中国金融网 | 金波

近日，中国人民银行宁波市分行对浦发银行宁波分行做出了严厉的行政处罚。根据行政处罚信息公示表（甬银罚决字〔2023〕14号），浦发银行宁波分行因多项违法行为被处以201.5万元的罚款，并受到警告。这一事件不仅反映了浦发银行在合规管理方面的不足，更对其未来的经营和声誉构成了严峻挑战。

根据公示信息，浦发银行宁波分行被指控存在多项违法行为，具体包括违反账户管理及征信管理相关规定、未能履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告，以及违反金融消费权益保护管理的相关规定。这些问题显然表明，浦发银行在合规控制、风险管理及客户服务等方面存在显著缺陷。

此外，相关责任人也受到了处罚。时任浦发银行宁波分行零售业务部总经理的王亮平因未能履行客户身份识别义务被罚款1万元；法律合规部总经理朱小鹏因未按规定报送可疑交易报告被罚款3.2万元；信用卡部总经理王珍敏及象山支行公金市场部团队经理吴赟哲也分别因违反防范电信网络新型违法犯罪相关规定被警告并罚款5万元。这一系列的处罚不仅反映了个别管理者的失职，也揭示出整个机构在合规执行方面的薄弱环节。

尽管面临合规问题，浦发银行在2024年第三季度的财务表现却显示出一些积极的转变。根据其最新的财报，浦发银行前三季度实现营业收入1298.39亿元，同比下降2.24%；归属净利润352.23亿元，同比增长25.86%。特别是在第三季度，浦发银行的归属净利润为82.35亿元，同比增长高达69.86%。这样的增长在一定程度上缓解了市场对其经营状况的担忧，显示出其在盈利能力上有所改善。

然而，营收的下滑依然是一个值得关注的问题。2024年前两季度，浦发银行的营收表现不尽如人意，上半年营收882.48亿元，同比减少3.27%。更具体来看，第一季度的营业收入为453.28亿元，同比下降5.72%，而第二季度的营收429.2亿元仅同比小幅下滑0.54%。这表明，尽管第三季度的表现有所回暖，但前半年的整体趋势仍然不容乐观。

在资产质量方面，浦发银行也显露出一定的改善，截至2024年9月末，其不良贷款余额为738.44亿元，不良贷款率降至1.38%，拨备覆盖率提升至183.85%。这显示出其在风险控制方面的努力取得了一定成效，但距离完全恢复健康的财务状态仍有距离。

人民银行对浦发银行的警告并不仅仅是一次简单的处罚，而是对其未来发展的一次深刻反思。合规管理的缺失和部分高管的失职不仅牵动着银行自身的信誉，更可能影响到其客户的信任与市场的信心。在当前金融环境日益趋严的背景下，浦发银行需要加强合规文化的建设，提升内部管理水平，以确保在未来的经营中不再重蹈覆辙，真正实现稳健经营与可持续发展。

中国金融网 | 金波

近日，中国人民银行宁波市分行对浦发银行宁波分行做出了严厉的行政处罚。根据行政处罚信息公示表（甬银罚决字〔2023〕14号），浦发银行宁波分行因多项违法行为被处以201.5万元的罚款，并受到警告。这一事件不仅反映了浦发银行在合规管理方面的不足，更对其未来的经营和声誉构成了严峻挑战。

根据公示信息，浦发银行宁波分行被指控存在多项违法行为，具体包括违反账户管理及征信管理相关规定、未能履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告，以及违反金融消费权益保护管理的相关规定。这些问题显然表明，浦发银行在合规控制、风险管理及客户服务等方面存在显著缺陷。

此外，相关责任人也受到了处罚。时任浦发银行宁波分行零售业务部总经理的王亮平因未能履行客户身份识别义务被罚款1万元；法律合规部总经理朱小鹏因未按规定报送可疑交易报告被罚款3.2万元；信用卡部总经理王珍敏及象山支行公金市场部团队经理吴赟哲也分别因违反防范电信网络新型违法犯罪相关规定被警告并罚款5万元。这一系列的处罚不仅反映了个别管理者的失职，也揭示出整个机构在合规执行方面的薄弱环节。

尽管面临合规问题，浦发银行在2024年第三季度的财务表现却显示出一些积极的转变。根据其最新的财报，浦发银行前三季度实现营业收入1298.39亿元，同比下降2.24%；归属净利润352.23亿元，同比增长25.86%。特别是在第三季度，浦发银行的归属净利润为82.35亿元，同比增长高达69.86%。这样的增长在一定程度上缓解了市场对其经营状况的担忧，显示出其在盈利能力上有所改善。

然而，营收的下滑依然是一个值得关注的问题。2024年前两季度，浦发银行的营收表现不尽如人意，上半年营收882.48亿元，同比减少3.27%。更具体来看，第一季度的营业收入为453.28亿元，同比下降5.72%，而第二季度的营收429.2亿元仅同比小幅下滑0.54%。这表明，尽管第三季度的表现有所回暖，但前半年的整体趋势仍然不容乐观。

在资产质量方面，浦发银行也显露出一定的改善，截至2024年9月末，其不良贷款余额为738.44亿元，不良贷款率降至1.38%，拨备覆盖率提升至183.85%。这显示出其在风险控制方面的努力取得了一定成效，但距离完全恢复健康的财务状态仍有距离。

人民银行对浦发银行的警告并不仅仅是一次简单的处罚，而是对其未来发展的一次深刻反思。合规管理的缺失和部分高管的失职不仅牵动着银行自身的信誉，更可能影响到其客户的信任与市场的信心。在当前金融环境日益趋严的背景下，浦发银行需要加强合规文化的建设，提升内部管理水平，以确保在未来的经营中不再重蹈覆辙，真正实现稳健经营与可持续发展。