亿万富豪中奖25亿后，恨不得撕了那张彩票

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冯仑风马牛

1周前

这就是像布兰克费恩这样富有的亿万富翁依然会觉得自己只是「富裕」的原因。...我已经知道你在想什么了：「哦，又一个彩票中奖者出了差错的故事。...他供养妻子和外孙女，一直很虔诚，甚至在中彩票后立即捐赠数千万美元，成立了非营利基金会。

封面图 |《猎狐》剧照

难得休息，我们来做个游戏吧——

第一个，如果今天你心血来潮，买了一张彩票中了头奖，奖金超过20亿，你觉得你的生活会变得更好，还是更坏？

第二个，如果巴菲特找到你，想用所有财富和你交换人生——他变成你，你变成他，你愿意吗？

这是两个听起来充满诱惑的思维游戏，第一眼看上去就让人心绪浮动，但它们背后都藏着很深的思维陷阱，日常生活中，我们常常因为类似的陷阱变得焦虑。

获中信出版集团授权，今天我们分享《持续买入》中的部分内容，读完你会知道，为什么上述思维陷阱无处不在，以至于影响了我们的生活方式。

来源：《持续买入》

作者：[美] 尼克·马吉奥利

出版方：中信出版集团

1.为什么你从来不觉得自己富有

1）承认自己的财富，比想象中更难

那是2002年的圣诞节，整个西弗吉尼亚州的人都在花钱，好像钱已经不值钱了。但他们买的不是礼物。是什么呢？

彩票。

下午3点26分，彩票购买狂潮达到高峰，每秒有15张彩票售出。

杰克·惠特克就是购彩者之一。他不常买彩票，但奖金超过1亿美元，他怎么能拒绝呢？杰克买完彩票就回家了。

当晚11点，强力球彩票中奖号码公布。相伴四十年的妻子朱厄尔把睡着的杰克叫醒。这是个奇迹。他们押对了五个数字中的四个。这不是头奖，但他们都知道，六位数的奖金在等着他们。

第二天早上，杰克在上班前打开电视，有一个惊人的发现。昨晚公布的数字有一个错了。杰克核对了一下，说不出话来。他刚刚赢得了美国历史上最大的单张彩票头奖——3.14亿美元（按当时汇率计算，约合人民币25.96亿元）。杰克决定立即拿走这笔钱，他收到了税后1.13亿美元（按当时汇率计算，约合人民币9.34亿元）。（注：美国强力球头奖最新纪录在2022年11月8日更新，为20.4亿美元）

但你已经知道这事不会有好结果了，对吧？

在收到这笔1.13亿美元巨款的两年内，杰克的外孙女去世了（可能是因为过量吸毒），他的妻子疏远了他，杰克把时间花在豪赌、召妓和酒驾上。杰克最终输掉了所有赢来的钱。

我已经知道你在想什么了：「哦，又一个彩票中奖者出了差错的故事。如此耳熟啊。」

关于杰克·惠特克，有个小细节我没说：他本来就已经很有钱了。

是的，他的确已经很有钱了。在他买这张将永远改变生活的彩票之前，杰克的净资产已超过1700万美元（按当时汇率计算，约合人民币1.40亿元）。他是怎么变得富有的？他是一个成功的商人，是多元化企业建设公司（西弗吉尼亚州的一家承包公司）的老板。

我之所以讲这个故事，是因为它说明了即使那些有着最好的意图、最好的背景和最好的判断力的人，也会因为金钱改变人生。

杰克·惠特克本性并不坏。他供养妻子和外孙女，一直很虔诚，甚至在中彩票后立即捐赠数千万美元，成立了非营利基金会。然而，当诱惑出现时，他无法拒绝。后来有一次接受媒体采访时，他说，「真希望当初撕掉那张彩票。」

金钱使人改变。颇具讽刺意味的是，如果杰克意识到他已经如此富有，这一切都不会发生。

我怎么知道杰克不觉得自己很富有？因为他仍然在买彩票，尽管他的身家是1700万美元！虽然很容易从人性贪婪的角度来解读，但我从经验中知道，承认自己的财富总是比看起来更难。

