未来10年,没有美元资产将是家庭资产最大的黑洞!
这句话出自知名投资机构高盛的一位董事,他的原话是:未来10年,没有外币资产,将是最大的财务风险。
大多数人说到外币配置,第一反应都会是美元。所以这里我说成美元资产,更容易理解,也更直观。
美元是全球第一大货币,全球有58%的外汇储备都是美元,远超第二名欧元(占比20%)。全球的跨境储蓄,最终80%都流入了美元。
凭借着强势的金融资产,还有美国领先世界的科技热潮,越来越多中高净值家庭会在资产配置的篮子里加入美元资产。
此前英国知名投资机构仲量联行(JLL)发布数据,在发达国家有15%的家庭会配置了海外资产,而中国内地家庭配置海外资产的占比只有5%左右。
换句话说,有超过95%的中国内地家庭对海外资产配置这块是完全缺失的。
过去十多年时间,中国内地大部分家庭的财富积累都是依靠房地产,这几年的低利率环境下,内地市场的资产荒愈演愈烈,眼下楼市强调“居住”属性,中国家庭财富的锚也发生了根本性变化。
很可能再过10-20年,中国内地的家庭财富规模不再与房产深度挂钩,而是和一个因素高度正相关,就是海外资产的比例。
这两年,香港保险受到内地有钱人的热捧,其中一个重要原因,就是知道香港分红储蓄险作为美元资产的一种,具有无可替代的资产配置意义。
第一,香港分红储蓄险可以选择美元保单,绝大多数香港保单都是以美元计价的。
根据2024年上半年的数据,香港保险的新增保单中有78%都是美元保单。
第二,香港分红储蓄险做的是全球投资,锚定的是全球优质经济体的周期。
香港分红险可以看做是资产包,一个保单就可以实现跨国家、跨币种、跨资产类别的组合配置,过程中还有专业资管团队根据市场动态调整投资策略。有股有债,有公开发行的,也有私募的,以及政府抵押贷款及其另类资产,跨国家跨币种。
换句话说,香港分红储蓄险又是美元资产,又能实现资产多元分散配置。
第三,配置美元资产可以帮助我们对冲汇率风险。
这几年,全球地缘政治冲突不断。所有国际冲突和交锋,都会体现在一个关键指标上,就是汇率。
不信可以看看俄罗斯货币卢布的走势,俄乌冲突期间,俄罗斯卢布的走势已经一跌再跌,下图还只是官方汇率。如果按照俄罗斯的黑市汇率,卢布已经跌成废纸一张。
再到我们这边,这些年全球前两大经济体的小冲突不断。以2022年3月到2024年12月这段时间来看,不到两年时间,如果按照美元计算,我们RMB资产缩水15%,如果还要算上房价下跌,缩水30%以上。
香港保险作为一种美元资产,预期利益也很可观。长期持有,能实现6%-7%的预定利益(复利)。
我们以下面这份保单为例:总保费60万美元,分5年交,年交12万美元。
在第20个年头,保单里预期将有171.8万美元,此时的预期收益为6%,折算成单利是10.36%。
到了第30年,保单预期将有312.8万美元,此时的预期收益为6.06%,单利已经增加到15%。
扫码进一步了解香港保险
香港分红险,是离我们最近、最能拿得住的美元资产。不考验人性,不用费尽心思去学习投资策略,只需要把钱放进保单就能稳稳增值。这是这两年这么多高净值人士去香港买保险的最大原因。
这几年大家能明显感受到经济的“寒意”,眼下内地已经进入了全新的经济周期,过去30年经济高速增长模式几乎是不可能重复的。对于内地众多中高净值家庭来说,未来守富的任务比创富更难。
如果想要做资金的长期规划,香港分红储蓄险是个不错的工具,长期持有的情况下,几乎打破了投资的不可能三角,安全稳健、不错的预期收益,还能兼顾现金流的分配。
想要进一步了解香港保险的朋友,欢迎扫码咨询。关于香港保险怎么挑选?我们准备了一份【香港保险实用手册】,感兴趣的也可以扫码免费领取。
未来10年,没有美元资产将是家庭资产最大的黑洞!
