开户排到春节后，利率却下调！美元存款啥情况？

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中新经纬

10小时前

随着美国步入降息周期，中国的商业银行将下调美元存款利率，美元理财产品的投资价值或将相应下降。

来源｜中新经纬

文｜魏薇编辑｜林琬斯

“您现在没法立刻开户，目前前面已经有200多人。”中新经纬近日以客户身份走访东亚银行北京某支行时，一位工作人员表示。

中新经纬走访发现，近期中国国内多家银行调降了美元存款利率。业内人士预计，随着美国步入降息周期，中国的商业银行将下调美元存款利率，美元理财产品的投资价值或将相应下降。

开户排到春节后

中新经纬查询发现，目前中国国内银行中，美元存款利率较高的包括东亚银行、渣打银行等部分外资银行，以及江苏银行、南京银行、杭州银行、重庆银行等城商行。

“近两个月美元存款比较火。”1月6日，东亚银行北京某支行工作人员称，存美元存款需要先在线上预约开户。

东亚银行手机App显示，截至1月10日上午，该行在北京的4个网点全部只能预约到春节后开户，最早2月8日，最晚2月13日。

不过，该行在其他城市的网点仍可以约到春节前开户。1月9日，中新经纬以客户身份致电东亚银行天津分行营业部时，一位工作人员表示，“现在能开户，但是我们得去审批，审批最快要10天。我们每天给客户开户有名额限制，明天已经排满了，不建议您明天来，您可以再过几天带资料来网点。”

1月6日，中新经纬以客户身份在江苏银行北京某支行走访时，一位工作人员表示，该行上一期美元存款额度已经售罄，最新一期在1月10日发售。1月9日，中新经纬拨打该行客服电话，一位工作人员表示，上一期部分期限的美元存款额度售罄，所以新一期美元存款已在1月8日提前发售。

利率下降

北京时间2024年12月19日凌晨，美国联邦储备委员会（下称美联储）宣布，将联邦基金利率目标区间下调25个基点到4.25%至4.50%之间。

近期，中国国内多家银行也下调了美元存款利率，比如江苏银行发售的特色存款“享赢宝外币存款”产品已连续两期下调了美元存款利率。

上述江苏银行客服人员表示，“享赢宝”美元存款产品分为1万美元起存和2000美元起存两档，其中前者利率较高。新一期美元存款从1月8日至1月21日，1万美元起存，1个月、3个月、6个月、1年期的美元存款利率分别为4.3%、4.2%、4.1%和4.0%，而上一期（2024年12月24日至2025年1月10日），上述四个存期的美元存款利率分别为4.4%、4.3%、4.2%和4.1%，均下降了10BP。

该工作人员表示，2024年12月14日至2024年12月23日，该行1万美元起存的存款产品最高年利率为4.5%。这意味着，在美联储去年12月宣布降息后，该行已连续两期下调了美元存款利率。

▲来源：江苏银行上海分行微信公众号

而在2024年8月中新经纬采访时，1万美元起存的“享赢宝”美元存款产品，最高年利率为5.05%。五个月时间里，该行美元存款产品最高年利率从5.05%降至4.3%，下降了75BP。

东亚银行2025年1月10日也下调了新一期美元存款的利率。该行客服人员介绍，1月10日至2月10日，存款金额在2万美元以上的手机银行新客，12个月期美元存款年利率为4.5%，与上期相比下降了10BP，6个月、3个月期美元存款年利率均为4.4%，其中6个月期下降了20BP。

▲来源：东亚银行手机App、东亚中国财富管理微信公众号

1月10日，中新经纬以客户身份咨询重庆银行某支行，工作人员介绍，该行1月美元存款利率比上个月下降了0.05%，目前5000美元起存，3个月、6个月、12个月的美元存款年利率分别为4.5%、4.5%和4.35%。

美元存款利率或继续下降

谈到购买美元存款面临的风险时，中国银行研究院研究员梁斯对中新经纬表示，购买美元存款主要面临利率和汇率波动问题。

梁斯进一步指出，一是汇率波动。汇率市场瞬息万变，近年来美元兑人民币汇率双向波动明显。如果在存款期间人民币相对美元大幅升值，在换算回人民币时，本金与收益总额可能会缩水。反之，若人民币汇率贬值，则换回人民币数量会相应增加。二是利率变动。美元资产收益与美联储利率政策调整密切相关。近年来，全球利率环境不稳定性上升，美联储货币政策动态调整存在不确定性。一旦美联储降息加快，美元存款利率会随之下调。原本存入时较高的利率到期后可能难以复现，转存也会面临更低利率，收益增长中断。

招联首席研究员董希淼在接受中新经纬采访时表示，对投资者来说，美联储降息的影响较为复杂。虽然降息对全球资本市场有望带来利好，有助于提高金融市场的流动性和活跃度，但投资者仍需警惕潜在的投资风险，尤其是在经济数据不及预期或其他突发事件发生时的市场波动，谨慎做出投资决策。随着美国步入降息周期，中国的商业银行将下调美元存款利率，美元理财产品的投资价值或将相应下降。

梁斯也认为美元存款利率存在继续下降的可能性。他分析称，一是美联储在2024年进行了多次降息，这会带动美元存款利率同步下行。虽然通胀反复可能会导致降息步伐放缓，但从大趋势看仍会继续降息。二是美国经济虽有一定韧性，但增长也面临着一些挑战，如财政扩张红利接近尾声等。若后续经济数据表现不佳，如就业市场恶化、消费支出减少等，美联储可能会继续降息以刺激经济，进而导致美元存款利率下降。三是国际贸易紧张局势、地缘政治风险等外部因素对美国经济的影响不容忽视。若全球经济形势不确定性增加，可能会促使美联储延长降息周期以增强美国经济的竞争力和抵御外部冲击的能力，从而进一步压低美元存款利率。

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