2）1000美元和10万美元，基本一样

2005年左右，我的朋友约翰（化名）和我开始了一场关于在美国富有意味着什么的讨论。

约翰在湾区最富有的城市长大，父母都有研究生学历，在医学和教育领域有成功的事业。然而，约翰说他没那么有钱，并告诉了我原因。

约翰16岁时，父亲给了他1000美元，让他开一个经纪账户，学着了解股市。那天晚上晚些时候，约翰把礼物的事告诉了他最好的朋友马克，并问马克他得到了什么生日礼物，因为他们是同一天出生的。马克说他从父亲那里得到了一模一样的礼物。

约翰听到这话很震惊。他知道他的父亲和马克的父亲是好朋友，所以他们给儿子送同样的生日礼物似乎是合理的。然而，约翰也知道马克家比他家富裕得多。事实上，马克的父亲可以说是腰缠万贯。

马克的祖父创立了一家著名的投资公司，马克的父亲是一家大型科技公司的董事会成员。从账面上看，马克的家人都是亿万富翁，所以当约翰听说马克只得到1000美元时，他很困惑。

约翰问马克：「你也得到了1000美元？」马克犹豫地回答：「不，是10万美元，但基本上是一样的礼物。」

这就是有钱和很有钱的区别。

2002—2007年，我认为我家也很富有，或者说至少有一些钱。

我家有一台大屏幕电视（约76cm宽）。我们有一辆越野车和一辆跑车。我们住在一幢三层楼的房子里，它位于一个有门禁的社区，孩子们简单地称其为「大门」。后来我发现，这种奢侈的生活只是暂时的。

2002年，我妈妈和继父买下了这栋三层房子，花了27.1万美元。到2007年初，这栋房子涨到了62.5万美元。在此期间，我们家一次又一次地用它进行抵押贷款，房屋价值的透支越来越多。只要房价继续上涨，我们就可以继续靠着高房价过着不错的生活。

不幸的是，房价没有继续上涨。随着2007年底房价开始暴跌，一切都完蛋了。我们失去了房子，被迫卖掉了越野车、电视和跑车。我们曾经的家里已经住进了别人。我知道，我们并不富有。但直到上了大学，我才意识到我们是多么贫穷。

我永远不会忘记开学的第一周，我发现我是新生宿舍20个孩子中唯一没有去过欧洲的。事实上，在那个时候，我从加州乘坐飞机去过最远的地方是新墨西哥州，那次旅行是由科学基金资助的。回顾过去，我现在明白了为什么我认为自己在2002—2007年很富有——因为我经历过更恶劣的生活环境。

住在盖茨镇之前，我和我的家人住在一个公寓里，那里的烤箱下会有蟑螂出没。每当烤东西时，它们就会出来，在烤箱的控制面板上晒太阳，就像阳光下的小蜥蜴一样。它们经常入侵我们的储藏室，还留下排泄物。太恶心了。直到今天我都不能忍受蟑螂。

尽管情况很糟糕，但生活还是很美好的。我从不挨饿，我有一个非常支持我的家庭，我甚至有自己的电脑（那是在2001年）。然而，我不知道这样的生活有多好，因为我只能看到自己的生活，看不到其他人的生活。

这就像我的朋友约翰，他看不到自己的财富，因为他所知道的只是成长过程中相较于高中时的朋友们，他自己更穷。不幸的是，即使你很富有，这种感觉似乎也不会消失。

3）亿万富翁也感觉不到自己富有

你可能会认为，当你成为亿万富翁时，就会觉得自己很富有了，但情况并非如此。

你可以看看2020年2月媒体对高盛前首席执行官、亿万富翁劳埃德·布兰克费恩的采访。在采访中他声称，尽管他拥有巨额财富，但他并不富有。

布兰克费恩坚称自己是「富人」，而不是富豪。他坚持说：「我甚至算不上富人……我不认为自己是富人，我也没有富人的作风。」

他说他在迈阿密和纽约都有房，但只是简单装修了一下。他开玩笑说，如果买了一辆法拉利，他会担心车被剐蹭。

尽管这听起来令人震惊，但我理解布兰克费恩的想法。

当你经常与杰夫·贝佐斯和大卫·格芬这样的人交往，并将瑞·达利欧和肯·格里芬视为同行时，只有10亿美元似乎真的不算多。

然而，从完全客观的角度看，布兰克费恩是美国家庭中最富有的0.01%，也就是1%中的1%。根据经济学家萨兹和祖克曼的数据，2012年，美国最富有的0.01%的家庭（约1.6万个家庭）的净资产至少为1.11亿美元。即使根据2012年以来资产价格的上涨进行调整，布兰克费恩也很容易跻身前0.01%。

