金融监管罚单倒逼银行高度重视合规经营

超新星财经

3周前

只有在合规经营的基础上，银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，为金融业的高质量发展贡献力量。

来源｜金融网CFN

编辑｜Ray

近年来，中国银行业的监管力度持续加大，金融监管机构不断出台新规，通过频繁的罚单来督促银行机构加强合规经营。2023年以来，国家金融监督管理总局、央行和外汇管理局共开出罚单3324张，涉及1432家银行机构，罚没金额高达11.18亿元。这一系列高频次的罚单不仅反映了监管的严厉，也在潜移默化中促使银行机构更加重视合规经营。

从数据来看，3324张罚单的发放已经成为银行业常态化的现象。农村商业银行以977张罚单成为受罚最多的银行类型，紧随其后的是国有大型银行的709张罚单。在罚没金额方面，农商行、股份制银行和城商行的罚没金额均超过2亿元，显示出这些银行在合规管理上的薄弱环节。此外，农业银行以169张罚单和3931万元的罚没金额，成为六大国有银行中受罚最重的机构。

这些罚单所反映出的不仅是银行业的监管压力，更是监管机构在防范金融风险、维护市场秩序上的决心。频繁的监督检查和严厉的处罚措施，旨在推动银行机构提升合规意识，确保其经营活动符合监管要求。

数据显示，信贷业务的违规行为依然是银行受罚的重灾区。信贷业务相关的罚单高达3203张，涉及的主要问题包括贷款管理不到位、违规发放贷款以及贷款未按约定用途使用等。此外，监管处罚的事项逐渐多样化，覆盖了理财业务、反洗钱、征信管理等多个领域，进一步突显了银行合规工作的复杂性。

随着金融科技的快速发展，信息科技风险也逐渐显现。2024年上半年，与信息科技相关的罚单数量达30张，显示出监管在金融科技领域的审慎态度。例如，中国银行和中信银行因重要信息系统和数据中心的问题分别被罚款430万元和400万元，这一情况提示银行在推动数字化转型的同时，也必须加强对信息安全的重视。

在加强对银行机构的处罚力度的同时，监管机构在“双罚制”的框架下，也开始对相关责任人进行严厉的处罚。据统计，有20647名责任人遭到处罚，其中至少122人被禁业，49人甚至被终身禁业。被禁业的原因主要集中在信贷业务的违规行为，如贷前调查不尽职、贷款“三查”不到位等，这些都反映出银行在内部控制和风险管理方面的不足。

这种对个人的惩罚措施，不仅提高了银行工作人员的责任意识，也促使银行整体提升合规经营水平。在新的监管环境下，银行必须更加重视内部控制，强化风险管理，以适应日益严格的监管要求。

监管罚单的频繁发放，已成为银行业面临的巨大压力。这一趋势不仅促使银行业在合规经营上加大投入，也提高了其对风险管理的重视程度。在当前金融环境中，银行应积极适应监管变化，以合规为基石，推动自身的可持续发展。只有在合规经营的基础上，银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，为金融业的高质量发展贡献力量。