新华财经北京3月7日电（记者吴丛司）中国银行业协会有关负责人日前接受记者专访时表示，做好数字金融大文章，既是抓住新一轮科技革命和产业变革机遇，推动金融与数字技术深度融合，助力加快形成新质生产力的必然之举，也是实现金融高质量发展，提升服务实体经济质效的关键；做好数字金融大文章，加快金融业数字化转型，高质量服务数字经济和促进数实融合，对于建设金融强国、巩固和拓展我国数字经济优势具有重要意义。
从政策到实践 数字金融引领银行业创新与转型
2024年末，中国人民银行等七部委联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，进一步明确了数字金融高质量发展的路线图，为银行业金融机构加快推进数字化转型指明了方向，并提出到2027年底，基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系，标志着金融业创新发展进入一个新阶段。
中国银行业协会有关负责人表示，银行业数字化转型是实现数字金融高质量发展的关键一环。近年来，大力发展数字金融，全面深入推进数字化转型已成为银行业金融机构应对低息环境、实现高质量发展的重要着力点。
记者了解到，不少银行围绕服务实体经济目标和国家重大战略部署，从全行层面科学规划布局数字金融战略，设定目标，明确实施路径；深化组织结构变革，加强跨领域、跨部门、跨职能横向协作和扁平化管理；加大引进和培养数字化人才力度；不断提高新技术应用和自主可控能力。加速构建新型数字化经营模式，金融服务场景和产品不断丰富，服务模式、运营模式发生深刻变革，数字金融服务呈现数字化、网络化、智能化的特征，满足了客户全方位、嵌入式、个性化的综合金融服务需求，成为银行业金融机构打造差异化竞争力的突破口。
如建设银行建立以数字金融为支撑的大众金融业务，发挥金融+科技+资本的融合优势，赋能智慧政务平台建设，助力政府数据治理；开放渠道服务资源，推动网点、手机银行、“建行裕农通”等渠道成为百姓身边的政务大厅。招商银行强化顶层设计，制定数字化转型三年规划，加快从“线上招行”迈向“智慧招行”。拥抱前沿技术变革，加强人工智能技术研发和全方位应用探索，焕新推出智能财富助理“小招”，AI实现人力替代超过1.7万人。
为加快推进银行函证业务向电子化、数字化、标准化方向转型，在国家金融监督管理总局、财政部等监管部门的指导下，中银协积极履行行业自律管理职责，不断加大银行函证数字化建设工作力度，携手中国注册会计师协会，牵头搭建了银行函证区块链服务平台，为银行业金融机构及会计师事务所提供数字函证流转服务。
据悉，该平台于2020年12月18日正式对社会公众发布。截至2025年2月14日，平台已对接超过1620家机构，其中完成前期开发测试评估后正式上线的机构721家。已正式上线的机构截至2025年2月14日累计成功回函超94.9万份，已上线银行平均处理时长仅1天16小时，相较纸质函证平均5-15天的回函时长，回函质效显著提高。
从赋能到融合 数字金融重塑实体经济新生态
数字金融作为数字经济时代的新形态，具有无形、无感、无界的特点，创新变化速度快，数据安全、模型安全、算法安全等新型安全问题不容忽视。随着数字经济成为我国经济发展中创新最活跃、增长速度最快、辐射范围最大的领域，数据已广泛融入生产、分配、流通、消费和社会服务管理等各个环节，深刻改变着生产方式、生活方式和社会治理方式，建立健全适应数字经济发展的金融体系迫在眉睫。
中国银行业协会有关负责人表示，伴随数字金融生态初步形成，我国金融服务实体经济质效不断得到提升，但与经济社会生活快速奔向全面数字化、智能化的趋势相比，数字金融在契合我国经济形态和结构转型升级方面还存在一定差距，如在科技创新、绿色发展、养老等领域数字金融尚存短板，未能有效发挥作用。未来，数字金融应与经济社会发展同频共振，加快银行业数字化转型的步伐，在洞悉社会、企业、居民真实需求的前提下，以目标和问题为导向，系统筹划、科学高效整合利用科技资金、人才、数据等核心资源，系统推进数字化转型。