但不只是布兰克费恩有这种认知问题，大多数收入较高的人都认为自己比实际情况要差。

《经济与统计评论》上的一项研究表明，大多数收入处于中上等水平的家庭并没有意识到他们有多好。虽然这个结果乍一看可能令人惊讶，但如果你把财富感知看作一个网络问题，你就很容易理解了。

马修·杰克逊在《人类网络》中讨论为什么大多数人觉得自己不如朋友受欢迎时，很好地解释了这一概念：

你有没有觉得别人的朋友比你多？如果答案是肯定的，你并不孤单。我们的朋友平均比一般人有更多的朋友。这就是友谊悖论……

友谊悖论很容易理解。最受欢迎的人出现在许多其他人的朋友列表上，而朋友很少的人出现在相对较少的人的朋友列表上。朋友多的人在人们的朋友列表中的比例相对于他们在总人口中的比例偏高，而朋友少的人的比例偏低。

你可以在你的社交网络中应用同样的想法来说明为什么大多数人感觉自己不如他们实际富有。

例如，你可能会想到至少有一个人比你更富有。那个更富有的人可能有一些更富有的朋友，所以他和他的那些朋友也会想到比自己更富有的人。如果他们不能，那么他们可以很容易地提到一个名人（如盖茨、贝佐斯等）。

把这个逻辑延伸到它的自然结论，你会意识到，每个人（除了世界上最富有的人）都可以指着别人说：「我不富有，他更富有。」

这就是像布兰克费恩这样富有的亿万富翁依然会觉得自己只是「富裕」的原因。而你也跟他差不多。

我怎么会知道？因为你可能比你想象的要富有得多。

例如，根据2018年瑞士信贷全球财富报告，如果你的净资产超过4210美元（按当年平均汇率计算，约合人民币2.78万元），那么你比世界上一半的人都富有。

如果你的净资产超过93170美元（按当年平均汇率计算，约合人民币61.58万元），这与美国的净资产中位数相似，这将使你跻身全球前10%。我不知道你怎么想，但我认为排名前10%的人是富人。

让我猜猜：你不同意吗？你不认为把你自己和世界各地的人，比如发展中国家的人进行比较是公平的吗？

你猜怎么着？劳埃德·布兰克费恩可能也认为把自己和你我这样的人比较是不公平的！

没错，从客观上讲，布兰克费恩声称自己不富有，比在全球排名前10%的人声称自己不富有更奇怪。然而，这从根本上来说原因相同。我们只是在吹毛求疵。

毕竟，最富有的10%是富人吗？最富有的1%呢？最富有的0.01%呢？在什么群体范围内？在全球范围内吗？在全国范围内吗？在全市范围内吗？

没有正确的答案，因为富有是一个相对的概念。过去是，将来也是。相对论将贯穿你的一生。

这就是为什么没有人觉得自己很富有——人们总是很容易拿自己和比自己更富有的人对比。

解决问题的诀窍是，不要忘记所有可能想和你比的人。

既然我们已经讨论了你可能永远不会感到富有的原因，下面我们将注意力转向一项比其他资产都能让你感觉更富有的资产。

2.最重要的资产

医生、长寿专家彼得·阿提亚在2017年做了一次关于如何延长寿命的演讲，他在演讲中向听众分享了以下思想实验。

我敢打赌，如果现在沃伦·巴菲特把钱都给你们，你们中没有一个人会愿意和他交换人生……顺便说一句，我还敢打赌，为了再活20年，巴菲特宁愿破产。

考虑一下阿提亚的交易：想象你拥有巴菲特的财富、名声和世界上最伟大的投资者的地位，你可以去任何你想去的地方，见任何你想见的人，买任何可以买的东西。然而，你现在已经87岁了（和巴菲特当时的年龄一样）。你愿意做这个交易吗？

