行业观察 | 智慧保险新纪元：阳光保险科技3.0纵深

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2周前

另据阳光保险集团执行董事、联席CEO、总裁李科在“第二届（2024）保险科技数智大会”的开幕仪式致辞中分享，自今年7月公司牵头筹备的保险科技数智创新联合体正式成立后，以“产、学、研、用、投”五位一体的新模式，迅速成为了推动保险业融合数据智能技术、促进创新发展的行业平台。

摘要

全面加快数字金融发展步伐，阳光保险正通过一系列落地实践和场景变革，以数字化智能化转型推动保险主业高质量发展

文｜慕璟

编辑｜张静

在“2024年中国国际服务贸易交易会”现场，参观者体验了一款“秒赢”数字人营销助手的产品，录制约30秒视频小样、15秒声音音频后，快速生成了自己的“数字分身”，配合产品的AI文案撰写功能，简单几步操作便生成了画面、声音还原度非常高的定制化数字分身讲解视频。

人伤智能定损机器人、车险线上销售机器人、客户数据管理平台、国产算薪引擎、财务IFRS17平台、智能风控平台、商务通差旅平台、增值服务平台、常青藤AI辅助编程、科技生态合作平台…阳光保险的科技新成果持续亮相，而更纵深的转型正在阳光保险内部推动。

10月27日，在北京阳光金融城举办的“第二届（2024）保险科技数智大会”现场，阳光保险分享了过去一年中的一则小案例：其在与科技头部企业关于客服机器人的合作中，科技企业利用在智能客服领域的丰富经验，协助阳光进一步提升了客服中心的智能化水平，同时也由于在阳光场景的充分探索和验试，加速了科技企业在保险新场景中的应用发展，实现技术的产品化和价值转化。

中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。保险业新“国十条”中指出，“提高数智化水平。加快数字化转型，加大资源投入，提升经营管理效率。鼓励运用人工智能、大数据等技术，提高营销服务、风险管理和投资管理水平。”

业内人士认为，这已彰显出保险业亟待顺应数智化、创新化发展趋势，以增强行业可持续发展能力，从而进一步为发挥保险业职责注入持久动力。

原中国保监会副主席周延礼在“第二届（2024）保险科技数智大会”上表示：“伴随着‘新国十条’的发布，保险业数字化、智能化应用将成为推动行业创新发展的关键动力。通过技术手段，保险公司不仅能够提高营销服务的精准度，还能在风险管理、投资管理中发挥更大的效能，推动保险行业运营效率的全面提升，为推动保险业高质量发展打下了坚实基础。”

可见，保险与科技的双向奔赴正当其时，而阳光保险恰是值得行业借鉴的优秀案例之一。

阳光的数智科技之路

以数据智能打造“科技阳光”是阳光保险在2023年提出的新战略要求，依据阳光科技3.0发展规划，阳光保险全面加快数字金融发展步伐，并在战略引领布局、数字金融落地、数据智能创新等方面，取得了一系列的进展和成果，以数字化智能化转型推动保险主业高质量发展。

一直以来，阳光保险都采取积极拥抱科技、主动向前的态度。早在2014年，阳光保险便确立了“互联网、大金融、终极客户”三大战略；2015年启动了“数据阳光”战略，设立大数据中心；2019年启动组织变革进行架构调整，成立专门的科技中心，下设科技创新推动部、应用开发部、技术管理部、基础架构部、信息安全部、大数据与人工智能部以及科技研究院；2021年正式发布《数字化转型白皮书》，全面开启数字化转型；随后为此制定数据科技战略，强调要全面强化数据科技能力，即数字化转型2.0；2023年，阳光保险提出“以数据智能打造‘科技阳光’”的新战略，明确“以三大机器人为突破，构建全集团一体化的以客户为中心的智能科技平台”的科技新定位，并制定了以实现“一台机器和一群客户的关系”为终极目标的阳光科技3.0战略规划。今年上半年，阳光保险集团全资成立阳光数智科技有限责任公司，发力布局人工智能，进一步推动科技落地。