此外，数字金融以数据赋能，助力传统产业转型升级，促进实体经济与数字经济深度融合，高质量服务实体经济。
中国银行业协会有关负责人表示，当前，数字技术和实体经济从“改变信息交互模式”向“数实深度融合”演变，这一转变折射出银行业数字化转型和数字金融发展的底层逻辑。数字金融以数字技术和数据要素为关键驱动，通过促进资金流、信息流和数据流高效协同，优化资源配置，扩大服务覆盖面，提升金融产品和服务的可获得性和普惠性，特别是在提供精准、特色化、智能化的金融服务方面具有显著优势。
数据要素和数字技术逐渐成为银行业数字化转型的关键驱动，人工智能、大数据、云计算等新技术与金融深度融合，重塑着银行服务、运营、管理等模式。数字金融产品和服务不断丰富，推动金融创新从单品化向聚合化、场景化向生态化升级，成为银行业金融机构差异化、高质量发展的突破口。
数据要素已成为商业银行关键生产要素和重要资产，数据驱动已成为商业银行数字化转型最鲜明的特征。在金融科技的助力下，商业银行建立起一套涵盖金融数据采、存、算、管、用等环节的完整数据处理链条，不断提升数据资源的配置效率，加速数据要素价值的释放。数据要素正在全面推动商业银行数字化蜕变，不断重塑服务供给、经营模式、发展形态，从而达到降本、提质、增效、防风险的目的。
中国银行业协会有关负责人认为，银行业金融机构在加速推进数字化转型过程中，要平衡好发展与安全、守正与创新的关系，持续完善数据金融治理体系，在提升金融服务便利性和竞争力的同时，坚决守住风险底线。另外，也需要政策层面进一步从培育高质量金融数据市场、加强数字金融相关新型基础设施建设等入手，为银行业数字化转型和数字金融发展创造更加良好的环境和条件。
编辑：王春霞
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新华财经北京3月7日电（记者吴丛司）中国银行业协会有关负责人日前接受记者专访时表示，做好数字金融大文章，既是抓住新一轮科技革命和产业变革机遇，推动金融与数字技术深度融合，助力加快形成新质生产力的必然之举，也是实现金融高质量发展，提升服务实体经济质效的关键；做好数字金融大文章，加快金融业数字化转型，高质量服务数字经济和促进数实融合，对于建设金融强国、巩固和拓展我国数字经济优势具有重要意义。
从政策到实践 数字金融引领银行业创新与转型
2024年末，中国人民银行等七部委联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，进一步明确了数字金融高质量发展的路线图，为银行业金融机构加快推进数字化转型指明了方向，并提出到2027年底，基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系，标志着金融业创新发展进入一个新阶段。
中国银行业协会有关负责人表示，银行业数字化转型是实现数字金融高质量发展的关键一环。近年来，大力发展数字金融，全面深入推进数字化转型已成为银行业金融机构应对低息环境、实现高质量发展的重要着力点。
记者了解到，不少银行围绕服务实体经济目标和国家重大战略部署，从全行层面科学规划布局数字金融战略，设定目标，明确实施路径；深化组织结构变革，加强跨领域、跨部门、跨职能横向协作和扁平化管理；加大引进和培养数字化人才力度；不断提高新技术应用和自主可控能力。加速构建新型数字化经营模式，金融服务场景和产品不断丰富，服务模式、运营模式发生深刻变革，数字金融服务呈现数字化、网络化、智能化的特征，满足了客户全方位、嵌入式、个性化的综合金融服务需求，成为银行业金融机构打造差异化竞争力的突破口。