我知道这听起来很神秘，但我打赌你不会。

你非常清楚，在某些情况下，时间比金钱更有价值。因为你可以用时间做一些用钱做不到的事情。事实上，只要有足够的时间，你甚至可以移山。

1）山人：印度版「愚公移山」

人类历史上最引人注目的坚持不懈的故事之一，你可能从未听说过。

故事发生在1960年印度东北部的吉拉尔镇。那时，吉拉尔镇非常偏僻，居民如果需要补给或就医，就必须沿着山脊走上50公里。

有一天，一名妇女在山脊上行走时摔倒，受了伤。她的丈夫达什拉斯·曼吉得知后，认为当地人已经沿着山脊走了太长的时间。当天晚上，曼吉发誓要在山上开辟一条路。

第二天，曼吉拿起锤子和凿子，在山脊上开凿。当地人听说了曼吉的目标，都嘲笑他说这是不可能的。然而，他从未放弃。

接下来的22年里，曼吉夜以继日，一个人慢慢地凿开了这座山。他最终凿出了一条长110米、宽9.1米、深7.6米的小路。

在20世纪80年代初完成这条路时，他总共凿掉了7000多立方米的岩石，为自己赢得了「山人」的绰号。凿通这条小路后，曼吉将吉拉尔镇与邻近村镇之间的通行距离从55公里减少到了15公里。如果你在谷歌地图上搜索「Dashrath Manjhi Passthrough」，并进入街景模式，你就可以找到他为之工作了20多年的那条小路。不幸的是，曼吉的妻子（他开辟道路的动力）在小路凿通的前几年就去世了。

曼吉的故事说明了时间所具有的令人难以置信的价值。虽然曼吉没有钱请施工队在山上开路，但他有时间。

这就是为什么时间是，而且永远是你最重要的资产。

2）赢了就是赢了

你在20多岁、30多岁和40多岁时如何利用时间，将对你50多岁、60多岁和70多岁的生活产生巨大影响。不幸的是，这个道理需要一段时间才能被认识到。对此，我有切身体会。

我大学刚毕业时对金钱有过担忧，为此给自己设定了一个目标。这个目标并不重要，但追求目标的过程教会了我时间的价值，以及如何评价自己的生活。

23岁时，我告诉自己，我想在30岁前拥有50万美元。在那个时候，我名下只有不到2000美元的资金。读到沃伦·巴菲特在30岁时拥有100万美元后，我选择了50万美元作为奋斗目标。请注意，巴菲特在1960年拥有的100万美元，相当于今天的900多万美元。鉴于我不是巴菲特，我将目标削减了一半，也没有根据通胀进行调整。

当2020年11月，我31岁时，我的净资产仍然没有达到50万美元，还差很多。差多少呢？比我想要的要多得多。

这并不重要。正如范·迪塞尔在《速度与激情》中饰演的角色多米尼克·托雷托说过的那样：「不管你是赢了一英寸还是赢了一英里。赢了就是赢了。」同样的道理，没达到目标就是没达到。

是我哪里失误了？

我并不是不努力。当时，我已经全职工作了8年多，在近4年的时间里，每周花10个小时写博客，直到2020年才让博客变现，但即使我的博客能够更早一些变现，我离目标仍然会有距离。

我也不认为我可以归咎于消费。虽然我可以少去旅行，少出去吃饭（我非常喜欢这样的经历），但这些并不能改变我的生活。

你知道怎样才能让情况有所不同吗？做好职业生涯的早期规划。我应该优化的不是钱，而是时间。

我的很多朋友都去了知名的大型科技公司，获得了非常棒的股权激励，而我在同一家咨询公司工作了6年，拿到了丰厚的薪酬，但没有股权。我意识到我错过了很多，但为时已晚。

现在，这些朋友中的许多人在科技股估值大幅增长后变现了其股票期权，成为百万富翁（至少也是「50万美元富翁」）。是的，人们一般会认为是我的朋友很幸运，这确实没错，但我也知道这只是一个借口。因为我有很多机会在这艘大型科技轮船经过时登上它，但我都拒绝了。

这并不是说我特别想在大型科技公司工作（因为我没有很想），而是在27岁之前，我没有花大量时间来思考我的职业生涯。纽约联邦储备银行的研究人员已经发现，在工作的前10年（25~35岁）个人收入增长最快。根据这些信息，你可以明白为什么我在23岁时应该把重点放在我的职业生涯上，而不是我的投资组合上。

