新华财经昆明5月14日电 （记者王金金 李亭 袁波）记者日前在云南省走访了解到，作为地方法人银行，富滇银行充分发挥本土优势，通过科技赋能、产品创新、渠道下沉等举措，走出了一条具有云南特色的普惠金融发展之路。截至2024年12月末，富滇银行普惠金融贷款余额264.24亿元，为云南实体经济发展注入了金融动能。
围绕融资需求 精准服务“铁路经济”
中老铁路通车以来，不仅成为连接我国与东南亚的“黄金通道”，更激活了沿线经济带的产融潜力。然而富滇银行专项工作组调研发现，伴随产业发展，铁路沿线中小微企业普遍面临设备升级、仓储扩容等资金压力，农户则亟需种植、加工产业链支持。
据富滇银行相关负责人介绍，为满足铁路沿线客户融资需求，银行研发特色产品“边民贷”支持口岸经济，解决企业跨境结算、流动资金短缺等难题。同时，针对铁路沿线茶叶、咖啡、果蔬等特色农业，推出“云农贷”产品，以信用贷款、产业链担保等方式，破解农户抵押物不足的痛点。截至2024年12月末，“云农贷”产品已累计投放188.5亿元，服务农户农企148147户、贷款户数28815户，在云南省16个州市、64个县域实现落地。
以铁路为主线，近年来富滇银行持续拓展普惠金融服务覆盖面，构建了“物理网点+普惠驿站+数字渠道”的多维服务体系，将金融服务延伸至云南129个县区。其中，在怒江、迪庆等偏远民族地区设立的8个普惠金融服务站，累计为1000余农户提供基础金融服务，有效填补了当地金融服务空白，让偏远地区群众也能享受到便捷的金融服务。
值得注意的是，在业务规模快速扩张的同时，富滇银行普惠贷款整体不良率始终控制在1.8%以下，对中小微企业减费让利超过5.9亿元。
创新产品供给 围绕特色产业优化服务功能
记者了解到，富滇银行结合云南区域旅游资源禀赋，推出区域灵活授信方案。例如，在大理、丽江等热点地区侧重支持民宿集群提质；在普洱、西双版纳等地优先扶持生态研学、康养业态。此外，通过“线上申请+线下尽调”模式，将审批周期缩短，显著提升服务效率。富滇银行在探索文旅金融的道路上，致力于推动形成“金融+文化+旅游”的良性循环。
富滇银行总行普惠金融部副总经理何兆说，以民宿经营商户为代表的大理文旅产业，在经历产业波动期时部分商户出现了临时性经营困难，迫切需要金融支持。
为了解客户具体需求，富滇银行组织专班对洱海畔超过1200家个体工商户进行了走访调研，充分发挥云南省融资信用服务平台政务数据作用，更新金融产品。
“以其中的代表产品‘金旅贷’为例，云南从事民宿、客栈、酒店经营的个人和企业均可申请‘金旅贷’，信用贷款额度上限为100万元，期限最长是5年，通过科技赋能，商户最快可于一天之内就能获得贷款。”何兆说。
据富滇银行统计，截至2024年12月末，仅“金旅贷”一项产品的累计授信就超过了300户，授信金额达1.75亿元，线上累计投放贷款1.13亿元，实现云南全省15个州市全覆盖。
跨境金融+信用赋能 全链条助力区域经济
在中老铁路、昆楚大等多条干线冠名高铁列车，“富滇银行”号高铁列车作为云南金融机构代表穿梭于西南地区、中老两国之间。近年来，富滇银行充分发挥地缘优势，通过搭建中国-东盟金融合作通道、创新跨境支付服务、强化本土产业金融支持等举措，全面助力区域经济开放与产业升级。
在磨憨口岸、景洪勐龙通道和勐海打洛口岸，富滇银行先后开通了边民互市结算业务，布设支持Visa、万事达卡取现的ATM机，单笔可取3000元人民币，并提供10元零钞服务。一位老挝游客体验后称赞：“很方便，再也不用到处跑着找零钱了。”
在云南边境河口公路口岸北山国际货场入境卡口处，人流如织、车流如虹，通道杆起杆落，一车车进口商品被运入海关监管场所。
2023年，在云南省红河哈尼族彝族自治州河口瑶族自治县富滇银行“边民贷”业务落地。据富滇银行普惠金融部相关负责人介绍，“边民贷”为纯信用普惠贷款，每位边民最高可申请2.4万元的授信额度，线上和线下均可申请，手续简便、随借随还，“这一产品旨在解决边民申请贷款无抵押、无担保的问题。”
截至2024年12月末，“边民贷”累计授信310户，累计授信金额711.94万元；客户累计支用6539笔，累计支用金额5211.71万元。“社区边民可以通过富滇银行App随借随还，非常方便。”河口县一乡镇干部说。
富滇银行相关负责人表示，富滇银行在57个云南乡村振兴重点帮扶县中的30个县设立44个网点，覆盖率达到52.63%，建立普惠金融服务站448个，金融服务覆盖全省61个县区市、226个乡镇、414个村。“下一步，富滇银行将继续发挥地方法人银行优势，让普惠金融的‘活水’更好滋润云岭大地。”（参与调研：刘怡迪、梁冬）
编辑：幸骊莎
