开栏语：
中央金融工作会议强调，“要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险”“切实提高金融监管有效性”。近年来，金融监管总局大力推动监管数字化建设，以“科技+监管”增强监管效能，推动监管智能化数字化水平迈上新台阶。《中国银行保险报》特推出“科技赋能监管”专栏，充分展示金融监管总局系统以科技为手段提升监管效能的典型案例和经验做法。
近日，《中国银行保险报》记者跟随工作人员来到上海金融监管局EAST与大数据研究应用中心，里面深蓝色数据流在“天覆”监管大屏上无声涌动，一群工作人员在热烈地讨论工作。
上海金融监管局EAST专家组成员一边轻点鼠标，一边向记者介绍，BI监测看板如同X光机般透视银行保险机构的经营状况，屏幕上显示某月某险企的承保利润曲线突然坠入深红预警区。穿透式分析模块瞬间启动，其业务手续费率竟较行业均值畸高十几个百分点。“这明显已突破‘报行合一’的监管红线。”该成员说，“我们从非现场监测到现场检查的链路已经打通，检查组迅速进驻，锁定违规证据，快查快处。”
这场由数据监测触发的监管行动，是上海金融监管局数字监管中的经典切片。近年来，该局认真贯彻金融监管总局监管数字化智能化转型实施方案，积极融入数字上海建设，以数据要素和数字技术为关键驱动，系统推进以EAST系统应用为核心的监管数字化转型工程，持续探索数字监管的“上海模式”。在金融监管总局第一届EAST系统应用劳动竞赛中，上海金融监管局获得应用先进单位称号，以及银行应用先进团队一等奖、非银应用创新团队一等奖等多个奖项。
从止于表象到深度穿透：风险可视化防控
当前，金融风险的复杂性、隐蔽性、渗透性、传染性持续增强。实施穿透式监管，对维护行业稳定和健康发展至关重要。
上海金融监管局相关负责人对记者表示，该局从现场检查和非现场监管两方面发力，深度穿透风险表象，有效遏制风险积聚态势，显著提升风险防控效能。
其中，现场检查实现更精准穿透，发现实质风险解决实际问题。一是覆盖监管空白领域，填补潜在隐患漏洞。例如，在某理财子公司和资金中心检查项目中，穿透复杂业务背后的风险逻辑，首次揭示理财子公司投资期货保证金存在的问题，推动采取相应监管措施，提升检查附加值。二是聚焦法人机构重点领域，深挖重要隐蔽风险，强化股权穿透、产品穿透、行业穿透。三是拓展产业链金融检查视角，服务国家整体战略。在专精特新和互联网普惠金融检查项目中，紧紧围绕“资金链、创新链、产业链”，建立覆盖全产业链的通用模型组，探索普惠金融跨周期监测分析机制，提升金融服务国家重大战略的质效。
“非现场监管挖掘数据价值，提升风险识别精准性和风险预警敏锐度。”上述负责人介绍，一是构建专属业务监管驾驶舱，实现全链条体系性监管。打造财险“四重奏”大数据监管体系，构建上海国际再保险交易中心实时监测看板和上海航运保险评价指标体系，助力上海国际金融中心建设。二是加强风险预警，搭建预警系统，打通机构端与监管端，强化风险分级关注、推送、确认、响应的全流程管理，推动风险防控关口前移。三是建立健全不法机构和人员常态化监测机制，利用知识图谱技术构建穿透式数字化监管工具，开展不法贷款中介识别与员工异常行为分析排查，加大涉刑线索移送，推进行刑衔接。
从低效繁琐到高效精准：效率加速度跨越
如何提升监管的效率与水平，是摆在各级金融监管部门面前的一道必答题。
上述负责人表示，在过往监管工作中，传统的线下流程文件传递层级较多，信息反馈有时候稍显滞后。同时，面对海量数据和繁琐任务，需要消耗大量监管资源，难以更高效精准达成监管目标。
为此，一方面，上海金融监管局开展监管流程数字化再造，助力提升监管敏捷度。具体来看，非现场监管领域，各机构监管维度建立日常监管驾驶舱，自动取数更新，做实常态化监测分析；开发“飞卫”现场检查系统，通过内网和局域网双重架构设计，覆盖立项、实施、形成报告、问题整改评估等全流程，极大减少检查文书的工作量；开发“玉衡”行政处罚系统，实现立案审批、调查报告、案件移交、案件审理等处罚全流程线上化办理，卡准重要时间节点，强化数据统计分析功能。
另一方面，上海金融监管局利用科技赋能降低人力投入。目前已开发上线基于生成式大模型的智能监管助手“照夜清”，初步实现智能拟稿、数据报送、公文纠错等应用场景。此外，通过OCR、ASR和RPA等手段，帮助监管人员减少大量重复、简单劳动。
