近年来，随着全球反洗钱形势的日益严峻，多个国家及地区对于反洗钱工作的监管持续保持强压。
2025年开年不久，中国人民银行广东省分行公示的一则行政处罚信息便涉及反洗钱的有关处罚。行政处罚信息显示，易联支付有限公司（以下简称“易联支付”）因违反反洗钱业务管理规定被处罚款90万元，公司高管一并遭罚。
“有关处罚不仅彰显了监管部门持续打击洗钱犯罪的决心，也再次提醒支付机构必须高度重视反洗钱工作，建立健全的合规管理体系。”有支付行业风控人士向券商中国记者表示。
支付机构遭罚款近百万元
易联支付因反洗钱不力又遭受处罚。
近日，中国人民银行广东省分行公开行政处罚信息显示，易联支付有限公司（以下简称“易联支付”）因违反反洗钱业务管理规定被处罚款90万元，时任易联支付董事长兼总经理谭某某也被处以3万元的罚款。作出该行政处罚决定的日期为2024年12月31日。
官网信息显示，易联支付成立于2005年，是获得中国人民银行《支付业务许可证》的国内大型非银行支付机构，同时也是国内首批获得批准从事跨境人民币支付业务的支付机构。据了解，该公司主营业务包括企业收付、跨境支付结算、支付账户服务等。
实际上，易联支付曾多次因反洗钱不力而受罚。中国人民银行广东省分行公布的行政处罚信息公示表显示，2019年1月，易联支付因违反支付结算管理规定，被罚没金额为350万元；2021年7月，易联支付因未按照规定履行客户身份识别义务以及未按规定报送可疑交易报告被罚257万元，时任有关责任人也遭罚9.5万元；2023年12月，易联支付又因违反支付账户管理规定、违反商户管理规定被罚没合计695万元。
“有关处罚不仅彰显了监管部门持续打击洗钱犯罪的决心，也再次提醒支付机构必须高度重视反洗钱工作，建立健全的合规管理体系。”有支付行业风控人士向记者表示。
2024年处罚持续高压
据不完全统计，仅在2024年12月份，在全国范围内就有涉及包括银行、期货公司、货币经纪公司、保险等在内的多种机构遭受了因反洗钱不力等原因在内的合并处罚。
其中，广东省有包括潮阳农村商业银行、廉江农村商业银行、陆丰农村商业银行等8家农商行在内均因违反反洗钱业务管理规定等原因，遭受40万元至189万元之间不等的处罚。
中国人民银行2024年12月30日行政处罚公示信息显示，上海东亚期货有限公司因违反银行间债券市场管理规定、未按规定履行客户身份识别义务，中国人民银行依法对该单位给予警告，没收违法所得约857.25万元，处以人民币约3606.76万元罚款，并对5名相关责任人共处以人民币95万元罚款。
此外，2024年末，湖南溆浦农村商业银行、天津信唐货币经纪有限责任公司均因未按规定履行客户身份识别义务等原因，遭警告，并被处以上千万元罚款。
值得注意的是，在2024年年中，一则关于非银支付机构的巨额罚单也曾广泛引起关注。2024年5月31日，央行公开的行政处罚信息显示，浙江航天电子信息产业有限公司因未按规定履行客户身份识别义务等8项违法行为被警告，被没收违法所得和罚款合计4421万余元，两名相关责任人也受到处罚。
顶层设计不断完善
近年来，反洗钱工作在法律法规、监管体系、风险为本理念、国际合作与交流、技术手段创新与应用、公众教育与宣传等方面都在持续取得进展的过程中。
2025年1月1日起，新修订的《反洗钱法》正式施行。新《反洗钱法》在完善“反洗钱”定义的同时，进一步明确洗钱上游犯罪的类别，并对反洗钱违规行为的处罚范围和处罚措施提出了更高标准的要求。
有银行从业人士告诉记者，随着科技的发展，反洗钱工作也更加注重技术手段的创新与应用。例如，金融机构积极利用大数据、人工智能等技术手段提升反洗钱监测和分析能力，及时发现和处置可疑交易。
“同时，监管部门也加强了对新技术、新业态的监管，要求金融机构关注、评估运用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，并采取相应的防范措施。”该人士补充表示，可以预见的是，随着科技的不断发展，反洗钱工作或将更加依赖于大数据、人工智能等技术手段。
不过，尽管有法律法规和监管体系的支撑，仍有个别机构在反洗钱工作方面存在明显不足。例如，一些支付机构为了追求业务利益，放松了对合规风险的管控，导致反洗钱工作流于形式。此外，一些机构在客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报告等方面存在严重漏洞，给洗钱犯罪提供了可乘之机。
基于此，在监管部门不断加大处罚力度的同时，也需要金融机构充分发挥其在反洗钱工作中的“第一道防线”作用，严格执行反洗钱内控制度，切实履行客户尽职调查义务、大额交易和可疑交易报告义务，进一步强化反洗钱工作。
