科技金融是连接科技与资本、创新与市场的桥梁，也是优化创新资源配置、提升科技成果转化效率的重要支撑。党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》中提出，积极发展科技金融，引导更多金融资源流向科技创新领域，推动我国大力提升科技自主创新能力。
2025年上海科技金融工作会议中再次强调，科技金融在推动科技创新和产业创新中具有发现价值、汇聚资源、放大财富的重要作用，希望各方进一步促进“科技—产业—金融”良性循环，助力推动上海国际科创中心建设。
发展科技金融既是政治任务和社会责任，也是金融机构顺应产业革新、政策调整、企业创新时代大势的主动选择。面对这一时代命题，宁波银行上海分行坚决贯彻落实国家关于科技金融的战略部署，以服务新质生产力为核心，通过体制机制创新、专属产品研发、精准服务落地及生态渠道整合，全方位支持科技型企业成长。
机制创新与政策支持：构建“敢贷愿贷能贷”长效机制
破解科创企业融资难题，首先需要打破体制机制壁垒，让金融机构从“不敢贷”变为“敢贷愿贷”。宁波银行上海分行于2024年12月修订《普惠信贷、涉农信贷授信尽职评议与责任追究管理办法》，针对单户1000万元及以下小微企业贷款进一步明确细化了免责情形，创新建立“查阅档案、外部核验、人员约谈、集体评议”四层认定机制，明确贷前准入、贷中审批、贷后风险处置等环节的免责边界。这一制度设计推动普惠贷款不良率容忍度较其他贷款提高3个百分点，形成“尽职即保护、失职必问责”的良性循环，进一步消除基层信贷员的“惧贷”心理，通过免责制度松绑，为科技金融服务注入内生动力。
制度破冰的同时，更需专业架构支撑服务落地。分行成立“前沿科技专班”，由总行分管领导牵头，联动投行、授信及6家支行组建专项团队，重点攻坚人工智能、机器人等八大前沿领域；同步在总行设立“科技审批中心”，针对未盈利科技企业定制差异化风控模型，将审批时效提升30%。在此基础上，分行在张江药谷、浦东软件园等55家特色产业园区设立科技金融服务站，配备专职团队提供“一园一策”方案，让专业服务精准触达科创企业集聚地。这种“总行统筹、分行联动、园区扎根”相互配合的三级架构，既保证了战略执行力，又提升了服务响应速度，为“愿贷”提供了组织保障。
精准服务的核心，在于让金融资源与企业需求高效匹配。分行依托“小微企业融资协调工作机制”，联合属地政府开展“千企万户大走访”挖掘首贷户，通过“无还本续贷”压缩经营成本，同时深度运用银税互动等政务数据，实现企业信用的精准画像。针对科创企业全生命周期特点，创新推出“人才贷”“伙伴贷”“订单贷”等阶段化产品，辅以负面清单管理避免融资节奏脱节，夯实“能贷”的实践根基。
科技赋能则为机制长效化按下“加速键”。分行依托大数据模型实现“小微贷”信用授信业务的全线上申请、审批、放款，最快10分钟完成流程；创新“出口极贷”，利用外管局区块链数据自动核验报关单，提供最高200万美元信用额度。智能化工具不仅缩短了融资链条，更通过多维度数据交叉验证（如订单真实性、资质有效性）构建起动态风控体系——例如对生物医药企业设定6个月现金流红线，建立企业评分反馈与预警退出机制（如订单流失率>30%启动压缩），在提升服务效率的同时守住风险底线。
宁波银行上海分行通过多维度协同，构建起“敢贷有底气、愿贷有路径、能贷有保障”的科技金融体系，为持续支持科创企业成长搭建了稳固的制度框架与实践路径。
产品与服务创新：打造全生命周期金融解决方案
科技创新具有高投入、高风险、高不确定性与长周期的特征，这决定了科技创新活动高度依赖资金的持续支持、跨周期配置与风险分担功能。宁波银行上海分行深入探索科技创新规律，打造了覆盖企业初创期、成长期和成熟期的立体化金融产品矩阵，通过精准的产品设计和创新的服务模式，为科技型企业提供贯穿发展全程的金融支持。
