时代变了，公积金“老玩法”不够用了
“公积金只能贷65万？！65万到底能干嘛？！”在一线城市，这样的吐槽随处可见。10年前能买下一整套房的公积金贷款额度，现在连首付都凑不够。
以上海为例，在购买首套住房的情况下，个人公积金最高贷款额度为65万元，以家庭为单位最高也只能贷款130万元，即便缴纳了交补充公积金，个人与家庭最高贷款额度也只分别增加了15万元与30万元。这个贷款额度，与动辄600万-700万元甚至上千万元的房价相比，有点“杯水车薪”的意思，更别说更低的二套房贷款额度了。
不过，更扎心的是，随着去年9月以来房地产政策的积极优化和LPR的全面降息，如今的商业贷款利率已大幅下降。北京、上海目前首套房商贷利率可低至3.15%，而公积金贷款利率虽也已有所下调，但仍在2.85%。0.3个百分点的差距尽管不能说没有，但明显优势遽减，让不少人感觉也没大所谓，对从前人人夸赞的公积金好处也有些“不屑一顾”。
当然，这还不是全部，由于公积金使用的种种限制，让部分购房者真的想使用公积金时，却根本派不上用场。例如，异地购房可能会受到户籍地或工作地的限制等。
有网友吐槽：“公积金就像被封印的存钱罐，看得见摸不着”；也有网友算了一笔账：“我工资1.5万元，个人和公司每个月都要缴7%的公积金，算下来每月总共2100元，每年超过2.5万元，这笔钱我自己取出来理财、买房难道不‘香’吗？还没有限制、更加随心所欲！”部分城市开始给公积金“打补丁”
不过，话虽如此，但时至今日，公积金依旧拥有一些属于自己的优势：由于住房公积金不计入纳税基数，因此，缴存、提取公积金都是免征个人所得税的，可以说也是一种节税的方式。
此外，随着更多房地产福利政策的出台，有许多城市开始在公积金上“卷”了起来，为公积金打起了“优化补丁”。例如，不少地区打破了公积金的地域“封印”：深圳、梅州、惠州、汕尾、东莞推出公积金异地贷款互通互认；厦门市民若在省内异地购房，提取公积金可取消户籍或工作证明；北京则开始试点“公积金直付房租”，省去提取环节；也有部分城市开始提高公积金贷款额度、延长贷款年龄期限等等，提升公积金的“存在感”与“功能性”。未来还能如何“进化”？
不过归根结底，大家对于公积金的祈愿，主要还是落在“与时俱进”上，就像智能手机，光有硬件不够，系统也得持续更新。例如，建立动态调整机制，让公积金贷款额度与当地房价挂钩；打通全国公积金系统，累计缴存年限全国通用；开发更“实用”的功能，如开通“公积金亲情号”，用爸妈的公积金余额一起还贷等等，更好地为员工解决住房问题提供实际助力。
时代变了，公积金“老玩法”不够用了
“公积金只能贷65万？！65万到底能干嘛？！”在一线城市，这样的吐槽随处可见。10年前能买下一整套房的公积金贷款额度，现在连首付都凑不够。
以上海为例，在购买首套住房的情况下，个人公积金最高贷款额度为65万元，以家庭为单位最高也只能贷款130万元，即便缴纳了交补充公积金，个人与家庭最高贷款额度也只分别增加了15万元与30万元。这个贷款额度，与动辄600万-700万元甚至上千万元的房价相比，有点“杯水车薪”的意思，更别说更低的二套房贷款额度了。
不过，更扎心的是，随着去年9月以来房地产政策的积极优化和LPR的全面降息，如今的商业贷款利率已大幅下降。北京、上海目前首套房商贷利率可低至3.15%，而公积金贷款利率虽也已有所下调，但仍在2.85%。0.3个百分点的差距尽管不能说没有，但明显优势遽减，让不少人感觉也没大所谓，对从前人人夸赞的公积金好处也有些“不屑一顾”。
当然，这还不是全部，由于公积金使用的种种限制，让部分购房者真的想使用公积金时，却根本派不上用场。例如，异地购房可能会受到户籍地或工作地的限制等。
有网友吐槽：“公积金就像被封印的存钱罐，看得见摸不着”；也有网友算了一笔账：“我工资1.5万元，个人和公司每个月都要缴7%的公积金，算下来每月总共2100元，每年超过2.5万元，这笔钱我自己取出来理财、买房难道不‘香’吗？还没有限制、更加随心所欲！”部分城市开始给公积金“打补丁”
不过，话虽如此，但时至今日，公积金依旧拥有一些属于自己的优势：由于住房公积金不计入纳税基数，因此，缴存、提取公积金都是免征个人所得税的，可以说也是一种节税的方式。
此外，随着更多房地产福利政策的出台，有许多城市开始在公积金上“卷”了起来，为公积金打起了“优化补丁”。例如，不少地区打破了公积金的地域“封印”：深圳、梅州、惠州、汕尾、东莞推出公积金异地贷款互通互认；厦门市民若在省内异地购房，提取公积金可取消户籍或工作证明；北京则开始试点“公积金直付房租”，省去提取环节；也有部分城市开始提高公积金贷款额度、延长贷款年龄期限等等，提升公积金的“存在感”与“功能性”。未来还能如何“进化”？
不过归根结底，大家对于公积金的祈愿，主要还是落在“与时俱进”上，就像智能手机，光有硬件不够，系统也得持续更新。例如，建立动态调整机制，让公积金贷款额度与当地房价挂钩；打通全国公积金系统，累计缴存年限全国通用；开发更“实用”的功能，如开通“公积金亲情号”，用爸妈的公积金余额一起还贷等等，更好地为员工解决住房问题提供实际助力。
