中心、准独角兽等多项称号，且为杭州市余杭区重点帮扶上市企业。
聚焦科创，打造“五专”服务机制
近年来，南京银行不断聚焦科创金融发展，夯实科创属性。
据悉，自2011年该行在南京地区率先成立科技支行，专营专注地开展科技金融业务后，经过多年的发展和不断升级，该行已经逐步打造了“战略专、机构专、流程专、政策专、队伍专”的“五专”服务机制，并探索形成“新思维、新文化、新定位、新服务”的“四新”理念，形成了完全专营、特色鲜明的科技金融服务模式。
南京银行相关负责人对记者表示，在战略上，发展科技金融已经不仅仅是响应国家战略的方向和要求，更已经成为南京银行自身高质量转型发展的重要着力点。
“我们将科技金融已定位为全行战略业务，自上而下推行，在总行层面成立由一把手挂帅的科技金融发展委员会等。”上述负责人表示，在政策上，南京银行还针对科技金融业务，不断加强资源倾斜、给予审批授权、强化考核保障、落实尽职免责，配套了与科技金融业务快速发展相适应的政策支撑，全行形成了敢做、愿做的科技金融业务推动氛围。
在机构方面，该行从成立首家科技支行到发展成为科技文化金融服务中心，再到现在17家分行实现科创金融服务中心全覆盖。在流程方面，该行专设科技金融业务流程，在科创金融服务中心内部构建营销推动、授信审批和风险管理的“铁三角”，服务效率得到了显著提升。
上述负责人表示，南京银行在人才队伍建设上，也始终坚持着“做最懂科企语言的银行从业人员”的要求，不断培育赋能型行研专家队伍。
谈及对科技金融的发展，南京银行杭州分行副行长高琦俊表示，对于科创企业，要以发展的眼光、投行的视角去预判企业未来的发展。“在过去，银行更多是基于看财务报表，但现在要转向主要看团队产品，并将重点更多关注企业团队完整性、技术领先性等‘软信息’，理解企业真实经营规律及行为，以信用、类信用等方式解决科技企业缺乏抵押担保的痛点。”
数据显示，截至目前，南京银行杭州分行在初创后期、成长前期的客户占全部科创贷款的70%，成熟期的客户占30%，其中信用贷款占比超40%。同时，该分行还瞄准“专精特新”中小企业、高新技术企业等重点客群，合作“专精特新”企业超610户，贷款余额超35亿元，有贷款余额国家高新技术企业超680家，合作独角兽、准独角兽企业120余家，杭州覆盖率达30%。
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