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新华财经昆明5月14日电 （记者王金金 李亭 袁波）记者日前在云南省走访了解到，作为地方法人银行，富滇银行充分发挥本土优势，通过科技赋能、产品创新、渠道下沉等举措，走出了一条具有云南特色的普惠金融发展之路。截至2024年12月末，富滇银行普惠金融贷款余额264.24亿元，为云南实体经济发展注入了金融动能。
围绕融资需求 精准服务“铁路经济”
中老铁路通车以来，不仅成为连接我国与东南亚的“黄金通道”，更激活了沿线经济带的产融潜力。然而富滇银行专项工作组调研发现，伴随产业发展，铁路沿线中小微企业普遍面临设备升级、仓储扩容等资金压力，农户则亟需种植、加工产业链支持。
据富滇银行相关负责人介绍，为满足铁路沿线客户融资需求，银行研发特色产品“边民贷”支持口岸经济，解决企业跨境结算、流动资金短缺等难题。同时，针对铁路沿线茶叶、咖啡、果蔬等特色农业，推出“云农贷”产品，以信用贷款、产业链担保等方式，破解农户抵押物不足的痛点。截至2024年12月末，“云农贷”产品已累计投放188.5亿元，服务农户农企148147户、贷款户数28815户，在云南省16个州市、64个县域实现落地。
以铁路为主线，近年来富滇银行持续拓展普惠金融服务覆盖面，构建了“物理网点+普惠驿站+数字渠道”的多维服务体系，将金融服务延伸至云南129个县区。其中，在怒江、迪庆等偏远民族地区设立的8个普惠金融服务站，累计为1000余农户提供基础金融服务，有效填补了当地金融服务空白，让偏远地区群众也能享受到便捷的金融服务。
值得注意的是，在业务规模快速扩张的同时，富滇银行普惠贷款整体不良率始终控制在1.8%以下，对中小微企业减费让利超过5.9亿元。
创新产品供给 围绕特色产业优化服务功能
记者了解到，富滇银行结合云南区域旅游资源禀赋，推出区域灵活授信方案。例如，在大理、丽江等热点地区侧重支持民宿集群提质；在普洱、西双版纳等地优先扶持生态研学、康养业态。此外，通过“线上申请+线下尽调”模式，将审批周期缩短，显著提升服务效率。富滇银行在探索文旅金融的道路上，致力于推动形成“金融+文化+旅游”的良性循环。
富滇银行总行普惠金融部副总经理何兆说，以民宿经营商户为代表的大理文旅产业，在经历产业波动期时部分商户出现了临时性经营困难，迫切需要金融支持。
为了解客户具体需求，富滇银行组织专班对洱海畔超过1200家个体工商户进行了走访调研，充分发挥云南省融资信用服务平台政务数据作用，更新金融产品。
“以其中的代表产品‘金旅贷’为例，云南从事民宿、客栈、酒店经营的个人和企业均可申请‘金旅贷’，信用贷款额度上限为100万元，期限最长是5年，通过科技赋能，商户最快可于一天之内就能获得贷款。”何兆说。
据富滇银行统计，截至2024年12月末，仅“金旅贷”一项产品的累计授信就超过了300户，授信金额达1.75亿元，线上累计投放贷款1.13亿元，实现云南全省15个州市全覆盖。
跨境金融+信用赋能 全链条助力区域经济
在中老铁路、昆楚大等多条干线冠名高铁列车，“富滇银行”号高铁列车作为云南金融机构代表穿梭于西南地区、中老两国之间。近年来，富滇银行充分发挥地缘优势，通过搭建中国-东盟金融合作通道、创新跨境支付服务、强化本土产业金融支持等举措，全面助力区域经济开放与产业升级。
在磨憨口岸、景洪勐龙通道和勐海打洛口岸，富滇银行先后开通了边民互市结算业务，布设支持Visa、万事达卡取现的ATM机，单笔可取3000元人民币，并提供10元零钞服务。一位老挝游客体验后称赞：“很方便，再也不用到处跑着找零钱了。”
在云南边境河口公路口岸北山国际货场入境卡口处，人流如织、车流如虹，通道杆起杆落，一车车进口商品被运入海关监管场所。
2023年，在云南省红河哈尼族彝族自治州河口瑶族自治县富滇银行“边民贷”业务落地。据富滇银行普惠金融部相关负责人介绍，“边民贷”为纯信用普惠贷款，每位边民最高可申请2.4万元的授信额度，线上和线下均可申请，手续简便、随借随还，“这一产品旨在解决边民申请贷款无抵押、无担保的问题。”
截至2024年12月末，“边民贷”累计授信310户，累计授信金额711.94万元；客户累计支用6539笔，累计支用金额5211.71万元。“社区边民可以通过富滇银行App随借随还，非常方便。”河口县一乡镇干部说。
富滇银行相关负责人表示，富滇银行在57个云南乡村振兴重点帮扶县中的30个县设立44个网点，覆盖率达到52.63%，建立普惠金融服务站448个，金融服务覆盖全省61个县区市、226个乡镇、414个村。“下一步，富滇银行将继续发挥地方法人银行优势，让普惠金融的‘活水’更好滋润云岭大地。”（参与调研：刘怡迪、梁冬）
编辑：幸骊莎
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