在产品体系构建方面，分行创新推出了与企业成长阶段深度绑定的阶梯式金融解决方案，形成五大类核心产品矩阵。针对初创期企业对高科技人才的高度重视，该行推出“人才贷”产品，构建起覆盖国家、省、市三级人才的精准授信体系：符合相关条件的国家级人才可获300万元信用支持，为企业发展注入启动资金。进入技术转化期后，“伙伴贷”以“小而散”策略对接技术验证需求，对生物医药、新材料、集成电路、人工智能等领域企业，根据研发进度提供300万至500万元信用支持，精准覆盖从试样到小批量生产的关键节点。处在小批量供货阶段的成长期企业则可通过“成长贷”获得最高3000万元授信，按销售收入与订单规模灵活核定，助力从小批量试产迈向规模化扩张；“薪资贷”作为全周期通用产品，为稳定经营3年以上的企业提供月均工资3倍额度，如为某主营医药计量表研发的科创B类企业获批200万薪资贷额度，不仅解决了核心团队薪资发放难题，更成为企业首贷行，为轻资产企业开辟了融资新路径。
与此同时，数字化工具作为产品矩阵的重要支撑，与各类产品协同发力，助力提升服务效能。“波波知了”企业服务平台整合股权设计、税务筹划、海外拓客等20余项功能，为科技型企业提供多样化、定制化的服务方案。某估值超15亿美元的人工智能独角兽企业便是受益者：分行先通过300万元人才贷解决核心团队激励，配套“波波知了”股权服务，协助完成B+轮融资3亿元，实现信贷与资本的高效衔接。
在服务模式创新方面，分行以“基础服务+定制方案”双轨并行，进一步赋能科创企业长期发展。对于上海某专注大飞机研制体系的高科技初创公司，分行不仅提供日常结算、工资代发等基础服务，更联动投行部为其对接国有资本与市场化投资机构，精准破解初创期资金瓶颈。
这些产品与服务的创新实践，正是科技与金融双向赋能的生动写照。宁波银行上海分行以全周期服务体系，为培育新质生产力、建设国际科技创新中心提供了坚实的金融支撑。
生态共建：整合“银政投企”资源，赋能科创生态圈
科技金融的深层价值，不仅在于金融活水的精准滴灌，更在于构建良性循环的生态体系。中国人民银行等7部门联合印发的《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》明确提出，要打造科技金融生态圈，鼓励各类主体协同合作。宁波银行上海分行以“银政投企”四方联动为核心，通过资源整合与平台搭建，推动金融活水与创新要素深度融合，为科创企业成长营造优质生态。
政府部门与产业园区的资源聚合，是科创生态的重要基石。分行通过深度对接政府部门与产业园区，挖掘利好政策，积极转化为企业发展动能。在上海特色产业园区“一园一策”定制方案基础上，进一步深化资源对接，如与“长阳秀带”产业园联合举办迎新团拜会，邀请市软协、税务部门与近90家软件企业共话发展，将产业扶持政策、园区需求与金融服务精准衔接。更以行业协会为基点扩大服务半径，在上海市软件行业协会八届四次会员代表大会上，联合市经信委、普陀区科委等部门共同发布定制化“软信贷”产品，为中小软件企业提供优质低价的信贷支持，单场活动触达120余家新企业，实现政务资源、行业组织与金融服务的高效联动。
科技金融是金融服务实体经济高质量发展的重要着力点，也是深化金融供给侧结构性改革的重要内容。下一阶段，宁波银行上海分行将持续优化科创企业授信模型，在风险收益平衡前提下，赢得高成长性和具备爆发潜力的优质科技型企业服务机会，配套“商行+投行”“融资+经营”“企业+人才”的全方位服务，推动金融机构、政府部门、科研机构、企业之间的协同合作，精准赋能科技型企业快速成长，助力上海加快建设高质量全球金融科技中心。
（编辑：王星）