我犯错的原因是我错误地认为金钱是比时间更重要的资产。我后来才意识到为什么这是错误的。

你能挣到更多的钱，但没有什么能买到更多的时间。

虽然这听起来很残酷，但我保证我对自己并不像看起来那么苛刻。我知道，相较于我的成长经历，我现在的生活已经很好了。此外，如果我加入了一家大型科技公司，我可能就没有机会写这本书。但这还是不能改变我没有做好早期职业生涯规划的事实。

更重要的是，我知道即使我达到了50万美元的目标，可能也不会以任何有意义的方式改变我的生活。因为财富是逐步增长的，大致以10倍的量级。这就是为什么与财富从20万美元增加到30万美元相比，财富从1万美元增加到10万美元对人的生活影响更大。因此，我即使在30岁时拥有50万美元，也不会有什么不同。

当许多美国家庭在努力维持生计时，我却抱怨没有达到一个过高的财务目标，我知道这听起来多么令人讨厌。但是，财富不是一个绝对的游戏，而是一个相对的游戏。

不管怎样，我像你们一样，总是会拿自己和同龄人做比较。我希望可以不这样，但事实就是这样。你可以和我争论，但是，压倒性的研究结果表明情况就是如此。

例如，在《你的幸福曲线》一书中，乔纳森·劳赫描述了大多数人的幸福感如何在1岁左右开始下降，在61岁时触底，在那之后又开始上升。人一生的幸福度最终看起来像U形曲线（或一个小小的微笑）。

你可以在美国西北大学经济学家兼助理教授汉内斯·施万特的实证研究中看到这一点，他将人们未来5年的预期生活满意度按年龄划分，并将5年后的实际生活满意度也按年龄划分。

例如，30岁的人目前的生活满意度为7分（满分10分），他们预计5年后，当他们都35岁时，自己的生活满意度为7.7分（满分10分）。研究显示，35岁的人的生活满意度比30岁的人低——他们在35岁时的实际生活满意度是6.8分，而不是他们在30岁时预测的7.7分。平均而言，30岁的人预计他们的生活满意度会在未来5年增加0.7分，但实际上可能会下降0.2分。

你如果只看代表当前生活满意度的点，就可以看到25~70岁著名的幸福U形曲线。

为什么幸福感会在20岁之后开始下降呢？因为，随着人们年龄的增长，他们的生活通常无法满足他们的高期望。

正如劳赫在《你的幸福曲线》中所说：

年轻人总是高估自己未来的生活满意度。他们犯了一个巨大的预测错误，就像你住在西雅图，希望每天都有阳光一样……20多岁的年轻人对其未来生活的满意度平均高估了约10%。然而，随着时间的推移，过度的乐观情绪会消失……人们并没有变得抑郁。他们正在变得，嗯，现实。

这项研究解释了为什么我在23岁时为自己设定了一个大胆的财务目标，以及为什么没有达到这个目标让我感到有些沮丧。然而，这也解释了为什么我一开始就不太可能达到这个目标，也就是说，我可能太乐观了。

你可能也会在自己的生活中发现同样的模式。年轻的时候，你可能期望很高，后来却失望了。然而，正如研究表明的那样，这是完全正常的。随着时间的推移，降低你的期望也是正常的。降低得多一些，当你进入老年时，惊喜可能会给你带来额外的快乐。

我们的生命开始于成长股，结束于价值股。

成长股的定价与我们年轻时对自己的看法相似。人们对未来抱有很高的期望和希望。然而，我们中的许多人，就像许多成长股一样，最终未能达到那么高的预期。

随着时间的推移，我们的期望降低得如此之多，以至我们怀疑未来的情况是否会更好。这类似于投资者如何给股票定价。然而，事情通常会比预期的要好，我们像价值投资者一样，可以体验到行情上涨带来的惊喜和愉快。

当然，这只是平均水平。每个人的生活都有不同的曲折。我们都必须根据我们当时所知道的情况来做决定。这就是我们所能做的。

3.如何赢得你的财富游戏

想象一下，有一个对学习如何致富有浓厚兴趣的时间旅行者接近你。为此，时间旅行者设计了一个游戏，内容如下：

明天你会在过去100年中的某个时候醒来，对你现在的生活一无所知，也不知道未来会发生什么。不过，你可以给自己制定一套具体的财务指标。假设你想要使自己积累财富的概率最大化，你会告诉自己什么呢？

