新华财经上海10月22日电（记者 王淑娟）我国健康险的保费规模已近万亿元。日前，金融监管总局印发的《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》明确提出，到2030年，健康保险在国家健康保障体系中的重要作用进一步发挥。健康险赛道将有哪些新变化？“药险困境”如何破？日前在上海举办的“2025大健康生态融合发展论坛”上，与会嘉宾展开探讨。
“要推动健康险产品形态的根本变革，从提供一次性赔付的金融产品转向提供‘保险+服务’的一体化解决方案，从标准化补偿迈向个性化解决方案。”原银保监会副主席梁涛指出，消费者的需求正在从“生病后有钱治”升级为“如果能不生病”“病痛如何能够更好地康复”“失能后如何有尊严地生活”，因此，健康险要深度融合健康管理、医疗服务、康复护理等综合解决方案。
梁涛认为，首先，商业健康险要主动做好与基本医保的衔接。一方面，大力发展商业健康险，弥补自购药与改善型医疗保障缺口。另一方面，推动保险业参与医保的经办服务，利用保险公司专业服务的网络、管理经验和技术优势，助力医保基金高效运行，提升医保服务的质量。
其次，开展产品创新，推动保障性产品与浮动收益型产品的协调发展。一方面，保险公司注重差异化的布局，突破传统的百万医疗险+重疾险的同质化格局，积极探索长期医疗险、长期护理险和照护等新的产品形态，率先占据新的细分赛道。另一方面，要加强定制化创新，针对带病人群、老龄群体、罕见病等推出差异化产品，形成专业化细分市场品牌，实现普惠覆盖和特色供应的双轮驱动。
复星国际联席首席执行官陈启宇表示，健康险新时代已经到来，必须从风险保障工具，升级为综合健康服务的核心枢纽。
复旦大学经济学院教授许闲表示，在医药、医保和医院“三医联动”的基础上，很多政策文件新增了商保这个关键词，商业保险怎么加入“三医联动”体系？上海先后出台了《上海市进一步完善多元支付机制支持创新药械发展的若干措施》《关于促进商业健康保险高质量发展助力生物医药产业创新的若干措施》，背后非常重要的原因是希望商保能够成为推动生物药产业创新的重要力量。让老百姓生了病以后，不仅能看得起病，而且用得起药，而且不仅仅是普通的药，更多是能够用得起创新药。
“健康险行业正在经历从‘被动风险补偿’到‘主动健康管理’的转型。” 镁信健康总裁王润东强调，健康险不再是事后单纯的“报销行为”，而是要将服务向前延伸——提前介入用户的全周期健康管理，从源头对健康风险进行干预。他进一步表示，健康管理也因此不再是健康险的附加项，而是决定产品竞争力、支撑行业可持续发展的核心。尤其在医保“保基本”定位愈发清晰、居民健康需求持续升级的背景下，这种主动管理不仅能通过前置干预降低出险概率，更能精准匹配用户多元化健康需求，成为健康险破解同质化竞争的关键抓手。
复星联合健康保险总裁赖晓辉也认为，实现健康险高质量发展的关键在于推动健康险与健康管理的深度融合，打造“无感、嵌入式”的体验，让服务在客户最需要的场景中主动出现；同时，健康险必须以创新举措构建综合健康保障体系。
编辑：谈瑞
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新华财经上海10月22日电（记者 王淑娟）我国健康险的保费规模已近万亿元。日前，金融监管总局印发的《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》明确提出，到2030年，健康保险在国家健康保障体系中的重要作用进一步发挥。健康险赛道将有哪些新变化？“药险困境”如何破？日前在上海举办的“2025大健康生态融合发展论坛”上，与会嘉宾展开探讨。
“要推动健康险产品形态的根本变革，从提供一次性赔付的金融产品转向提供‘保险+服务’的一体化解决方案，从标准化补偿迈向个性化解决方案。”原银保监会副主席梁涛指出，消费者的需求正在从“生病后有钱治”升级为“如果能不生病”“病痛如何能够更好地康复”“失能后如何有尊严地生活”，因此，健康险要深度融合健康管理、医疗服务、康复护理等综合解决方案。
梁涛认为，首先，商业健康险要主动做好与基本医保的衔接。一方面，大力发展商业健康险，弥补自购药与改善型医疗保障缺口。另一方面，推动保险业参与医保的经办服务，利用保险公司专业服务的网络、管理经验和技术优势，助力医保基金高效运行，提升医保服务的质量。
其次，开展产品创新，推动保障性产品与浮动收益型产品的协调发展。一方面，保险公司注重差异化的布局，突破传统的百万医疗险+重疾险的同质化格局，积极探索长期医疗险、长期护理险和照护等新的产品形态，率先占据新的细分赛道。另一方面，要加强定制化创新，针对带病人群、老龄群体、罕见病等推出差异化产品，形成专业化细分市场品牌，实现普惠覆盖和特色供应的双轮驱动。
复星国际联席首席执行官陈启宇表示，健康险新时代已经到来，必须从风险保障工具，升级为综合健康服务的核心枢纽。
复旦大学经济学院教授许闲表示，在医药、医保和医院“三医联动”的基础上，很多政策文件新增了商保这个关键词，商业保险怎么加入“三医联动”体系？上海先后出台了《上海市进一步完善多元支付机制支持创新药械发展的若干措施》《关于促进商业健康保险高质量发展助力生物医药产业创新的若干措施》，背后非常重要的原因是希望商保能够成为推动生物药产业创新的重要力量。让老百姓生了病以后，不仅能看得起病，而且用得起药，而且不仅仅是普通的药，更多是能够用得起创新药。
“健康险行业正在经历从‘被动风险补偿’到‘主动健康管理’的转型。” 镁信健康总裁王润东强调，健康险不再是事后单纯的“报销行为”，而是要将服务向前延伸——提前介入用户的全周期健康管理，从源头对健康风险进行干预。他进一步表示，健康管理也因此不再是健康险的附加项，而是决定产品竞争力、支撑行业可持续发展的核心。尤其在医保“保基本”定位愈发清晰、居民健康需求持续升级的背景下，这种主动管理不仅能通过前置干预降低出险概率，更能精准匹配用户多元化健康需求，成为健康险破解同质化竞争的关键抓手。
复星联合健康保险总裁赖晓辉也认为，实现健康险高质量发展的关键在于推动健康险与健康管理的深度融合，打造“无感、嵌入式”的体验，让服务在客户最需要的场景中主动出现；同时，健康险必须以创新举措构建综合健康保障体系。
编辑：谈瑞
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