如建设银行建立以数字金融为支撑的大众金融业务，发挥金融+科技+资本的融合优势，赋能智慧政务平台建设，助力政府数据治理；开放渠道服务资源，推动网点、手机银行、“建行裕农通”等渠道成为百姓身边的政务大厅。招商银行强化顶层设计，制定数字化转型三年规划，加快从“线上招行”迈向“智慧招行”。拥抱前沿技术变革，加强人工智能技术研发和全方位应用探索，焕新推出智能财富助理“小招”，AI实现人力替代超过1.7万人。
为加快推进银行函证业务向电子化、数字化、标准化方向转型，在国家金融监督管理总局、财政部等监管部门的指导下，中银协积极履行行业自律管理职责，不断加大银行函证数字化建设工作力度，携手中国注册会计师协会，牵头搭建了银行函证区块链服务平台，为银行业金融机构及会计师事务所提供数字函证流转服务。
据悉，该平台于2020年12月18日正式对社会公众发布。截至2025年2月14日，平台已对接超过1620家机构，其中完成前期开发测试评估后正式上线的机构721家。已正式上线的机构截至2025年2月14日累计成功回函超94.9万份，已上线银行平均处理时长仅1天16小时，相较纸质函证平均5-15天的回函时长，回函质效显著提高。
从赋能到融合 数字金融重塑实体经济新生态
数字金融作为数字经济时代的新形态，具有无形、无感、无界的特点，创新变化速度快，数据安全、模型安全、算法安全等新型安全问题不容忽视。随着数字经济成为我国经济发展中创新最活跃、增长速度最快、辐射范围最大的领域，数据已广泛融入生产、分配、流通、消费和社会服务管理等各个环节，深刻改变着生产方式、生活方式和社会治理方式，建立健全适应数字经济发展的金融体系迫在眉睫。
中国银行业协会有关负责人表示，伴随数字金融生态初步形成，我国金融服务实体经济质效不断得到提升，但与经济社会生活快速奔向全面数字化、智能化的趋势相比，数字金融在契合我国经济形态和结构转型升级方面还存在一定差距，如在科技创新、绿色发展、养老等领域数字金融尚存短板，未能有效发挥作用。未来，数字金融应与经济社会发展同频共振，加快银行业数字化转型的步伐，在洞悉社会、企业、居民真实需求的前提下，以目标和问题为导向，系统筹划、科学高效整合利用科技资金、人才、数据等核心资源，系统推进数字化转型。
此外，数字金融以数据赋能，助力传统产业转型升级，促进实体经济与数字经济深度融合，高质量服务实体经济。
中国银行业协会有关负责人表示，当前，数字技术和实体经济从“改变信息交互模式”向“数实深度融合”演变，这一转变折射出银行业数字化转型和数字金融发展的底层逻辑。数字金融以数字技术和数据要素为关键驱动，通过促进资金流、信息流和数据流高效协同，优化资源配置，扩大服务覆盖面，提升金融产品和服务的可获得性和普惠性，特别是在提供精准、特色化、智能化的金融服务方面具有显著优势。
数据要素和数字技术逐渐成为银行业数字化转型的关键驱动，人工智能、大数据、云计算等新技术与金融深度融合，重塑着银行服务、运营、管理等模式。数字金融产品和服务不断丰富，推动金融创新从单品化向聚合化、场景化向生态化升级，成为银行业金融机构差异化、高质量发展的突破口。
数据要素已成为商业银行关键生产要素和重要资产，数据驱动已成为商业银行数字化转型最鲜明的特征。在金融科技的助力下，商业银行建立起一套涵盖金融数据采、存、算、管、用等环节的完整数据处理链条，不断提升数据资源的配置效率，加速数据要素价值的释放。数据要素正在全面推动商业银行数字化蜕变，不断重塑服务供给、经营模式、发展形态，从而达到降本、提质、增效、防风险的目的。
中国银行业协会有关负责人认为，银行业金融机构在加速推进数字化转型过程中，要平衡好发展与安全、守正与创新的关系，持续完善数据金融治理体系，在提升金融服务便利性和竞争力的同时，坚决守住风险底线。另外，也需要政策层面进一步从培育高质量金融数据市场、加强数字金融相关新型基础设施建设等入手，为银行业数字化转型和数字金融发展创造更加良好的环境和条件。
编辑：王春霞
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