虽然人们很容易说「买苹果股票」或「避开1929年9月至1932年6月的股市」之类的话，但让我们假设历史不会以同样的方式重演。你可以回到1929年，从未经历过大萧条，或者回到1976年，苹果公司还没成功。

仅靠这些有限的信息，你今天会给自己什么样的指示，让自己带着这些指示回到过去？你如何赢得时间旅行者的游戏？

鉴于我对你一无所知，我的目标就是让你在财务上获得成功的概率最大化，不管你的背景如何。

记住这一点，下面让我们回顾一下我为了赢得时间旅行者的游戏而给自己制定的具体财务指标，那就是「持续买入」——

1）储蓄是穷人的事，投资是富人的事

在决定把时间和精力放在哪里之前，先找出自己在财务生涯中的位置。如果你的预期储蓄大于预期投资收益，那就关注储蓄；否则，关注投资。如果两者差不多，那就两者都关注。

2）尽己所能地存钱

你的收入和支出往往不是固定的，所以你的储蓄率也不应该是固定的。尽可能多地存钱来减轻你的经济压力。

3）关注收入，而不是支出

削减开支有其局限性，但增加收入却没有。找到现在增加收入的小方法，这些小方法可以变成将来增加收入的大方法。

4）使用两倍法则来消除消费罪恶感

如果你对某项消费感到内疚，那就把等量的钱投资到创收资产上，或者捐给慈善事业。这是最简单的让你无忧消费的方法。

5）至少把未来加薪和奖金的50%存起来

稍微改变一下生活方式是可以的，但如果你想按期退休，就把支出增长控制在未来加薪的50%以下。

6）债务没有好坏之分，它取决于你如何使用它

债务在某些情况下是有害的，在另一些情况下是有益的。只在对你的财务状况最有利的时候使用债务。

7）只在时机成熟的时候买房

买房可能是你一生中做出的最大的财务决定。因此，只有当它符合你的财务状况和你目前的生活方式时，你才应该这样做。

8）持有现金是在为大额支出存钱

虽然债券和股票可能会让你在等待的时候赚更多的钱，但当你为婚礼、住宅或其他大额支出而存钱时，现金是最好的选择。

9）退休不仅仅关乎金钱

在你决定退休之前，确保你知道你想在什么地方退休。

10）用金融资本替代人力资本

你不可能永远工作下去，所以趁还来得及，把人力资本转换成金融资本吧。投资是实现这一目标的最佳方式。

11）像所有者一样思考，购买创收资产

为了真正增加你的收入，像一个所有者一样思考，用你的钱购买能产生收入的资产。

12）不要买个股

买入个股并期望跑赢大盘就像抛硬币一样。你可能会成功，但就算你成功了，你怎么知道这不是运气？

13）快买慢卖

由于大多数市场预计会随着时间的推移而上涨，快速购买、缓慢出售是将你的财富最大化的最佳方式。如果你对此感到不舒服，那么你买卖的东西对你来说可能风险太大了。

14）尽可能多地投资

如果你认为你可以通过持有现金来把握市场时机，那你得三思了。即使上帝也无法打败定期定额投资法。

15）投资不在于你拿到什么牌，而在于怎么打好手里的牌

在你的投资生涯中，你会经历好运气和坏运气。然而，最重要的是你的长期表现。

16）不要害怕不可避免的波动

市场不会让你一路顺风顺水。别忘了，如果你想获得成功，你就必须经历一些挫折。

17）市场暴跌（通常）是买入机会

在大崩盘之后买入，未来的收益通常是最高的。当这些崩溃周期性发生时，不要害怕利用它们。

18）在为你想要的生活冒险之前，先为你需要的生活投资

虽然我一直强调买、买、买，但有时候卖出也没关系。毕竟，如果你什么都不做，那积累财富又有什么意义呢？

19）你永远不会觉得富有，这没关系

不管你在金钱方面多么成功，总会有人比你更有钱。如果你赢得了这场金钱游戏，确保你不会在这个过程中迷失自我。

20）时间是你最重要的资产

你可以赚更多的钱，但没有什么可以买到更多的时间。

一起聊聊：

你现在更关注投资，还是赚钱？
你会把时间作为一项资产来考虑吗？