【一周观察】苏商银行收开业以来最大罚单，九江银行合规问题频发引关注

超新星财经

3周前

值得注意的是，这并不是九江银行今年第一次被监管机构处罚，根据企业预警通信息，九江银行及其下属机构今年以来已累计收到监管机构开出的13张罚单，合计处罚金额650万元。

作者｜关注银行的

编辑｜Ray

在过去的一周（8月19日至8月25日），央行、国家金融监管总局、国家外汇管理局披露了一批银行领域的违法违规行为，累计处罚金额超1830万元，并对42名相关人员采取了处罚措施。其中，江苏苏商银行因违反存款计结息规则吸收存款等行为被处罚366.78万元，这是苏商银行自2017年开业以来收到的最大罚单，同时行长王景斌等6人也被处罚。此外，九江银行及其下属机构在本周也因不良资产转让管理不到位、不良资产虚假转让、授信管理不到位等问题连收多张罚单引发广泛关注。

苏商银行收开业以来最大罚单

根据8月20日披露的苏金罚决字〔2024〕54号行政处罚决定书，江苏苏商银行股份有限公司（简称“苏商银行”）因涉及多项违法违规事由，被国家金融监督管理总局江苏监管局处以366.78万元的罚款，同时相关责任人也收到了相应处罚。

行政处罚信息显示，苏商银行的主要违法违规事实涵盖多个方面，包括违反存款计结息规则吸收存款；统一授信管理不到位；互联网贷款授信额度超过监管限额；关联交易未按规定审批；银票业务保证金来源审核不到位；流动资金贷款贷后管理不到位；个人经营性贷款贷后管理不到位等。

据悉，此次江苏苏商银行股份有限公司（原名江苏苏宁银行股份有限公司）被处罚的主要违法违规事实发生在其更名之前。公开资料显示，该行成立于2017年6月，由苏宁易购集团及7家民营企业共同发起设立，是江苏省首家民营银行。今年3月，该行经批准正式从“江苏苏宁银行股份有限公司”更名为“江苏苏商银行股份有限公司”。

值得注意的是，包括时任苏商银行行长王景斌在内的6名相关人员因不同职责疏失被处罚，具体如下：

1.王景斌（时任行长）：因违反存款计结息规则、关联交易未按规定审批、统一授信管理不到位，被警告并罚款23万元。

2.张海波（时任微商金融部总经理助理）：因个人经营性贷款贷后管理不到位，被警告并罚款6万元。

3.狄晓燕（时任营业部营销总监）：因流动资金贷款贷后管理不到位，被警告并罚款5万元。

4.刘丽红（时任消费金融部总经理助理）：因互联网贷款授信额度超过监管限额，被警告并罚款6万元。

5.高朝辰（时任营业部总经理）：因银票保证金来源审核不到位，被警告并罚款6万元。

6.罗霄锋（时任营业部市场总监）：因流动资金贷款贷后管理不到位，被警告并罚款6万元。

天眼查数据显示，苏商银行注册资本为40亿元，法定代表人及董事长为黄金老，总经理为王景斌，前三大股东分别为苏宁易购集团股份有限公司（持股30%）、日出东方控股股份有限公司（持股23.6%）、江苏双星彩塑新材料股份有限公司（持股9.95%）和焦点科技股份有限公司（持股9.95%）。

据悉，这是苏商银行自2017年开业以来收到的最大罚单。此前，该行曾于2018年1月因未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金，被人民银行南京分行营业管理部处以5.69万元的罚款；2020年3月，又因超过期限或未向人民银行报送账户开立资料、未按规定对高风险客户采取强化识别措施，被人民银行南京分行营业管理部警告并罚款42万元。

针对本次罚单，江苏苏商银行回应表示，该行诚恳接受监管部门的监督与处罚，并已按照监管要求完成了相关问题的整改工作。同时，该行还表示将举一反三，进一步加强内控合规管理，持续提升合规管理水平。

数据显示，截至2023年末，江苏苏商银行资产规模达1163.56亿元，较上年末增长11.57%；2023年期间，实现营业收入45.65亿元，同比增速12.28%，净利润为10.55亿元，较2022年同期增长4.98%。

然而，与前几年相比，该行的净利润增速在经历2021年和2022年的高速增长后，于2023年出现了显著下滑，盈利规模的增长趋势也呈现放缓：2021年该行实现营业收入和净利润分别为33.5亿元和6.2亿元，同比增长率分别为19.62%和45.20%；而到了2022年，该行实现营收40.21亿元，增幅达到19.9%，实现净利润10.07亿元，较上年同期增长了67%。

图自：苏商银行2023年年报

此外，数据显示该行不良率有所上升，2023年达到1.17%，较2022年大幅提升0.18个百分点。值得注意的是，或是注意到了不断上升的不良率，在该行2023年工作总结暨2024年工作部署会上，提出了“不求速度、但求质量”的发展目标。

九江银行连收多张罚单，合规问题引发关注

据8月22日国家金融监督管理总局江西监管局披露的多张罚单显示，九江银行、九江银行南昌分行、九江银行洪都大道支行及相关个人等不良资产转让管理不到位、不良资产虚假转让、授信管理不到位等被累计处罚263万元。

具体来看：

1.九江银行股份有限公司因不良资产转让管理不到位被罚50万元，时任行长潘明因被警告并处罚款8万元；时任资产保全部总经理王新颜、风险管理部总经理袁德磊被警告并处罚款7万元。

2.九江银行南昌分行因不良资产虚假转让被罚80万元，时任行长龚隽被警告并处罚款8万元。

3.九江银行洪都大道支行因授信管理不到位，被罚90万元，时任洪都大道支行行长骆平被罚7万元，并被警告；时任洪都大道支行客户经理何志勇被罚6万元，并被警告。

数据显示，九江银行在资产规模上持续展现增长态势，截至2023年末，该行的资产规模已成功攀升至5038亿元，实现了5%的同比增长率。然而，在营业收入和净利润方面，该行却表现不佳：在营业收入方面，2023年期间该行录得103.58亿元，同比下降4.7%；年内净利润为7.45亿元，同比下降幅度更是达到了55.6%。

此外，值得注意的是，九江银行近年来在不良贷款率方面也经历了先降后升的波动：近五年该行的不良贷款率分别为1.71%、1.55%、1.41%、1.82%、2.09%。

公开资料显示，九江银行原名九江市商业银行，由九江市八家城市信用社组建而成，于2000年11月18日正式开业。2008年经中国银监会批准正式更名为“九江银行股份有限公司”，简称“九江银行”。2018年7月10日，九江银行在香港联合交易所主板成功上市（股票代码：6190.HK），成为江西省第一家、中部地区第一家、全国第二家在香港联交所主板挂牌上市的地级城市商业银行。