近年来，随着全球反洗钱形势的日益严峻，多个国家及地区对于反洗钱工作的监管持续保持强压。
2025年开年不久，中国人民银行广东省分行公示的一则行政处罚信息便涉及反洗钱的有关处罚。行政处罚信息显示，易联支付有限公司（以下简称“易联支付”）因违反反洗钱业务管理规定被处罚款90万元，公司高管一并遭罚。
“有关处罚不仅彰显了监管部门持续打击洗钱犯罪的决心，也再次提醒支付机构必须高度重视反洗钱工作，建立健全的合规管理体系。”有支付行业风控人士向券商中国记者表示。
支付机构遭罚款近百万元
易联支付因反洗钱不力又遭受处罚。
近日，中国人民银行广东省分行公开行政处罚信息显示，易联支付有限公司（以下简称“易联支付”）因违反反洗钱业务管理规定被处罚款90万元，时任易联支付董事长兼总经理谭某某也被处以3万元的罚款。作出该行政处罚决定的日期为2024年12月31日。
官网信息显示，易联支付成立于2005年，是获得中国人民银行《支付业务许可证》的国内大型非银行支付机构，同时也是国内首批获得批准从事跨境人民币支付业务的支付机构。据了解，该公司主营业务包括企业收付、跨境支付结算、支付账户服务等。
实际上，易联支付曾多次因反洗钱不力而受罚。中国人民银行广东省分行公布的行政处罚信息公示表显示，2019年1月，易联支付因违反支付结算管理规定，被罚没金额为350万元；2021年7月，易联支付因未按照规定履行客户身份识别义务以及未按规定报送可疑交易报告被罚257万元，时任有关责任人也遭罚9.5万元；2023年12月，易联支付又因违反支付账户管理规定、违反商户管理规定被罚没合计695万元。
“有关处罚不仅彰显了监管部门持续打击洗钱犯罪的决心，也再次提醒支付机构必须高度重视反洗钱工作，建立健全的合规管理体系。”有支付行业风控人士向记者表示。
2024年处罚持续高压
据不完全统计，仅在2024年12月份，在全国范围内就有涉及包括银行、期货公司、货币经纪公司、保险等在内的多种机构遭受了因反洗钱不力等原因在内的合并处罚。
其中，广东省有包括潮阳农村商业银行、廉江农村商业银行、陆丰农村商业银行等8家农商行在内均因违反反洗钱业务管理规定等原因，遭受40万元至189万元之间不等的处罚。
中国人民银行2024年12月30日行政处罚公示信息显示，上海东亚期货有限公司因违反银行间债券市场管理规定、未按规定履行客户身份识别义务，中国人民银行依法对该单位给予警告，没收违法所得约857.25万元，处以人民币约3606.76万元罚款，并对5名相关责任人共处以人民币95万元罚款。
此外，2024年末，湖南溆浦农村商业银行、天津信唐货币经纪有限责任公司均因未按规定履行客户身份识别义务等原因，遭警告，并被处以上千万元罚款。
值得注意的是，在2024年年中，一则关于非银支付机构的巨额罚单也曾广泛引起关注。2024年5月31日，央行公开的行政处罚信息显示，浙江航天电子信息产业有限公司因未按规定履行客户身份识别义务等8项违法行为被警告，被没收违法所得和罚款合计4421万余元，两名相关责任人也受到处罚。
顶层设计不断完善
近年来，反洗钱工作在法律法规、监管体系、风险为本理念、国际合作与交流、技术手段创新与应用、公众教育与宣传等方面都在持续取得进展的过程中。
2025年1月1日起，新修订的《反洗钱法》正式施行。新《反洗钱法》在完善“反洗钱”定义的同时，进一步明确洗钱上游犯罪的类别，并对反洗钱违规行为的处罚范围和处罚措施提出了更高标准的要求。
有银行从业人士告诉记者，随着科技的发展，反洗钱工作也更加注重技术手段的创新与应用。例如，金融机构积极利用大数据、人工智能等技术手段提升反洗钱监测和分析能力，及时发现和处置可疑交易。
“同时，监管部门也加强了对新技术、新业态的监管，要求金融机构关注、评估运用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，并采取相应的防范措施。”该人士补充表示，可以预见的是，随着科技的不断发展，反洗钱工作或将更加依赖于大数据、人工智能等技术手段。
不过，尽管有法律法规和监管体系的支撑，仍有个别机构在反洗钱工作方面存在明显不足。例如，一些支付机构为了追求业务利益，放松了对合规风险的管控，导致反洗钱工作流于形式。此外，一些机构在客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报告等方面存在严重漏洞，给洗钱犯罪提供了可乘之机。
基于此，在监管部门不断加大处罚力度的同时，也需要金融机构充分发挥其在反洗钱工作中的“第一道防线”作用，严格执行反洗钱内控制度，切实履行客户尽职调查义务、大额交易和可疑交易报告义务，进一步强化反洗钱工作。
