苏州银行（002966.SZ）近期被处在风口浪尖之上。
4月11日，江苏证监局发布公告，决定对苏州银行采取出具警示函的行政监督管理措施。公告显示，在对苏州银行的基金托管业务现场检查中，发现该行存在人员管理、估值核算、内部控制方面的问题。
图片来源：江苏省证监局
基金托管业务违规
频繁遭受监管处罚
江苏证监局在对苏州银行的基金托管业务展开现场检查后指出，该行存在多方面问题。
于人员管理范畴，部分核心业务岗位的工作人员从业经验不足2年，未达到托管业务要求的2年从业经验标准；在估值核算环节，面对个别所托管基金出现的估值对账不一致状况，苏州银行既未及时妥善处理，也未向基金管理人作出提示与反馈；从内部控制角度来看，内控稽核部身兼投资监督和稽核管理两项职责，职责划分不清，同时公司资产托管系统内，个别产品的基本信息录入出现错误。
江苏证监局明确，苏州银行的这些行为与《证券投资基金托管业务管理办法》的相关规定相悖。苏州银行需对上述问题积极整改，并在收到决定后的30天内，向江苏证监局呈交书面整改报告。
此外，江苏证监局还表明，若苏州银行对这一监督管理措施存有异议，可在收到决定书的60日内向中国证券监督管理委员会申请行政复议，或者在收到决定书的6个月内，向有管辖权的人民法院提起诉讼。需注意的是，在复议与诉讼期间，该监督管理措施依旧正常执行，不会停止。
苏州银行于2010年9月28日正式成立，注册资本为36.67亿元，是总部坐落于苏州的唯一一家上市城市商业银行。到2024年末，苏州银行集团总资产攀升至6938.04亿元，存款总额突破4100亿元大关，贷款总额也超过3300亿元，在全球1000强银行榜单中位居第253位。
尽管苏州银行在规模与行业排名上成绩亮眼，但其内部合规管理却在2024年至今暴露出诸多问题。除了近期因基金托管业务问题被江苏证监局采取出具警示函的行政监督管理措施外，该行在信贷业务等方面也频因违规操作遭到监管部门处罚。
2024年7月，国家金融监督管理总局泰州监管分局披露，苏州银行泰州分行因项目贷款“三查”工作落实不力、违规开展无真实交易背景的银票业务，被处以80万元罚款，与此同时，相关责任人员也一并受到处罚。次月，国家金融监督管理总局江苏监管局发布的行政处罚信息显示，苏州银行因数据治理工作未能遵循审慎经营规则，被罚款60万元。
净利润增速下降，增长乏力
前不久，苏州银行对外披露了2024年度业绩快报。数据显示，苏州银行2024年实现营收122.23亿元，同比增长3.01%，实现归母净利润50.68亿元，同比增长10.15%。
图片来源：苏州银行2024年度业绩快报
整体来看表现不俗，但从近三年的业绩来看，苏州银行的优良表现之下也有着风险显现。
从更长远的考核周期审视，苏州银行在归母净利润增速方面呈现出下滑态势。在2022年与2023年，该行净利润增长率分别为26.13%与17.41%，但到了2024年，这一数值已降至10.15%。
除净利润表现外，苏州银行的营收增幅同样波动明显。回顾近三年数据，2022年该行营收增速达到8.62%，但在2023年同一时期，增速大幅滑落至0.88%。到了2024年，情况有所好转，增速回升至3.01%，呈现出轻微的反弹迹象。市场普遍分析认为，这一变化或许与投资收益等非利息收入因素紧密相关。
2024年前三季度，苏州银行的收入结构出现了明显变化。利息净收入从2023年同期的63.93亿元降至59.76亿元，降幅达6.5%；手续费及佣金净收入也从11.07亿元下滑至9.27亿元，降幅接近16.3%。
回顾2021-2023年的数据，苏州银行在这期间利息净收入分别为75.33亿元、83.41亿元和84.83亿元；手续费及佣金净收入分别为12.22亿元、13.17亿元、12.39亿元。通过对比可以看出，近几年苏州银行的中间业务收入增长乏力，未能实现大幅增长；同时，主营的利息净收入增长幅度也在逐渐收窄。这一系列数据表明，苏州银行在构建多元化收入结构的进程中，正面临着挑战。