上述负责人举例称，在辅助新版许可证换证工作中，该局运用RPA技术，实现许可证要素信息的批量自动抓取和录入，整体工作时间缩短了约65%。在消保专项现场督查中，通过训练海量数据学习复杂的模式和特征，对约26万条电话工单数据运用模型分析进行智能化处理，成功识别机构自建系统中的电话工单文本是否属于监管定义的投诉件，运算仅用5小时，而同样时长进行人工判断仅能完成约1000条。
从服务监管到多元赋能：价值拓展式进阶
据悉，这些监管数据也在进一步释放价值，助力金融业服务实体经济高质量发展。
上述负责人表示，监管数据可以赋能社会管理，推动央地协同向更广领域拓展。该局会同上海市相关部门加强某互联网企业涉及金融业务线上监测，及时识别各类风险，保障金融消费者合法权益。与此同时，赋能行刑衔接，合力打击违法犯罪向更深层次迈进。在反保险欺诈方面，与公安机关紧密合作，充分发挥大数据反保险欺诈的积极作用，严厉打击涉及雇主责任险、信用保证险、“代理退保”等保险欺诈违法犯罪活动。此外，赋能金融机构，推进普惠金融向更大范围延伸。
据介绍，上海金融监管局正在开展监管数据赋能机构试点，解决风险信息不对称问题，赋能机构普惠金融。
作为13家试点机构之一，某银行相关负责人告诉记者，通过调用上海金融监管局API接口查询信息，融合“监管+行内”数据，进一步提高行内风险模型识别的精准度，服务小微企业效能大幅增强。
“这项试点也为我们后续更多创新性的服务流程优化和风险防控措施开辟了新路径。”该银行相关负责人说。
展望未来，上海金融监管局相关负责人表示，上海金融监管局将以三大方向勾勒数字监管蓝图。一是融通数据链路，加强系统联动集成。二是持续迭代优化，拓展监管应用场景。紧扣防风险、强监管、促发展的工作主线，从监管实际需求出发，不断迭代优化平台、工具和模型，丰富EAST应用场景，提升“五大监管”能力。三是加强人工智能的技术探索和场景应用，优化监管专属大模型，持续丰富本地知识库，推动监管新质生产力蓬勃发展。
开栏语：
中央金融工作会议强调，“要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险”“切实提高金融监管有效性”。近年来，金融监管总局大力推动监管数字化建设，以“科技+监管”增强监管效能，推动监管智能化数字化水平迈上新台阶。《中国银行保险报》特推出“科技赋能监管”专栏，充分展示金融监管总局系统以科技为手段提升监管效能的典型案例和经验做法。
近日，《中国银行保险报》记者跟随工作人员来到上海金融监管局EAST与大数据研究应用中心，里面深蓝色数据流在“天覆”监管大屏上无声涌动，一群工作人员在热烈地讨论工作。
上海金融监管局EAST专家组成员一边轻点鼠标，一边向记者介绍，BI监测看板如同X光机般透视银行保险机构的经营状况，屏幕上显示某月某险企的承保利润曲线突然坠入深红预警区。穿透式分析模块瞬间启动，其业务手续费率竟较行业均值畸高十几个百分点。“这明显已突破‘报行合一’的监管红线。”该成员说，“我们从非现场监测到现场检查的链路已经打通，检查组迅速进驻，锁定违规证据，快查快处。”
这场由数据监测触发的监管行动，是上海金融监管局数字监管中的经典切片。近年来，该局认真贯彻金融监管总局监管数字化智能化转型实施方案，积极融入数字上海建设，以数据要素和数字技术为关键驱动，系统推进以EAST系统应用为核心的监管数字化转型工程，持续探索数字监管的“上海模式”。在金融监管总局第一届EAST系统应用劳动竞赛中，上海金融监管局获得应用先进单位称号，以及银行应用先进团队一等奖、非银应用创新团队一等奖等多个奖项。
从止于表象到深度穿透：风险可视化防控
当前，金融风险的复杂性、隐蔽性、渗透性、传染性持续增强。实施穿透式监管，对维护行业稳定和健康发展至关重要。
上海金融监管局相关负责人对记者表示，该局从现场检查和非现场监管两方面发力，深度穿透风险表象，有效遏制风险积聚态势，显著提升风险防控效能。
