出品丨牛刀财经（niudaocaijing）
广发银行的上市计划已筹划长达16年之久，却仍未实现。该行不仅在规模增长、不良压降、股东股权等方面也面临多重压力，还频频因违规行为被处罚，还出现了多名高管因违法违纪被查处的情况。
作为国内首批组建的股份制商业银行之一，广发银行在发展过程中都遭遇了哪些难题？
1、营收净利首次“双降”
资料显示，广发银行前身为广东发展银行，成立于1988年，是国内首批组建的股份制商业银行之一，于2011年4月将广东发展银行股份有限公司更名为广发银行股份有限公司。
主要业务为：提供公司及零售银行服务、从事资金业务，并提供资产管理、金融租赁、理财业务及其他非银行金融服务。
2021年以来，广发银行的业绩一直处于波动期，表现不稳定。
财报显示，2021年到2023年，公司营收呈下降趋势，从749.05亿元下滑至696.78亿元。净利润也面临净息差持续走低等因素影响，净利润从174.76亿元下降至160.16亿元。
数据来源：广发银行财报
来源：广发银行2023年年报
与此同时，信用卡不良率上升、信用卡额度使用率下降也显示出广发银行信用卡业务面临的挑战。
2021-2023年，信用卡不良率分别为1.54%、1.58%、1.59%；信用卡额度使用率从2019年的41.94%下降至2023年的33.25%。
从不良贷款行业分布来看，截至 2023 年末，广发银行不良贷款主要集中在房地产业及批发和零售业，个人不良贷款主要集中于信用卡透支，上述行业不良贷款率分别为 6.21%、5.20%和 1.59%，均高于全行平均水平。
其实，早在2009年广发银行就首次提出上市计划，如今已经过了16载春秋，其上市之路依旧存在诸多隐忧。
首先，在盈利能力层面，除了上述提到的营收不稳定和资产质量堪忧问题外，广发银行的盈利模式面临挑战。
该行营业收入主要依赖利息净收入，但2023年利息净收入同比下降8.52%，净息差仅为1.65%，在12家全国性股份制银行中排在后几位。
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资料显示，广发银行前身为广东发展银行，成立于1988年，是国内首批组建的股份制商业银行之一，于2011年4月将广东发展银行股份有限公司更名为广发银行股份有限公司。
主要业务为：提供公司及零售银行服务、从事资金业务，并提供资产管理、金融租赁、理财业务及其他非银行金融服务。
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财报显示，2021年到2023年，公司营收呈下降趋势，从749.05亿元下滑至696.78亿元。净利润也面临净息差持续走低等因素影响，净利润从174.76亿元下降至160.16亿元。
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来源：广发银行2023年年报
与此同时，信用卡不良率上升、信用卡额度使用率下降也显示出广发银行信用卡业务面临的挑战。
2021-2023年，信用卡不良率分别为1.54%、1.58%、1.59%；信用卡额度使用率从2019年的41.94%下降至2023年的33.25%。
从不良贷款行业分布来看，截至 2023 年末，广发银行不良贷款主要集中在房地产业及批发和零售业，个人不良贷款主要集中于信用卡透支，上述行业不良贷款率分别为 6.21%、5.20%和 1.59%，均高于全行平均水平。
其实，早在2009年广发银行就首次提出上市计划，如今已经过了16载春秋，其上市之路依旧存在诸多隐忧。
首先，在盈利能力层面，除了上述提到的营收不稳定和资产质量堪忧问题外，广发银行的盈利模式面临挑战。
该行营业收入主要依赖利息净收入，但2023年利息净收入同比下降8.52%，净息差仅为1.65%，在12家全国性股份制银行中排在后几位。
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