当前，电信网络诈骗手段迭代升级，诈骗分子利用技术漏洞和人性弱点，设计出极具迷惑性的陷阱。银行一线员工作为资金流转的守门人，肩负识别风险，拦截诈骗的关键使命。
一、必须警惕的四大新型诈骗手法
1. “AI变脸+亲情恐吓”骗局： 诈骗分子利用AI换脸和语音合成技术，冒充客户子女、亲友或领导，通过视频通话谎称“车祸赔款”、“被拘留需保释金”等紧急情况，利用受害人慌乱心理诱导转账。
2. “屏幕共享+远程操控”陷阱：冒充银行客服、电商平台或公检法人员，谎称“账户异常”、“涉嫌洗钱”或“误开会员需关闭”，诱导受害人下载“屏幕共享”，在“指导操作”过程中窃取网银密码、验证码，或直接远程转账。
3. “数字人民币”钓鱼诈骗：发送假冒银行或官方的短信/链接，以“开通/升级数字钱包”、“领取数字人民币红包”为诱饵，诱导点击钓鱼网站输入银行卡号、密码、验证码，导致资金被盗。
4. 取消自动续费扣款骗局：诈骗分子冒充“客服”，以其账户涉及“自动续费扣款”为由进行恐吓，告知客户如果不取消就会一直扣款，诱导输入银行卡密码和验证码，甚至将卡内定期转为活期转走资金。
二、一线员工：敏锐识别风险信号，有效提醒客户
面对形形色色的诈骗，柜员、客户经理、大堂经理需练就“火眼金睛”，并在服务过程中主动干预、有效提醒。如开户环节严把关，多问一句防风险，客户（尤其年轻人）开立银行卡、对公账户，开户用途表述不清或前后矛盾，对开户流程异常熟悉或异常紧张，由他人陪同开户且表现主导，这些可疑行为应加强尽职调查，必要时上报或暂缓办理；转账汇款细核查，关键四问不能少，特别是大额、异地、陌生收款人转账，发现客户神情慌张、不停接打电话，反复催促加快办理，转账金额与客户身份/表述不符，收款人姓名/账户陌生，汇款用途含糊等，应立即暂停操作，详细解释当前高发骗局手法，对于疑似遭遇“屏幕共享”诈骗的客户，立即指导其退出共享、修改密码、挂失账户。
反诈是一场持久战，诈骗手法层出不穷，但诈骗的本质是利用人性的弱点。一线员工是守护客户“钱袋子”最关键的哨兵。让我们时刻保持警惕，将风险识别与主动提醒融入每一次服务接触，用专业、细心和责任心，为我行客户筑起一道坚实的安全防火墙！
当前，电信网络诈骗手段迭代升级，诈骗分子利用技术漏洞和人性弱点，设计出极具迷惑性的陷阱。银行一线员工作为资金流转的守门人，肩负识别风险，拦截诈骗的关键使命。
一、必须警惕的四大新型诈骗手法
1. “AI变脸+亲情恐吓”骗局： 诈骗分子利用AI换脸和语音合成技术，冒充客户子女、亲友或领导，通过视频通话谎称“车祸赔款”、“被拘留需保释金”等紧急情况，利用受害人慌乱心理诱导转账。
2. “屏幕共享+远程操控”陷阱：冒充银行客服、电商平台或公检法人员，谎称“账户异常”、“涉嫌洗钱”或“误开会员需关闭”，诱导受害人下载“屏幕共享”，在“指导操作”过程中窃取网银密码、验证码，或直接远程转账。
3. “数字人民币”钓鱼诈骗：发送假冒银行或官方的短信/链接，以“开通/升级数字钱包”、“领取数字人民币红包”为诱饵，诱导点击钓鱼网站输入银行卡号、密码、验证码，导致资金被盗。
4. 取消自动续费扣款骗局：诈骗分子冒充“客服”，以其账户涉及“自动续费扣款”为由进行恐吓，告知客户如果不取消就会一直扣款，诱导输入银行卡密码和验证码，甚至将卡内定期转为活期转走资金。
二、一线员工：敏锐识别风险信号，有效提醒客户
面对形形色色的诈骗，柜员、客户经理、大堂经理需练就“火眼金睛”，并在服务过程中主动干预、有效提醒。如开户环节严把关，多问一句防风险，客户（尤其年轻人）开立银行卡、对公账户，开户用途表述不清或前后矛盾，对开户流程异常熟悉或异常紧张，由他人陪同开户且表现主导，这些可疑行为应加强尽职调查，必要时上报或暂缓办理；转账汇款细核查，关键四问不能少，特别是大额、异地、陌生收款人转账，发现客户神情慌张、不停接打电话，反复催促加快办理，转账金额与客户身份/表述不符，收款人姓名/账户陌生，汇款用途含糊等，应立即暂停操作，详细解释当前高发骗局手法，对于疑似遭遇“屏幕共享”诈骗的客户，立即指导其退出共享、修改密码、挂失账户。
反诈是一场持久战，诈骗手法层出不穷，但诈骗的本质是利用人性的弱点。一线员工是守护客户“钱袋子”最关键的哨兵。让我们时刻保持警惕，将风险识别与主动提醒融入每一次服务接触，用专业、细心和责任心，为我行客户筑起一道坚实的安全防火墙！