其中，现场检查实现更精准穿透，发现实质风险解决实际问题。一是覆盖监管空白领域，填补潜在隐患漏洞。例如，在某理财子公司和资金中心检查项目中，穿透复杂业务背后的风险逻辑，首次揭示理财子公司投资期货保证金存在的问题，推动采取相应监管措施，提升检查附加值。二是聚焦法人机构重点领域，深挖重要隐蔽风险，强化股权穿透、产品穿透、行业穿透。三是拓展产业链金融检查视角，服务国家整体战略。在专精特新和互联网普惠金融检查项目中，紧紧围绕“资金链、创新链、产业链”，建立覆盖全产业链的通用模型组，探索普惠金融跨周期监测分析机制，提升金融服务国家重大战略的质效。
“非现场监管挖掘数据价值，提升风险识别精准性和风险预警敏锐度。”上述负责人介绍，一是构建专属业务监管驾驶舱，实现全链条体系性监管。打造财险“四重奏”大数据监管体系，构建上海国际再保险交易中心实时监测看板和上海航运保险评价指标体系，助力上海国际金融中心建设。二是加强风险预警，搭建预警系统，打通机构端与监管端，强化风险分级关注、推送、确认、响应的全流程管理，推动风险防控关口前移。三是建立健全不法机构和人员常态化监测机制，利用知识图谱技术构建穿透式数字化监管工具，开展不法贷款中介识别与员工异常行为分析排查，加大涉刑线索移送，推进行刑衔接。
从低效繁琐到高效精准：效率加速度跨越
如何提升监管的效率与水平，是摆在各级金融监管部门面前的一道必答题。
上述负责人表示，在过往监管工作中，传统的线下流程文件传递层级较多，信息反馈有时候稍显滞后。同时，面对海量数据和繁琐任务，需要消耗大量监管资源，难以更高效精准达成监管目标。
为此，一方面，上海金融监管局开展监管流程数字化再造，助力提升监管敏捷度。具体来看，非现场监管领域，各机构监管维度建立日常监管驾驶舱，自动取数更新，做实常态化监测分析；开发“飞卫”现场检查系统，通过内网和局域网双重架构设计，覆盖立项、实施、形成报告、问题整改评估等全流程，极大减少检查文书的工作量；开发“玉衡”行政处罚系统，实现立案审批、调查报告、案件移交、案件审理等处罚全流程线上化办理，卡准重要时间节点，强化数据统计分析功能。
另一方面，上海金融监管局利用科技赋能降低人力投入。目前已开发上线基于生成式大模型的智能监管助手“照夜清”，初步实现智能拟稿、数据报送、公文纠错等应用场景。此外，通过OCR、ASR和RPA等手段，帮助监管人员减少大量重复、简单劳动。
上述负责人举例称，在辅助新版许可证换证工作中，该局运用RPA技术，实现许可证要素信息的批量自动抓取和录入，整体工作时间缩短了约65%。在消保专项现场督查中，通过训练海量数据学习复杂的模式和特征，对约26万条电话工单数据运用模型分析进行智能化处理，成功识别机构自建系统中的电话工单文本是否属于监管定义的投诉件，运算仅用5小时，而同样时长进行人工判断仅能完成约1000条。
从服务监管到多元赋能：价值拓展式进阶
据悉，这些监管数据也在进一步释放价值，助力金融业服务实体经济高质量发展。
上述负责人表示，监管数据可以赋能社会管理，推动央地协同向更广领域拓展。该局会同上海市相关部门加强某互联网企业涉及金融业务线上监测，及时识别各类风险，保障金融消费者合法权益。与此同时，赋能行刑衔接，合力打击违法犯罪向更深层次迈进。在反保险欺诈方面，与公安机关紧密合作，充分发挥大数据反保险欺诈的积极作用，严厉打击涉及雇主责任险、信用保证险、“代理退保”等保险欺诈违法犯罪活动。此外，赋能金融机构，推进普惠金融向更大范围延伸。
据介绍，上海金融监管局正在开展监管数据赋能机构试点，解决风险信息不对称问题，赋能机构普惠金融。
作为13家试点机构之一，某银行相关负责人告诉记者，通过调用上海金融监管局API接口查询信息，融合“监管+行内”数据，进一步提高行内风险模型识别的精准度，服务小微企业效能大幅增强。
“这项试点也为我们后续更多创新性的服务流程优化和风险防控措施开辟了新路径。”该银行相关负责人说。
展望未来，上海金融监管局相关负责人表示，上海金融监管局将以三大方向勾勒数字监管蓝图。一是融通数据链路，加强系统联动集成。二是持续迭代优化，拓展监管应用场景。紧扣防风险、强监管、促发展的工作主线，从监管实际需求出发，不断迭代优化平台、工具和模型，丰富EAST应用场景，提升“五大监管”能力。三是加强人工智能的技术探索和场景应用，优化监管专属大模型，持续丰富本地知识库，推动监管新质生产力蓬勃发展。
