唐易婷、吴梦姗
金融资源正在加速流向中小微企业。
翻阅广州农商银行年度热词，“普惠金融”“小微企业”赫然在列。在黄埔区，技诺科技等科技型企业通过“金米科技贷”“金米专精特新贷”获得全周期特色循环贷款；在越秀区、白云区，江南果菜市场等专业市场商户通过专属特色产品“金米海味贷”“金米果蔬贷”获得信用贷款……
每一个动人故事、每一笔“及时雨”贷款，都是广州农商银行践行普惠金融、赋能中小微企业高质量发展的缩影。广州农商银行始终将支农支小作为主责主业，为中小微企业和个体工商户提供精准、低成本、易接近的信贷资金支持，持续以高质量金融服务为小微企业强信心稳预期提供支撑。 文/唐易婷、吴梦姗
立足做小做散
打造中小额业务核心竞争力
中小微企业量大面广，联系着千家万户，被视为经济的“毛细血管”，是吸纳就业、推动创新、促进经济增长的重要力量。广州农商银行扎根广东七十余载，形成了以民营企业为主的客群结构，中小微企业客户占比超九成。
推动信贷资源更多向小微企业倾斜，既是服务本源的体现，也是战略转型的方向。近年来，广州农商银行紧紧围绕广州市产业发展布局，聚焦顶层设计、前瞻部署，先后制定推出《加大中小企业金融支持力度助力实体经济高质量发展的若干措施》《广州农村商业银行中小额信贷业务“三千亿工程”实施方案》等多个专项工作方案，明确大力支持中小微企业发展的战略导向。
为了更好地服务中小微企业，广州农商银行成立由行领导牵头、总分支行联动的金融专班，围绕客户拓展、流程优化、产品创新、定价支持、数字化转型等方面推出一揽子工作措施和特色化服务方案，推动普惠金融增量、扩面、提质，构建普惠金融新格局。
营业网点是服务小微企业的主战场，广州农商银行充分发挥深耕本土多年、网点居广州首位的地缘人缘优势，强化网点主阵地功能，推动一大批人才下沉网点，将网点做实做强为中小额资产业务发展主阵地。“目前已形成不少专业化服务网点，例如，越秀区的一德路支行就设在一德路海味市场里面，服务市场的众多小微商户。”广州农商银行相关负责人介绍。
为撬动更多普惠信贷资源，广州农商银行用好用足支小再贷款政策，截至2024年11月当年累计获得支小再贷款政策资金超96亿元，惠及小微企业超3600户，规模居广州市地方法人金融机构前列。
“小微企业发展势头蓬勃，金融需求增加迅猛，信贷资源更多向小微企业倾斜，是金融服务实体经济发展的必然要求，也是银行自身发展的内在需要。”广州农商银行相关负责人表示，2024年广州农商银行中小额信贷规模达1965亿元，较年初增长20.2%，为广东广州高质量发展提供了有力的金融支持。截至2024年11月末，该行当年投放普惠型小微企业贷款平均利率较去年下降58个基点，有效助力小微企业降低融资成本。
“定制”专属产品
提升小微企业金融供给匹配度
广州是全国汽车名城，在汽车产业链上，既有广汽集团这样的大型整车企业，也有数以万计的零部件配套中小企业。为了支持汽车产业强链建链补链，广州农商银行总行与支行深度联动，经过系列调研、结合产业特色，推出了“汽车产业优企贷”。
“这款产品针对国内主流整车制造厂商的一、二、三级供应商，最高可提供5000万元信用贷款。”广州农商银行相关负责人介绍，配套商与“链主”的应收账款等可以作为担保物，破解中小企业因缺乏固定资产抵押物导致的“融资难”。目前，该产品已迭代升级为“汽车制造企业贷款”这一行业产品，进一步扩大支持范围，为汽车制造相关的研发、生产行业提供专属授信支持。
作为“汽车产业优企贷”的受益者，广东省吉中汽车装饰集团有限公司相关负责人对广州农商银行的服务赞不绝口，“广州农商银行是我们的老朋友，一路陪伴着吉中成长为广州汽车内饰细分行业的龙头企业。”
在广州农商银行，“定制”信贷产品还有很多。“相对于大型企业、国有企业，中小微企业往往缺乏抵押物，信用资质较弱，与以抵、质押和担保为主的传统信贷融资难以天然匹配，要真正服务好中小微企业，就要在产品设计上多下功夫。”广州农商银行相关负责人表示，该行立足产业政策及区域特点、特色客群，利用分支机构贴近市场的优势，构建了总行、分支机构共同参与的产品研发联动协同机制，全力构建中小企业特色化产品体系，实现产品可落地、见成效，实实在在为中小微企业持续“输血”。
据悉，该行已构建“2+3+N”公司信贷产品体系、“3+N”普惠金融产品体系等，为中小企业提供强大的金融产品供给。其中，结合专业市场个体商户经营特点，推出“金米布匹贷”等特色产品；针对制造类企业推出“金米制造小微贷”；研发推出“金米农业小微贷”“金米花卉贷”“金米水产养殖贷”等特色涉农产品，为“百千万工程”提质增效、新质生产力加速发展注入金融创新动能。
