【一周观察】网商银行、萧山农商行、宁波银行被罚引关注

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4周前

萧山农商行成立于1998年10月，注册资本29.97亿元，法定代表人为林时益，第一大股东为荣盛石化股份有限公司，持股比例为9.71%。

作者｜关注银行的

编辑｜Ray

在过去的一周（8月12日至8月18日），国家金融监管总局及其下属机构对银行领域的违规行为展开了严厉的处罚行动，累计处罚金额接近3300万元。其中，浙江网商银行因未及时披露公司治理中的重大变更事项等多项违规行为，被处以735万元的罚款，这一事件引起了广泛关注。同时，浙江萧山农村商业银行也因资金违规流入股市等问题被罚款450万元，而宁波银行的一家分行则因理财相关问题被罚款70万元。

13项违规，网商银行被罚735万元

近日，网商银行再次收到监管罚单。根据8月14日披露的浙金罚决字〔2024〕27号行政处罚决定书，浙江网商银行股份有限公司（简称“网商银行”）因涉及多项违法违规事由，被国家金融监督管理总局浙江监管局处以735万元的罚款，同时相关责任人也收到了警告处罚。

行政处罚信息显示，网商银行的主要违法违规事实涵盖多个方面，包括未及时披露公司治理中的重大变更事项、重大关联交易未经审查审批即持续开展、未经审批变更经营场所、迟报涉刑案件信息、未按规定公示服务价格信息、个人贷款管理不审慎导致贷款资金被挪作他用、非洁净转让信贷资产实现虚假出表、违反规定提高存款利率、未确定贷款资金受托支付限额且未落实受托支付监管要求、非标管理不审慎、未足额计量票据转贴现业务信用风险加权资产、对代销的信托产品审核不严以及理财产品投资业务的会计科目使用不正确。

据悉，此次处罚是针对2022年监管驻场综合检查期间发现的违规经营问题。对此，网商银行回应称，已诚恳接受监管检查发现的问题，并已基本完成整改。后续将举一反三，进一步加强内控合规管理，提升合规管理水平。

财务数据显示，截至2023年末，网商银行的资产总额达到4521.30亿元，较年初增长2.50%。2023年期间，该行实现营业收入187.43亿元，同比增长19.49%；实现净利润42.03亿元，同比增长18.80%。然而，不良率有所上升，截至2023年末为2.28%，同比上升0.34个百分点。

此外，近三年来，网商银行的拨备覆盖率和资本充足率也呈现下降趋势。2023年的拨备覆盖率为199.14%，而2022年和2021年分别为257.39%和363.95%；同样地，其2023年的资本充足率为11.30%，而2022年和2021年分别为11.5%和12.5%。

萧山农商行因资金违规流入股市等被罚450万元

据8月16日披露的浙金罚决字〔2024〕26号行政处罚决定书，浙江萧山农村商业银行股份有限公司（简称“萧山农商行”）因涉及个人经营性贷款管理不审慎，资金违规流入股市等多项主要违法违规事实，被国家金融监督管理总局浙江监管局处以450万元罚款，同时时任副行长倪鸿斌，时任资产管理部总经理吴鸣均被处以警告并罚款30万元的处罚。

资料显示，萧山农商行成立于1998年10月，注册资本29.97亿元，法定代表人为林时益，第一大股东为荣盛石化股份有限公司，持股比例为9.71%。

年报数据显示，截至2023年末，萧山农商行总资产3488.35亿元，较上年末增长24.54%。2023年期间，萧山农商行实现营收68.55亿元，同比增加10.74%；净利润为27.62亿元，同比增长15.27%。

宁波银行一分行因理财相关问题被罚70万元

据8月16日披露的浙金罚决字〔2024〕23号行政处罚决定书，宁波银行股份有限公司杭州分行因理财经理向客户推介理财产品时未落实客户适当性管理要求，向客户销售高于其风险承受能力的理财产品；向不符合合格投资者认定标准的投资者销售资管产品等主要违法违规事实，被国家金融监督管理总局浙江监管局处以罚款70万元。

稍早前，曾有多家银行及理财子公司因未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范等被国家金融监督管理总局处以较为严格的处罚，这些处罚反映了监管部门对银行业金融机构理财业务合规性的严格监管态度。

信息显示，宁波银行成立于1997年4月，注册资本66.04亿元，法定代表人为陆华裕，前三大股东分别为宁波开发投资集团有限公司（持股18.74%）、新加坡华侨银行股份有限公司（持股18.69%）及雅戈尔时尚股份有限公司（持股10%）。

结语

这一系列的处罚行动再次凸显了金融监管部门对银行业合规管理的高度重视。对于银行而言，加强内控合规管理、提升合规管理水平已成为当务之急。这不仅有助于银行自身稳健发展，更是维护金融市场秩序、保护消费者权益的重要举措。未来，随着金融监管的不断加强，银行业金融机构需要更加注重合规经营，确保各项业务操作符合监管要求，以实现可持续发展。

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