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1
过年了，也该清点一下自己的钱袋子了。
来看最新数据：
2024年，人民币存款又增加了17.99万亿元。其中，住户存款增加14.26万亿元。
大家还在疯狂存钱啊！
另一组数据：
截至2024年12月末，我国居民存款总额为151.25万亿元。
什么概念？
如果按14亿人口来平均，每个人的存款就达到了10.8万元。
人均存款已经突破10万元了！
如果按一个三口之家计算，平均每个家庭存款超过30万元。
其实大家心里都清楚，把钱放在银行，每年都缩水确实不是最佳方案。
但有什么办法呢，现在本金安全是第一，追求收益只能排第二。
那收入呢？
2024年,全国居民人均可支配收入41314元。
根据统计局公布的31省市居民可支配收入，上海、北京、浙江、江苏、天津、广东、福建、山东高于平均水平。
看，上海和北京的人均可支配收入超过8.5万元，平均到每个月人均可支配收入超过7000。
江苏GDP全国第二，居民收入排第四。
广东GDP全国第一，居民收入排第六。
山东GDP全国第三，居民收入排第八。
果然，经济大省居民收入也高。
这么看，大家好像还挺有钱的！
2
但，真实体感如何呢？
我们的社会消费品零售总额，跟前两年相比，整体增速在下降。
消费发动机一线城市，反而拖了全国后腿。
消费能力最强的北京和上海的社会消费品零售总额，都出现了两位数的下跌。
再看太古公司在北上广的高端商业，营业额几乎都明显下降。
1月到7月，内地奢侈品销售额大跌10%。
就连女生最爱的化妆品都舍不得买了！
那么问题来了，为什么150万亿的存款还带不动消费？
只讲存款不讲负债就是耍流氓。
央妈发布的报告显示，我们的宏观杠杆率从2023年末的296.5%上升到2024年三季度末的298.1%。
宏观杠杆率主要是三大部分组成，一是政府部门，二是企业部门，三是居民部门。
关键是，企业部门杠杆率最高，居民部门次之。
企业和个人的负债高，加上过去几年对不确定性和风险的认知发生了很大发化，企业减少投资、居民减少消费。
而且我们的家庭资产里，房子往往占了大头，房价往下走，自然影响到我们的财富。
现在最直接的表现就是市场上的钱不流动，交易不活跃，在空转，大家都去存钱，那基本社会上的经济活动就是停滞的。
不知道这几个月你有没有感受到，各地铺天盖地的大补贴。
2025开年新一轮的国补已经下来了。
力度更大，范围更广！
除了消费补贴，最近各地又开始恢复项目投资了。
尤其是新基建和产业项目的申报。
不管是基建全面铺开，还是各地补贴大幅增加，都是为了让整个内循环体系活跃起来。
3
不过“人均”这个词很有意思，大家只需当个参考。
再看一组数据，全国居民人均可支配收入的中位数：
年收入为34707元，月收入约为2892元。
低收入组的年收入为9542元（月收入约为795元），而高收入组的年收入为98809元（月收入约为8234元）。
同时，税务局也披露了一组数据：
在申报个税收入的2.2亿中国人（有大量人不申报），超过7成的人，无需缴纳个人所得税。
也就是说，有超过70%的人月收入不到5000元。
这些数据已经足够清楚了，我就不展开说了。
要想解决内需不足的问题，必须得想办法提高中低收入人群的收入水平，或者帮他们节约开支！
最近的“就业优先指导意见”，其中有一条就明确提出：
提高劳动报酬在初次分配中的比重。
这不，央行也放了大招，通过再贷款工具批了1000亿元。
主要就是投向中小企业，尤其是民营企业。
为啥这么做？
毕竟稳住了民营企业，也就稳住了80%人的工作。
最近涨工资的新闻也多起来了。
国家人社部数据显示，湖南、吉林、云南等地都上调了最低基本工资标准，涨幅都很明显。
比如，湖南省最低一档从1550元，上调到1700元，涨幅达到9.7%。
吉林省最高一档从1880元，上调到2120元，涨幅高达12.8%。
另外，多个省份和城市发布的最新企业工资指导线，也都有明显提高。
前段时间中央财办副主任明确提出：
增加收入、促进就业、完善福利，都是大家一直期待的！
还有生育补贴，目前也在讨论中，预计今年上半年会落地。
现在不但要增加收入，还要让未来的保障能持续！
再说债务，从某种程度上它不会消失，只能稀释和转移。
上面增加债务，把一部分地方政府、企业、居民的债务给背起来！
我们也看到了近期的一些政策和信号。
比如，财政和央行的发力，地方债的置换等等。
说明上面已经在高度关注这些问题了。
4
值得注意的是，现在我们正处在增速放缓的阶段。
一方面是人口红利在变化。
统计局最新数据，2024年末全国人口140828万人，比上年末减少139万人。
另一方面是城镇化率在变化。
截至2024年末，全国城镇化率为67%。
通常当城镇化率超过60%，城市化的增长速度就会放慢。
只要放缓大方向没变，市场利率下行的趋势就不会改变。
考虑到一季度是2025年发力的关键阶段，降准的呼声很高。
什么是降准？
比如你在银行存1万，理论上银行多了1万可以拿去放贷赚高息，但又担心你取现，不可能全部放出去，所以就从1万里拿出一部分到指定账户。
拿出的比例就是存款准备金率，存款准备金率统一由央行规定。
而降准就是把存款准备金率降一降，拿出到指定账户的更少，这样银行可以使用的资金就更多。
可别小看这一点下调，它会在市场上释放出近千亿的长期资金。
所以，降准能带来更多的流动资金。
除了降准，降息也会一轮接着一轮。
总之今年的重点，就是继续把钱“赶”出来！