竞争激烈，高层变动
江苏省内金融市场活跃，上市银行数量多达9家。无锡银行、常熟银行、张家港银行、苏农商行、江阴银行、紫金银行这6家农商行，凭借长期在各自区域的深耕细作，积累了深厚的客户基础、丰富的地方资源以及对当地市场需求的精准把握，在区域金融市场中稳固立足。
江苏银行和南京银行作为江苏省内城商行的代表，截至2024年末，南京银行总资产攀升至2.59万亿元，较上一年度同比增长13.25%；江苏银行总资产规模跃升至3.95万亿元，同比增长率高达16.12%，二者在城市商业银行阵营中规模总量名列前茅。
相较而言，苏州银行虽然在过去一年资产规模也实现了15.28%的增长，达到6938.04亿元，但与这两家城商行巨头相比，体量上仍存在较大差距。
将视角拓展至整个长三角地区，苏州银行面临的竞争格局更为复杂严峻。上海银行、宁波银行、杭州银行等众多实力强劲的银行汇聚于此。这些银行在金融产品创新上不断发力，推出多样化、个性化的金融产品以满足不同客户需求；在客户服务升级方面持续投入，提升客户体验；在市场份额拓展上积极作为，通过多种营销手段和业务模式创新抢占市场。在金融机构高度聚集的环境下，苏州银行所承受的竞争压力不言而喻。
自2023年起，苏州银行高层变动明显加速。彼时，到龄的王兰凤卸任董事长一职，由崔庆军接替。此后，原行长赵琨、监事会主席杨建清、副行长魏纯也先后离任。
踏入2024年，苏州银行的人事调整仍在持续。1月，任巨光因年龄因素辞去行长助理职务，李伟则因工作变动辞去董事会秘书一职；4月，张小玉因个人原因，辞去执行董事、副行长兼首席信息官等多项职务；5月，蒋华也因个人缘故辞任业务总监职务。
经过这一系列大规模的人事调整，一批“70后”干部开始逐步走上苏州银行的核心岗位，扛起发展重任。接下来，随着新领导班子逐渐稳定，苏州银行能否重新驶入高增长车道，又将怎样开辟全新的发展格局，这些都成为外界关注的焦点，有待时间给出答案。（《理财周刊-财事汇》出品）
苏州银行（002966.SZ）近期被处在风口浪尖之上。
4月11日，江苏证监局发布公告，决定对苏州银行采取出具警示函的行政监督管理措施。公告显示，在对苏州银行的基金托管业务现场检查中，发现该行存在人员管理、估值核算、内部控制方面的问题。
图片来源：江苏省证监局
基金托管业务违规
频繁遭受监管处罚
江苏证监局在对苏州银行的基金托管业务展开现场检查后指出，该行存在多方面问题。
于人员管理范畴，部分核心业务岗位的工作人员从业经验不足2年，未达到托管业务要求的2年从业经验标准；在估值核算环节，面对个别所托管基金出现的估值对账不一致状况，苏州银行既未及时妥善处理，也未向基金管理人作出提示与反馈；从内部控制角度来看，内控稽核部身兼投资监督和稽核管理两项职责，职责划分不清，同时公司资产托管系统内，个别产品的基本信息录入出现错误。
江苏证监局明确，苏州银行的这些行为与《证券投资基金托管业务管理办法》的相关规定相悖。苏州银行需对上述问题积极整改，并在收到决定后的30天内，向江苏证监局呈交书面整改报告。
此外，江苏证监局还表明，若苏州银行对这一监督管理措施存有异议，可在收到决定书的60日内向中国证券监督管理委员会申请行政复议，或者在收到决定书的6个月内，向有管辖权的人民法院提起诉讼。需注意的是，在复议与诉讼期间，该监督管理措施依旧正常执行，不会停止。
苏州银行于2010年9月28日正式成立，注册资本为36.67亿元，是总部坐落于苏州的唯一一家上市城市商业银行。到2024年末，苏州银行集团总资产攀升至6938.04亿元，存款总额突破4100亿元大关，贷款总额也超过3300亿元，在全球1000强银行榜单中位居第253位。
尽管苏州银行在规模与行业排名上成绩亮眼，但其内部合规管理却在2024年至今暴露出诸多问题。除了近期因基金托管业务问题被江苏证监局采取出具警示函的行政监督管理措施外，该行在信贷业务等方面也频因违规操作遭到监管部门处罚。
