又暴大雷！全国第三大财富公司，716亿全是假的？4.6万名投资者或将血本无归

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1天前

真可谓是国内的财富管理公司的“末日之年”。...前几天，头部权威财经媒体的证券时报发了篇重磅文章《潜望｜海银财富700亿“资金池”调查：傀儡空壳、交叉嵌套、底层空虚》。

最两年，真可谓是国内的财富管理公司的“末日之年”。排名全国第三的财富公司海银财富，暴雷了！

首当其冲的是排名第一的中植系。1月5日，当多数人还沉浸于庆贺新年的喜悦之中时，2024年国内资本管理领域的第一颗大雷已经悄然抵达。

这家中国最大民营金融集团中植系因资不抵债，正式宣布破产，几十万相关投资者也因此“血本无归”。

随后不久，全国排名第二的诺亚财富，出事了。成为“刻两萝卜章骗了300亿”话题的主角。

曾被誉为“商界木兰”的罗静及其旗下“承兴系”利用与京东等开展供应链贸易的背景，骗取多家金融机构融资款合计300亿元。其中，诺亚财富旗下的歌斐资产损失金额高达35亿余元。

京东为此还发了一个声明，说诺亚财富恶意起诉，误导投资者。

没想到，排行老三的海银不甘“落后”，也快马加鞭步了两位龙头的后尘。

不过这一次，海银的雷，是从外部引爆的。前几天，头部权威财经媒体的证券时报发了篇重磅文章《潜望｜海银财富700亿“资金池”调查：傀儡空壳、交叉嵌套、底层空虚》。

里面内容说的是证券时报记者历时超过2个月，分赴浙江、上海、山东、湖北等8省市实地调查，起底了海银财富的运作模式，揭露了诈骗本质，相当于当着所有人的面爆破了海银财富。

其实去年12月的时候，海银财富已经“暗爆”过一次。

而现在的“明爆”则意味着，海银已经彻底无法兑付给客户资金了。曾经不少暴雷的案例，但最夸张的雷就属这个了！记者调查发现，海银的底层资产全都是虚假的，根本没有实际价值，这就是一个巨大的骗局，海银只是在用新客户的资金来偿还老客户的资金，形成了一个纯粹的资金盘。

这个操作有多夸张，简单来说：总规模超716亿，460余只产品，全是假的！

没错，你没看错！700多亿的投资全是假的！

资金用途都是用于放贷，底层资产都是“应收账款”等债权资产，玩的就是庞氏骗局那一套！

海银财富这次的爆雷，绝对是对国内资本市场的一次“羞辱”海银财富这次夸张在哪？他们是从一开始就全是假的。。。

截至2023年6月末，海银财富在全国91个城市拥有185个财富管理中心，1700余名理财师服务着4.66万名活跃客户。

那海银是如何玩这套把戏的呢？和所有的坑一样——“高息诱惑”：海银的所有产品年化收益在7%-10%之间，半年付息一次，封闭期6-48个月，只要还有人买，这套募新还旧的庞氏骗局，就可以玩下去。

根据证券时代记者汇总信息显示，海银财富存量理财产品发行时间基本在2022年之后，涉及发行人22家，产品数量共计465只，总规模716.9亿元。

而这22家发行人普遍都有着高额注册资本，绝大部分在1亿元以上，有2家甚至达到10亿元；但实缴资本仅有一家是1万元，其余全数为0。

证券时报的调查说得很直接：22家发行人中21家公司是空壳公司。有些甚至连注册地址都找不到，结果在工商部门查到的是这压根就是个虚拟注册地址！

通过这些公司发行465只产品，也全都是违规产品，根本没有监管和第三方托管。所谓的固收类投资项目全部通过伪金交所备案，涉嫌非法金融和非法集资，绝大多数资金去向不明，更过分的是底层资产几乎全都是捏造出来的！

像海银财富这样的公司，竟然能在全国范围内一骗就是18年！真的让人感到匪夷所思、难以置信！

一次次血的教训，也在不断突破我们的认识底线。

这几年，从P2P、信托、理财，再到现在的私募基金，各种暴雷事件，无疑给众多投资者带来了沉重的打击。

很多人或许将自己毕生的血汗钱投入其中，期望实现财富增长，可能是为了更美好的未来，又或者是为子女的教育或父母的养老......