请再多一些耐心，相信冬天不会很长！
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过年了，也该清点一下自己的钱袋子了。
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大家还在疯狂存钱啊！
另一组数据：
截至2024年12月末，我国居民存款总额为151.25万亿元。
什么概念？
如果按14亿人口来平均，每个人的存款就达到了10.8万元。
人均存款已经突破10万元了！
如果按一个三口之家计算，平均每个家庭存款超过30万元。
其实大家心里都清楚，把钱放在银行，每年都缩水确实不是最佳方案。
但有什么办法呢，现在本金安全是第一，追求收益只能排第二。
那收入呢？
2024年,全国居民人均可支配收入41314元。
根据统计局公布的31省市居民可支配收入，上海、北京、浙江、江苏、天津、广东、福建、山东高于平均水平。
看，上海和北京的人均可支配收入超过8.5万元，平均到每个月人均可支配收入超过7000。
江苏GDP全国第二，居民收入排第四。
广东GDP全国第一，居民收入排第六。
山东GDP全国第三，居民收入排第八。
果然，经济大省居民收入也高。
这么看，大家好像还挺有钱的！
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但，真实体感如何呢？
我们的社会消费品零售总额，跟前两年相比，整体增速在下降。
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消费能力最强的北京和上海的社会消费品零售总额，都出现了两位数的下跌。
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那么问题来了，为什么150万亿的存款还带不动消费？
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央妈发布的报告显示，我们的宏观杠杆率从2023年末的296.5%上升到2024年三季度末的298.1%。
宏观杠杆率主要是三大部分组成，一是政府部门，二是企业部门，三是居民部门。
关键是，企业部门杠杆率最高，居民部门次之。
企业和个人的负债高，加上过去几年对不确定性和风险的认知发生了很大发化，企业减少投资、居民减少消费。
而且我们的家庭资产里，房子往往占了大头，房价往下走，自然影响到我们的财富。
现在最直接的表现就是市场上的钱不流动，交易不活跃，在空转，大家都去存钱，那基本社会上的经济活动就是停滞的。
不知道这几个月你有没有感受到，各地铺天盖地的大补贴。
2025开年新一轮的国补已经下来了。
力度更大，范围更广！
除了消费补贴，最近各地又开始恢复项目投资了。
尤其是新基建和产业项目的申报。
不管是基建全面铺开，还是各地补贴大幅增加，都是为了让整个内循环体系活跃起来。
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不过“人均”这个词很有意思，大家只需当个参考。
再看一组数据，全国居民人均可支配收入的中位数：
年收入为34707元，月收入约为2892元。
低收入组的年收入为9542元（月收入约为795元），而高收入组的年收入为98809元（月收入约为8234元）。
同时，税务局也披露了一组数据：
在申报个税收入的2.2亿中国人（有大量人不申报），超过7成的人，无需缴纳个人所得税。
也就是说，有超过70%的人月收入不到5000元。
这些数据已经足够清楚了，我就不展开说了。
要想解决内需不足的问题，必须得想办法提高中低收入人群的收入水平，或者帮他们节约开支！
最近的“就业优先指导意见”，其中有一条就明确提出：
提高劳动报酬在初次分配中的比重。
这不，央行也放了大招，通过再贷款工具批了1000亿元。
主要就是投向中小企业，尤其是民营企业。
为啥这么做？
毕竟稳住了民营企业，也就稳住了80%人的工作。
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比如，湖南省最低一档从1550元，上调到1700元，涨幅达到9.7%。
吉林省最高一档从1880元，上调到2120元，涨幅高达12.8%。
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统计局最新数据，2024年末全国人口140828万人，比上年末减少139万人。
另一方面是城镇化率在变化。
截至2024年末，全国城镇化率为67%。
通常当城镇化率超过60%，城市化的增长速度就会放慢。
只要放缓大方向没变，市场利率下行的趋势就不会改变。
考虑到一季度是2025年发力的关键阶段，降准的呼声很高。
什么是降准？
比如你在银行存1万，理论上银行多了1万可以拿去放贷赚高息，但又担心你取现，不可能全部放出去，所以就从1万里拿出一部分到指定账户。
拿出的比例就是存款准备金率，存款准备金率统一由央行规定。
而降准就是把存款准备金率降一降，拿出到指定账户的更少，这样银行可以使用的资金就更多。
可别小看这一点下调，它会在市场上释放出近千亿的长期资金。
所以，降准能带来更多的流动资金。
除了降准，降息也会一轮接着一轮。
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