2024年7月，国家金融监督管理总局泰州监管分局披露，苏州银行泰州分行因项目贷款“三查”工作落实不力、违规开展无真实交易背景的银票业务，被处以80万元罚款，与此同时，相关责任人员也一并受到处罚。次月，国家金融监督管理总局江苏监管局发布的行政处罚信息显示，苏州银行因数据治理工作未能遵循审慎经营规则，被罚款60万元。
净利润增速下降，增长乏力
前不久，苏州银行对外披露了2024年度业绩快报。数据显示，苏州银行2024年实现营收122.23亿元，同比增长3.01%，实现归母净利润50.68亿元，同比增长10.15%。
图片来源：苏州银行2024年度业绩快报
整体来看表现不俗，但从近三年的业绩来看，苏州银行的优良表现之下也有着风险显现。
从更长远的考核周期审视，苏州银行在归母净利润增速方面呈现出下滑态势。在2022年与2023年，该行净利润增长率分别为26.13%与17.41%，但到了2024年，这一数值已降至10.15%。
除净利润表现外，苏州银行的营收增幅同样波动明显。回顾近三年数据，2022年该行营收增速达到8.62%，但在2023年同一时期，增速大幅滑落至0.88%。到了2024年，情况有所好转，增速回升至3.01%，呈现出轻微的反弹迹象。市场普遍分析认为，这一变化或许与投资收益等非利息收入因素紧密相关。
2024年前三季度，苏州银行的收入结构出现了明显变化。利息净收入从2023年同期的63.93亿元降至59.76亿元，降幅达6.5%；手续费及佣金净收入也从11.07亿元下滑至9.27亿元，降幅接近16.3%。
回顾2021-2023年的数据，苏州银行在这期间利息净收入分别为75.33亿元、83.41亿元和84.83亿元；手续费及佣金净收入分别为12.22亿元、13.17亿元、12.39亿元。通过对比可以看出，近几年苏州银行的中间业务收入增长乏力，未能实现大幅增长；同时，主营的利息净收入增长幅度也在逐渐收窄。这一系列数据表明，苏州银行在构建多元化收入结构的进程中，正面临着挑战。
竞争激烈，高层变动
江苏省内金融市场活跃，上市银行数量多达9家。无锡银行、常熟银行、张家港银行、苏农商行、江阴银行、紫金银行这6家农商行，凭借长期在各自区域的深耕细作，积累了深厚的客户基础、丰富的地方资源以及对当地市场需求的精准把握，在区域金融市场中稳固立足。
江苏银行和南京银行作为江苏省内城商行的代表，截至2024年末，南京银行总资产攀升至2.59万亿元，较上一年度同比增长13.25%；江苏银行总资产规模跃升至3.95万亿元，同比增长率高达16.12%，二者在城市商业银行阵营中规模总量名列前茅。
相较而言，苏州银行虽然在过去一年资产规模也实现了15.28%的增长，达到6938.04亿元，但与这两家城商行巨头相比，体量上仍存在较大差距。
将视角拓展至整个长三角地区，苏州银行面临的竞争格局更为复杂严峻。上海银行、宁波银行、杭州银行等众多实力强劲的银行汇聚于此。这些银行在金融产品创新上不断发力，推出多样化、个性化的金融产品以满足不同客户需求；在客户服务升级方面持续投入，提升客户体验；在市场份额拓展上积极作为，通过多种营销手段和业务模式创新抢占市场。在金融机构高度聚集的环境下，苏州银行所承受的竞争压力不言而喻。
自2023年起，苏州银行高层变动明显加速。彼时，到龄的王兰凤卸任董事长一职，由崔庆军接替。此后，原行长赵琨、监事会主席杨建清、副行长魏纯也先后离任。
踏入2024年，苏州银行的人事调整仍在持续。1月，任巨光因年龄因素辞去行长助理职务，李伟则因工作变动辞去董事会秘书一职；4月，张小玉因个人原因，辞去执行董事、副行长兼首席信息官等多项职务；5月，蒋华也因个人缘故辞任业务总监职务。
经过这一系列大规模的人事调整，一批“70后”干部开始逐步走上苏州银行的核心岗位，扛起发展重任。接下来，随着新领导班子逐渐稳定，苏州银行能否重新驶入高增长车道，又将怎样开辟全新的发展格局，这些都成为外界关注的焦点，有待时间给出答案。（《理财周刊-财事汇》出品）