再造业务流程
推动融资快速直达小微企业
解决了融资难的心头大事，广州某口腔门诊部负责人安心过了个好年。该门诊部位于越秀区，是一家老牌企业。为经营发展需要，该门诊部想向银行贷款，却苦于缺乏固定资产抵押。广州农商银行支持小微企业融资协调工作团队的主动走访，为其带来新机。“小微企业融资有绿色通道，贴上特殊标签后，每个审批环节都有办理时限要求。”广州农商银行相关负责人介绍，根据企业的经营、现金流等情况，网点快速为其量身定制了授信方案，并于5天内成功获批490万元的信用保证类贷款。
高效、贴心的服务，得益于该行再造业务流程，改变传统银行的运作模式，疏通信息传递和资金传导的堵点和卡点，推动金融资源快速直达基层小微企业。
“传统银行贷款审批，由于需要客户贷款申请、银行产品设计、风险控制等层层流程，从申请到放贷时间往往较长，难以满足部分企业脉冲式、阶段性的资金需求。”广州农商银行相关负责人介绍，该行聚焦一个“快”字，打通从目标市场规划、贷前调查、贷中审批到贷后管理的全流程环节，在把控风险的前提下精准发掘并及时满足中小微企业的资金需求。
广州农商银行设立中小额信贷审批中心，打造标准化、规范化的“一张表单”审批模式——该行将授信业务资料清单细化为基础资料、核心资料、其他资料三大类，制定标准化的清单及模板，通过提升资料标准化程度，业务人员可以快速为企业出具授信方案，审批效率提升了一倍，助力中小微企业授信业务快办、快审、快批。
该行还创新实行“铁三角”企业综合服务模式，根据中小微企业“短、频、快”的融资特点，由风险经理、产品经理及客户经理组建形成“铁三角”服务团队，打造总行、分支行“协同作战”的工作机制，由收集资料、产品适配、风险模型设计等各环节逐步推进的传统服务流程，升级为多环节协同开展的综合服务机制，显著提升了服务效率。
金米普惠，见心致微。广州农商银行通过坚守支小定位，落实普惠协调机制，聚焦中小额资产业务，为广州的高质量发展提供了有力的金融支持，展现了地方金融机构的责任担当。未来，将继续深化金融创新，提升服务质效，为广州的经济社会发展贡献更大的力量。
唐易婷、吴梦姗
金融资源正在加速流向中小微企业。
翻阅广州农商银行年度热词，“普惠金融”“小微企业”赫然在列。在黄埔区，技诺科技等科技型企业通过“金米科技贷”“金米专精特新贷”获得全周期特色循环贷款；在越秀区、白云区，江南果菜市场等专业市场商户通过专属特色产品“金米海味贷”“金米果蔬贷”获得信用贷款……
每一个动人故事、每一笔“及时雨”贷款，都是广州农商银行践行普惠金融、赋能中小微企业高质量发展的缩影。广州农商银行始终将支农支小作为主责主业，为中小微企业和个体工商户提供精准、低成本、易接近的信贷资金支持，持续以高质量金融服务为小微企业强信心稳预期提供支撑。 文/唐易婷、吴梦姗
立足做小做散
打造中小额业务核心竞争力
中小微企业量大面广，联系着千家万户，被视为经济的“毛细血管”，是吸纳就业、推动创新、促进经济增长的重要力量。广州农商银行扎根广东七十余载，形成了以民营企业为主的客群结构，中小微企业客户占比超九成。
推动信贷资源更多向小微企业倾斜，既是服务本源的体现，也是战略转型的方向。近年来，广州农商银行紧紧围绕广州市产业发展布局，聚焦顶层设计、前瞻部署，先后制定推出《加大中小企业金融支持力度助力实体经济高质量发展的若干措施》《广州农村商业银行中小额信贷业务“三千亿工程”实施方案》等多个专项工作方案，明确大力支持中小微企业发展的战略导向。
为了更好地服务中小微企业，广州农商银行成立由行领导牵头、总分支行联动的金融专班，围绕客户拓展、流程优化、产品创新、定价支持、数字化转型等方面推出一揽子工作措施和特色化服务方案，推动普惠金融增量、扩面、提质，构建普惠金融新格局。
营业网点是服务小微企业的主战场，广州农商银行充分发挥深耕本土多年、网点居广州首位的地缘人缘优势，强化网点主阵地功能，推动一大批人才下沉网点，将网点做实做强为中小额资产业务发展主阵地。“目前已形成不少专业化服务网点，例如，越秀区的一德路支行就设在一德路海味市场里面，服务市场的众多小微商户。”广州农商银行相关负责人介绍。
为撬动更多普惠信贷资源，广州农商银行用好用足支小再贷款政策，截至2024年11月当年累计获得支小再贷款政策资金超96亿元，惠及小微企业超3600户，规模居广州市地方法人金融机构前列。