这句话出自知名投资机构高盛的一位董事,他的原话是:未来10年,没有外币资产,将是最大的财务风险。
大多数人说到外币配置,第一反应都会是美元。所以这里我说成美元资产,更容易理解,也更直观。
美元是全球第一大货币,全球有58%的外汇储备都是美元,远超第二名欧元(占比20%)。全球的跨境储蓄,最终80%都流入了美元。
凭借着强势的金融资产,还有美国领先世界的科技热潮,越来越多中高净值家庭会在资产配置的篮子里加入美元资产。
此前英国知名投资机构仲量联行(JLL)发布数据,在发达国家有15%的家庭会配置了海外资产,而中国内地家庭配置海外资产的占比只有5%左右。
换句话说,有超过95%的中国内地家庭对海外资产配置这块是完全缺失的。
过去十多年时间,中国内地大部分家庭的财富积累都是依靠房地产,这几年的低利率环境下,内地市场的资产荒愈演愈烈,眼下楼市强调“居住”属性,中国家庭财富的锚也发生了根本性变化。
很可能再过10-20年,中国内地的家庭财富规模不再与房产深度挂钩,而是和一个因素高度正相关,就是海外资产的比例。
这两年,香港保险受到内地有钱人的热捧,其中一个重要原因,就是知道香港分红储蓄险作为美元资产的一种,具有无可替代的资产配置意义。
第一,香港分红储蓄险可以选择美元保单,绝大多数香港保单都是以美元计价的。
根据2024年上半年的数据,香港保险的新增保单中有78%都是美元保单。
第二,香港分红储蓄险做的是全球投资,锚定的是全球优质经济体的周期。
香港分红险可以看做是资产包,一个保单就可以实现跨国家、跨币种、跨资产类别的组合配置,过程中还有专业资管团队根据市场动态调整投资策略。有股有债,有公开发行的,也有私募的,以及政府抵押贷款及其另类资产,跨国家跨币种。
换句话说,香港分红储蓄险又是美元资产,又能实现资产多元分散配置。
第三,配置美元资产可以帮助我们对冲汇率风险。
这几年,全球地缘政治冲突不断。所有国际冲突和交锋,都会体现在一个关键指标上,就是汇率。
不信可以看看俄罗斯货币卢布的走势,俄乌冲突期间,俄罗斯卢布的走势已经一跌再跌,下图还只是官方汇率。如果按照俄罗斯的黑市汇率,卢布已经跌成废纸一张。
再到我们这边,这些年全球前两大经济体的小冲突不断。以2022年3月到2024年12月这段时间来看,不到两年时间,如果按照美元计算,我们RMB资产缩水15%,如果还要算上房价下跌,缩水30%以上。
香港保险作为一种美元资产,预期利益也很可观。长期持有,能实现6%-7%的预定利益(复利)。
我们以下面这份保单为例:总保费60万美元,分5年交,年交12万美元。
在第20个年头,保单里预期将有171.8万美元,此时的预期收益为6%,折算成单利是10.36%。
到了第30年,保单预期将有312.8万美元,此时的预期收益为6.06%,单利已经增加到15%。
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香港分红险,是离我们最近、最能拿得住的美元资产。不考验人性,不用费尽心思去学习投资策略,只需要把钱放进保单就能稳稳增值。这是这两年这么多高净值人士去香港买保险的最大原因。
这几年大家能明显感受到经济的“寒意”,眼下内地已经进入了全新的经济周期,过去30年经济高速增长模式几乎是不可能重复的。对于内地众多中高净值家庭来说,未来守富的任务比创富更难。
如果想要做资金的长期规划,香港分红储蓄险是个不错的工具,长期持有的情况下,几乎打破了投资的不可能三角,安全稳健、不错的预期收益,还能兼顾现金流的分配。
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