科技金融是连接科技与资本、创新与市场的桥梁，也是优化创新资源配置、提升科技成果转化效率的重要支撑。党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》中提出，积极发展科技金融，引导更多金融资源流向科技创新领域，推动我国大力提升科技自主创新能力。
2025年上海科技金融工作会议中再次强调，科技金融在推动科技创新和产业创新中具有发现价值、汇聚资源、放大财富的重要作用，希望各方进一步促进“科技—产业—金融”良性循环，助力推动上海国际科创中心建设。
发展科技金融既是政治任务和社会责任，也是金融机构顺应产业革新、政策调整、企业创新时代大势的主动选择。面对这一时代命题，宁波银行上海分行坚决贯彻落实国家关于科技金融的战略部署，以服务新质生产力为核心，通过体制机制创新、专属产品研发、精准服务落地及生态渠道整合，全方位支持科技型企业成长。
机制创新与政策支持：构建“敢贷愿贷能贷”长效机制
破解科创企业融资难题，首先需要打破体制机制壁垒，让金融机构从“不敢贷”变为“敢贷愿贷”。宁波银行上海分行于2024年12月修订《普惠信贷、涉农信贷授信尽职评议与责任追究管理办法》，针对单户1000万元及以下小微企业贷款进一步明确细化了免责情形，创新建立“查阅档案、外部核验、人员约谈、集体评议”四层认定机制，明确贷前准入、贷中审批、贷后风险处置等环节的免责边界。这一制度设计推动普惠贷款不良率容忍度较其他贷款提高3个百分点，形成“尽职即保护、失职必问责”的良性循环，进一步消除基层信贷员的“惧贷”心理，通过免责制度松绑，为科技金融服务注入内生动力。
制度破冰的同时，更需专业架构支撑服务落地。分行成立“前沿科技专班”，由总行分管领导牵头，联动投行、授信及6家支行组建专项团队，重点攻坚人工智能、机器人等八大前沿领域；同步在总行设立“科技审批中心”，针对未盈利科技企业定制差异化风控模型，将审批时效提升30%。在此基础上，分行在张江药谷、浦东软件园等55家特色产业园区设立科技金融服务站，配备专职团队提供“一园一策”方案，让专业服务精准触达科创企业集聚地。这种“总行统筹、分行联动、园区扎根”相互配合的三级架构，既保证了战略执行力，又提升了服务响应速度，为“愿贷”提供了组织保障。
精准服务的核心，在于让金融资源与企业需求高效匹配。分行依托“小微企业融资协调工作机制”，联合属地政府开展“千企万户大走访”挖掘首贷户，通过“无还本续贷”压缩经营成本，同时深度运用银税互动等政务数据，实现企业信用的精准画像。针对科创企业全生命周期特点，创新推出“人才贷”“伙伴贷”“订单贷”等阶段化产品，辅以负面清单管理避免融资节奏脱节，夯实“能贷”的实践根基。
科技赋能则为机制长效化按下“加速键”。分行依托大数据模型实现“小微贷”信用授信业务的全线上申请、审批、放款，最快10分钟完成流程；创新“出口极贷”，利用外管局区块链数据自动核验报关单，提供最高200万美元信用额度。智能化工具不仅缩短了融资链条，更通过多维度数据交叉验证（如订单真实性、资质有效性）构建起动态风控体系——例如对生物医药企业设定6个月现金流红线，建立企业评分反馈与预警退出机制（如订单流失率>30%启动压缩），在提升服务效率的同时守住风险底线。
宁波银行上海分行通过多维度协同，构建起“敢贷有底气、愿贷有路径、能贷有保障”的科技金融体系，为持续支持科创企业成长搭建了稳固的制度框架与实践路径。
产品与服务创新：打造全生命周期金融解决方案
科技创新具有高投入、高风险、高不确定性与长周期的特征，这决定了科技创新活动高度依赖资金的持续支持、跨周期配置与风险分担功能。宁波银行上海分行深入探索科技创新规律，打造了覆盖企业初创期、成长期和成熟期的立体化金融产品矩阵，通过精准的产品设计和创新的服务模式，为科技型企业提供贯穿发展全程的金融支持。