“小微企业发展势头蓬勃，金融需求增加迅猛，信贷资源更多向小微企业倾斜，是金融服务实体经济发展的必然要求，也是银行自身发展的内在需要。”广州农商银行相关负责人表示，2024年广州农商银行中小额信贷规模达1965亿元，较年初增长20.2%，为广东广州高质量发展提供了有力的金融支持。截至2024年11月末，该行当年投放普惠型小微企业贷款平均利率较去年下降58个基点，有效助力小微企业降低融资成本。
“定制”专属产品
提升小微企业金融供给匹配度
广州是全国汽车名城，在汽车产业链上，既有广汽集团这样的大型整车企业，也有数以万计的零部件配套中小企业。为了支持汽车产业强链建链补链，广州农商银行总行与支行深度联动，经过系列调研、结合产业特色，推出了“汽车产业优企贷”。
“这款产品针对国内主流整车制造厂商的一、二、三级供应商，最高可提供5000万元信用贷款。”广州农商银行相关负责人介绍，配套商与“链主”的应收账款等可以作为担保物，破解中小企业因缺乏固定资产抵押物导致的“融资难”。目前，该产品已迭代升级为“汽车制造企业贷款”这一行业产品，进一步扩大支持范围，为汽车制造相关的研发、生产行业提供专属授信支持。
作为“汽车产业优企贷”的受益者，广东省吉中汽车装饰集团有限公司相关负责人对广州农商银行的服务赞不绝口，“广州农商银行是我们的老朋友，一路陪伴着吉中成长为广州汽车内饰细分行业的龙头企业。”
在广州农商银行，“定制”信贷产品还有很多。“相对于大型企业、国有企业，中小微企业往往缺乏抵押物，信用资质较弱，与以抵、质押和担保为主的传统信贷融资难以天然匹配，要真正服务好中小微企业，就要在产品设计上多下功夫。”广州农商银行相关负责人表示，该行立足产业政策及区域特点、特色客群，利用分支机构贴近市场的优势，构建了总行、分支机构共同参与的产品研发联动协同机制，全力构建中小企业特色化产品体系，实现产品可落地、见成效，实实在在为中小微企业持续“输血”。
据悉，该行已构建“2+3+N”公司信贷产品体系、“3+N”普惠金融产品体系等，为中小企业提供强大的金融产品供给。其中，结合专业市场个体商户经营特点，推出“金米布匹贷”等特色产品；针对制造类企业推出“金米制造小微贷”；研发推出“金米农业小微贷”“金米花卉贷”“金米水产养殖贷”等特色涉农产品，为“百千万工程”提质增效、新质生产力加速发展注入金融创新动能。
再造业务流程
推动融资快速直达小微企业
解决了融资难的心头大事，广州某口腔门诊部负责人安心过了个好年。该门诊部位于越秀区，是一家老牌企业。为经营发展需要，该门诊部想向银行贷款，却苦于缺乏固定资产抵押。广州农商银行支持小微企业融资协调工作团队的主动走访，为其带来新机。“小微企业融资有绿色通道，贴上特殊标签后，每个审批环节都有办理时限要求。”广州农商银行相关负责人介绍，根据企业的经营、现金流等情况，网点快速为其量身定制了授信方案，并于5天内成功获批490万元的信用保证类贷款。
高效、贴心的服务，得益于该行再造业务流程，改变传统银行的运作模式，疏通信息传递和资金传导的堵点和卡点，推动金融资源快速直达基层小微企业。
“传统银行贷款审批，由于需要客户贷款申请、银行产品设计、风险控制等层层流程，从申请到放贷时间往往较长，难以满足部分企业脉冲式、阶段性的资金需求。”广州农商银行相关负责人介绍，该行聚焦一个“快”字，打通从目标市场规划、贷前调查、贷中审批到贷后管理的全流程环节，在把控风险的前提下精准发掘并及时满足中小微企业的资金需求。
广州农商银行设立中小额信贷审批中心，打造标准化、规范化的“一张表单”审批模式——该行将授信业务资料清单细化为基础资料、核心资料、其他资料三大类，制定标准化的清单及模板，通过提升资料标准化程度，业务人员可以快速为企业出具授信方案，审批效率提升了一倍，助力中小微企业授信业务快办、快审、快批。
该行还创新实行“铁三角”企业综合服务模式，根据中小微企业“短、频、快”的融资特点，由风险经理、产品经理及客户经理组建形成“铁三角”服务团队，打造总行、分支行“协同作战”的工作机制，由收集资料、产品适配、风险模型设计等各环节逐步推进的传统服务流程，升级为多环节协同开展的综合服务机制，显著提升了服务效率。
金米普惠，见心致微。广州农商银行通过坚守支小定位，落实普惠协调机制，聚焦中小额资产业务，为广州的高质量发展提供了有力的金融支持，展现了地方金融机构的责任担当。未来，将继续深化金融创新，提升服务质效，为广州的经济社会发展贡献更大的力量。