然而，投资的美梦却变成了一场噩梦。这样的悲剧背后，或许有着数不清的家庭故事和梦想的破碎。

当前的境况下，保险伴我一生还是建议大家少做风险投资：

你不理财，财不“离”你

但凡你手上有点现金，你又想着要用现金快速增值，就会有无数的镰刀向你靠近，变着法子来收割你。

但是，不做投资，现金留在手上必定贬值，去银行存个定期，这么低的利息一样跑不赢通货膨胀。

更何况，现在很多银行甚至都停发大额存单了！

如果有部分资金短期和长期都用不上，那么就可以配置一些固定收益类的保险，比如一些储蓄险。

这部分资金可以用来规划自己的养老，或者留给下一代当学费或者婚前财产，只不过，这类产品的投资周期一般较长。

但是，这种产品很多人却看不上，一是嫌投资周期长，二是觉得收益率并不够“性感”。却没曾想，正因为这种观念，才会让自己沦为了被收割的“韭菜”！

但你不如仔细想一想：长期但稳健安全的增值，和镰刀下血本无归的“韭菜”，你更愿意先哪个？

如何避免理财“踩雷”？

理性投资，避免盲目跟风。一定要对自己的投资目标、风险承受能力有清晰的认识，更不要被形式各样的夸大宣传所迷惑。
多元化投资组合。避免将所有的投资集中在一个领域或一家公司，鸡蛋永远别放在一个篮子里。
了解投资产品。投资前，要彻底了解产品的特点、风险和收益预期。不要轻信高收益的承诺。
选择受监管的投资产品。优先选择受国家监管的金融产品，如银行存款、国债、保险等。
定期审查和调整投资组合，永远保持谨慎。

监管部门早有提醒：承诺金融产品收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

永远记住，雪崩之时，没有一片雪花是无辜的。

归根结底，投资在于人性的对抗，有些人赚到了快钱，就看不起慢钱，有人赚到了慢钱，又想着快钱。

但慢钱往往代表着安全，安全又是投资的第一法则，这点应该多学学巴菲特老爷子。

一堂生动而残酷的金融课

一件件残酷的事实，是一堂堂生动而残酷的金融课。每一个血的教训都在告诫我们：不要为蝇头小利就冲昏了脑袋，你看中的是人家给的高利息，但人家要的可是你的本金。

任何一个国家的金融机构无非就是三种，银行，证券公司，保险公司。老百姓存钱也基本上会选择这3种方式，而且三大金融机构，从法律的角度讲：银行可以倒闭，股市可能崩盘，唯有保险公司监管保障最强！　

当银行理财不再“保本保收益”，“无风险”利率又不断下行，安全且有稳定收益的“钱袋子”目前只剩下三种：银行存款、国债、长期储蓄型保险。

1.银行存款。银行存款很稳定，流动性也比较强，但利率有逐年降低的趋势。根据《存款保险条例》第五条，在同一家银行里本息和50万元以内的银行存款都是受到全额保障的。

2.国债。国债有政府信用作背书，安全性非常高。但与银行存款一样，国债的收益率也在不断走低。现在连十年期国债收益率都已经是“2”字当头了。

3.长期储蓄型保险。这类保险包括年金险和增额寿险，能帮助我们锁定未来的收益，不用担心利率下行和市场波动的风险，而且安全性极高。

终身年金险：活多久，领多久，提供一辈子的现金流，是对冲长寿风险最好的产品，可以用作养老金补充。

增额终身寿险：现金价值高，灵活性也比较高，是用确定的钱、确定的赔付条件，赔给确定的人，特别适合做资产配置，将财富的控制权牢牢掌握在手里。

您放在银行的钱和放在保险公司的钱都是您的钱，不同的是：银行肥在现在，瘦在未来；保险规划，赢在未来！让现在有钱的您，变成未来值钱的您，保险恰能做到这一点。