在产品体系构建方面，分行创新推出了与企业成长阶段深度绑定的阶梯式金融解决方案，形成五大类核心产品矩阵。针对初创期企业对高科技人才的高度重视，该行推出“人才贷”产品，构建起覆盖国家、省、市三级人才的精准授信体系：符合相关条件的国家级人才可获300万元信用支持，为企业发展注入启动资金。进入技术转化期后，“伙伴贷”以“小而散”策略对接技术验证需求，对生物医药、新材料、集成电路、人工智能等领域企业，根据研发进度提供300万至500万元信用支持，精准覆盖从试样到小批量生产的关键节点。处在小批量供货阶段的成长期企业则可通过“成长贷”获得最高3000万元授信，按销售收入与订单规模灵活核定，助力从小批量试产迈向规模化扩张；“薪资贷”作为全周期通用产品，为稳定经营3年以上的企业提供月均工资3倍额度，如为某主营医药计量表研发的科创B类企业获批200万薪资贷额度，不仅解决了核心团队薪资发放难题，更成为企业首贷行，为轻资产企业开辟了融资新路径。
与此同时，数字化工具作为产品矩阵的重要支撑，与各类产品协同发力，助力提升服务效能。“波波知了”企业服务平台整合股权设计、税务筹划、海外拓客等20余项功能，为科技型企业提供多样化、定制化的服务方案。某估值超15亿美元的人工智能独角兽企业便是受益者：分行先通过300万元人才贷解决核心团队激励，配套“波波知了”股权服务，协助完成B+轮融资3亿元，实现信贷与资本的高效衔接。
在服务模式创新方面，分行以“基础服务+定制方案”双轨并行，进一步赋能科创企业长期发展。对于上海某专注大飞机研制体系的高科技初创公司，分行不仅提供日常结算、工资代发等基础服务，更联动投行部为其对接国有资本与市场化投资机构，精准破解初创期资金瓶颈。
这些产品与服务的创新实践，正是科技与金融双向赋能的生动写照。宁波银行上海分行以全周期服务体系，为培育新质生产力、建设国际科技创新中心提供了坚实的金融支撑。
生态共建：整合“银政投企”资源，赋能科创生态圈
科技金融的深层价值，不仅在于金融活水的精准滴灌，更在于构建良性循环的生态体系。中国人民银行等7部门联合印发的《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》明确提出，要打造科技金融生态圈，鼓励各类主体协同合作。宁波银行上海分行以“银政投企”四方联动为核心，通过资源整合与平台搭建，推动金融活水与创新要素深度融合，为科创企业成长营造优质生态。
政府部门与产业园区的资源聚合，是科创生态的重要基石。分行通过深度对接政府部门与产业园区，挖掘利好政策，积极转化为企业发展动能。在上海特色产业园区“一园一策”定制方案基础上，进一步深化资源对接，如与“长阳秀带”产业园联合举办迎新团拜会，邀请市软协、税务部门与近90家软件企业共话发展，将产业扶持政策、园区需求与金融服务精准衔接。更以行业协会为基点扩大服务半径，在上海市软件行业协会八届四次会员代表大会上，联合市经信委、普陀区科委等部门共同发布定制化“软信贷”产品，为中小软件企业提供优质低价的信贷支持，单场活动触达120余家新企业，实现政务资源、行业组织与金融服务的高效联动。
科技金融是金融服务实体经济高质量发展的重要着力点，也是深化金融供给侧结构性改革的重要内容。下一阶段，宁波银行上海分行将持续优化科创企业授信模型，在风险收益平衡前提下，赢得高成长性和具备爆发潜力的优质科技型企业服务机会，配套“商行+投行”“融资+经营”“企业+人才”的全方位服务，推动金融机构、政府部门、科研机构、企业之间的协同合作，精准赋能科技型企业快速成长，助力上海加快建设高质量全球金融科技中心。
（编辑：王星）
