近日,国家金融监督管理总局北京监管局发布风险提示称,近年来,不法贷款中介活动频发,部分中介机构以“低息快贷”“无条件放款”为噱头,诱导消费者陷入债务危机,侵害消费者合法权益。为此,金融消费者要提高警惕,远离不法贷款中介,保护自身财产安全。
“不法贷款中介的常见套路有四种。”北京金融监管局相关负责人说,套路之一是虚假承诺,诱导金融消费者签约。具体来看,不法贷款中介往往利用消费者急需资金的心理,谎称其在银行内部有渠道、有关系,可以做到“百分之百放款”,诱导消费者签订服务合同并支付高额的中介费、手续费。等到实际放款时,消费者却发现贷款条件与承诺严重不符,甚至可能被银行拒贷,既损失了中介费,又没能获得贷款,赔了夫人又折兵。
套路之二是伪造材料、骗取贷款。为了促成交易,部分中介教唆消费者伪造银行流水、收入证明等材料,谎称“包装资质可以提高通过率”。这时,消费者一旦使用虚假材料申请贷款,不仅将面临被拒贷的风险,还可能涉嫌骗贷,需承担相应的法律责任,个人征信记录也将受影响。
套路之三是捆绑收费。不法贷款中介以“快速审批”为由,要求消费者在放款前支付所谓的保证金、服务费,或者强制捆绑,要求消费者购买保险、理财产品,满足此条件才能放款。如果消费者没有仔细核对合同条款,便较难发现层层加码的隐形费用,更难发现自己的借贷成本已被抬高、借贷资金已被侵蚀。
套路之四是不法贷款中介还可能泄露消费者的个人信息,借此牟取暴利。在办理贷款的过程中,消费者需要提交个人身份信息、银行卡号、通讯录等敏感数据,这些数据很可能被不法贷款中介倒卖给其他机构,用于电话骚扰、网络诈骗等非法活动。
“为此,北京金融监管局提示广大消费者,牢记‘三核实’‘五拒绝’,筑牢防线,远离不法贷款中介陷阱。”上述负责人说。所谓“三核实”,一要核实贷款中介的资质。金融消费者可通过国家企业信用信息公示系统等官方渠道,查询中介机构的注册信息、经营范围,核对其金融资质。二要核实贷款合同。金融消费者要仔细阅读合同条款,重点关注贷款利率、还款方式、违约责任等,确保这些内容与实际承诺一致。三要核实放款来源。金融消费者可要求中介说明贷款资金的提供方是否为持牌金融机构,从而避免非正规渠道借贷。
与此同时,金融消费者还要牢记“五拒绝”。拒绝签订空白合同或内容模糊的协议,避免事后发生纠纷;拒绝口头承诺,要求中介将关键条款写入书面合同并签字盖章;拒绝向个人账户转账,所有费用必须通过正规渠道支付;拒绝捆绑销售,抵制强制购买无关产品或服务的行为;拒绝泄露隐私,妥善保管个人信息,定期修改账户密码。
“如果遭遇不法贷款中介诈骗,金融消费者要立即保留聊天记录、转账凭证、合同文本等证据,向公安机关报案,或者通过市民服务热线举报。”上述负责人说。
近日,国家金融监督管理总局北京监管局发布风险提示称,近年来,不法贷款中介活动频发,部分中介机构以“低息快贷”“无条件放款”为噱头,诱导消费者陷入债务危机,侵害消费者合法权益。为此,金融消费者要提高警惕,远离不法贷款中介,保护自身财产安全。
“不法贷款中介的常见套路有四种。”北京金融监管局相关负责人说,套路之一是虚假承诺,诱导金融消费者签约。具体来看,不法贷款中介往往利用消费者急需资金的心理,谎称其在银行内部有渠道、有关系,可以做到“百分之百放款”,诱导消费者签订服务合同并支付高额的中介费、手续费。等到实际放款时,消费者却发现贷款条件与承诺严重不符,甚至可能被银行拒贷,既损失了中介费,又没能获得贷款,赔了夫人又折兵。
套路之二是伪造材料、骗取贷款。为了促成交易,部分中介教唆消费者伪造银行流水、收入证明等材料,谎称“包装资质可以提高通过率”。这时,消费者一旦使用虚假材料申请贷款,不仅将面临被拒贷的风险,还可能涉嫌骗贷,需承担相应的法律责任,个人征信记录也将受影响。
套路之三是捆绑收费。不法贷款中介以“快速审批”为由,要求消费者在放款前支付所谓的保证金、服务费,或者强制捆绑,要求消费者购买保险、理财产品,满足此条件才能放款。如果消费者没有仔细核对合同条款,便较难发现层层加码的隐形费用,更难发现自己的借贷成本已被抬高、借贷资金已被侵蚀。
套路之四是不法贷款中介还可能泄露消费者的个人信息,借此牟取暴利。在办理贷款的过程中,消费者需要提交个人身份信息、银行卡号、通讯录等敏感数据,这些数据很可能被不法贷款中介倒卖给其他机构,用于电话骚扰、网络诈骗等非法活动。
“为此,北京金融监管局提示广大消费者,牢记‘三核实’‘五拒绝’,筑牢防线,远离不法贷款中介陷阱。”上述负责人说。所谓“三核实”,一要核实贷款中介的资质。金融消费者可通过国家企业信用信息公示系统等官方渠道,查询中介机构的注册信息、经营范围,核对其金融资质。二要核实贷款合同。金融消费者要仔细阅读合同条款,重点关注贷款利率、还款方式、违约责任等,确保这些内容与实际承诺一致。三要核实放款来源。金融消费者可要求中介说明贷款资金的提供方是否为持牌金融机构,从而避免非正规渠道借贷。
与此同时,金融消费者还要牢记“五拒绝”。拒绝签订空白合同或内容模糊的协议,避免事后发生纠纷;拒绝口头承诺,要求中介将关键条款写入书面合同并签字盖章;拒绝向个人账户转账,所有费用必须通过正规渠道支付;拒绝捆绑销售,抵制强制购买无关产品或服务的行为;拒绝泄露隐私,妥善保管个人信息,定期修改账户密码。
“如果遭遇不法贷款中介诈骗,金融消费者要立即保留聊天记录、转账凭证、合同文本等证据,向公安机关报案,或者通过市民服务热线举报。”上述负责人说。