另据阳光保险集团执行董事、联席CEO、总裁李科在“第二届（2024）保险科技数智大会”的开幕仪式致辞中分享，自今年7月公司牵头筹备的保险科技数智创新联合体正式成立后，以“产、学、研、用、投”五位一体的新模式，迅速成为了推动保险业融合数据智能技术、促进创新发展的行业平台。目前已经有72家保险公司、科技公司、投资企业、研究院和学术机构参与。自联合体成立以来，围绕大数据风险定价、智能客服、数字化运营、数字化风控、销售机器人等14个保险需求场景，吸引了近150家企业，发布了200余款科技产品和解决方案，促成了10余个合作项目的落地。

据悉，阳光保险作为发起单位，积极向相关科技公司开放数据和场景，与百度、科大讯飞、智谱AI等公司合作，推动先进的大模型技术在保险垂直领域的应用探索，一批项目开始落地。

从最初紧跟技术的脚步，到配合组织变革，再到构建全集团一体化的以客户为中心的智能科技平台，以及数智科技子公司的建立，阳光保险的科技战略经历了从点到线再到面的系统化完善。

2024年，阳光保险还在积极推进“后台数据管理能力”向“前台数据应用能力”强力转化，在数据获客、数据风控、数据标签画像、数据场景建模等领域重点攻坚，致力于打造“人工智能应用领域”最领先的保险集团公司，不断为行业数字化转型提供引领示范和创新实践。

四大场景，科技深赋能

在保险业数字化转型的浪潮中，阳光保险蓄势先发，积极采取行动，把握时代脉搏，加速推进业务与技术的深度融合。通过引入先进的信息技术和数据分析手段，保险机构不仅提升了运营效率和服务质量，还创新了产品形态和营销模式，以更加智能化、个性化的服务满足日益多元化的客户需求。

此前，中国保险行业协会发布《保险科技“十四五”发展规划》，这是保险行业首次发布保险科技领域中长期专项规划。而此前发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，则从机制、方法等多个层面对银行业、保险业数字化转型进行指导，这也是原银保监会出台的关于银行业保险业数字化转型的第一份专业性文件。

围绕顶层设计的指引和方向，阳光保险正在四大场景落地科技应用，全面加快数字金融发展步伐。

据了解，上半年，阳光保险强化AI可用数据和阳光正言大模型智能体建设，在客户服务、智能理赔、智能办公等场景深化应用。

首先是赋能客户服务场景。客服机器人为客户提供保单查询、车险报案、寿险回访等服务，无人工服务的客户满意度达90.2%。数据显示，财险增值服务线上化率96.3%；寿险保全服务线上化率96.4%。

为提升客户感知体验，阳光人寿灵犀3.0通过整合海量信息、搭建智能化服务场景，打通保险服务的各个环节，打造全面升级的数字化客户体验管理平台。

此外还有诸多客户服务创新，分业务板块来看，阳光人寿持续提升线上化的客户服务能力，简化客户操作流程，提升客户体验。上半年在“我家阳光”App累计上线和优化52个业务功能，并率先上线行业以保险知识科普为主题的互动游戏，普及金融知识，保护消费者权益。截至2024年6月底，“我家阳光”App累计用户约540.8万人，同比增长20.6%。

阳光财险则新升级“一键赔”客户远程查勘工具，嵌入AI单证有效性识别功能，建立引导式作业模式，实现报案优先自助，轻简案件简单处理，进一步提升服务运营效率，车险案均支付周期同比下降0.9天。

其次是赋能销售场景，销售端是客户入口，至关重要。

上半年，阳光人寿在智能产品“懂你保险”上线“客户家庭保障需求建议系统”，利用OCR技术，快速评估客户风险保障状况，帮助队伍更好掌握“三/五/七”产品销售逻辑，更好满足客户差异化保障需求。同时，阳光人寿面向客户、队伍、员工，发布数字化赋能平台“内容中心”，聚焦客户经营、队伍建设、管理经营三大场景，初步形成以客户需求为导向的产品生产体系，有效助力队伍转型发展。

财险方面，阳光财险则升级移动销售管理平台“全能保”App，优化智能报价、保单录入、信息识别等线上承保操作流程，更好支持一线销售人员快速出单、服务客户等需求。并打通非车产品从询价到出单的线上化闭环流程，提高非车业务报价效率。

第三是赋能管理场景，提高运营质效。

阳光财险搭建智能理赔平台，上线估损质量评价模型，基于“图片识别+机器学习+数据库”技术应用，可智能识别损失情况，指导案件估损定损，进一步提升了理赔精细化管理能力。同时，阳光财险上线数智经营平台，面向各级经营管理者提供线上一站式决策信息支持，提升全景闭环经营能力、智能归因分析能力、目标执行追踪能力。

第四是跳出公司内部运营，转向赋能合作伙伴，专注于“保险＋服务＋科技”模式的创新和实践。

过去，保险普遍被认为是“风险等量管理”，即客户通过购买保险产品实现风险转移，但对国家和社会角度而言，风险总量并未减少。而风险减量跳出了风险转移、价值补偿的传统风险等量管理模式，保险公司通过运用风控技术手段，主动参与和融入到承保标的风险管理过程中去，有效降低客户事故发生频率或损失程度，从而实现整个社会风险总量的减少。

在风险减量上，阳光财险正在不断创新。阳光财险专注于“保险＋服务＋科技”模式的创新和实践，强化科技赋能防灾减灾行动，不断加快科技创新与风险减量服务融合，利用大数据、云计算、人工智能、物联网等技术手段重塑风险减量服务理念，压缩服务时空距离，提升风险减量服务效能。

围绕团体客户，阳光财险持续推进“伙伴行动”风险管理服务落地，致力于打造行业化专属风险管理解决方案，有效助力客户识别处置安全隐患，真正站在客户视角共同管理风险，努力成为客户信赖的风险管理伙伴。数据显示，2024年上半年，阳光财险累计为8595个企业客户提供科技减损和专业风险咨询服务，升级打造“保险+科技+服务”的全量风险管理服务模式，其中包括：整合风险管理服务生态，构建更专业、更简单的“酒店风险管家”行业化解决方案；打造集“灾害预警、线上服务、风控安全”于一体的企业客户线上服务平台，助力企业客户安全生产，服务安全发展；同时，持续加快推进科技创新与风险管理服务融合，深入推广“红外热像”“防灾物联网”等创新技术服务，并引入基于物联网的早期预警技术，帮助客户完善风险管理能力。

阳光数智科技有限责任公司相关负责人表示，2024年，我们致力于打造国内“数据和智能应用领域”最领先的保险集团公司；积极推进“后台数据管理能力”向“前台数据应用能力”强力转化，在数据获客、数据风控、数据标签画像、数据场景建模等领域重点攻坚；致力于打造“人工智能应用领域”最领先的保险集团公司；同时，全面规划阳光混合大模型应用场景，推进销售智能化、服务智能化、管理智能化落地，为客户提供全生命周期的智能化保险服务。

大模型进阶，走向“价值涌现”

阳光保险一直关注技术前沿的变革与创新。以ChatGPT为代表的大模型技术正在全球范围内掀起新一轮人工智能创新热潮，在此背景下，阳光GPT战略工程在行业内率先构建了一套保险大模型的评测体系和方法，迅速建成兼容内外部模型的混合式大模型底座，能力处于第一梯队，全员应用更广、保险应用更深。

为进一步助力大模型在保险领域的深度发展，10月27日，由阳光保险集团、清华大学五道口金融学院、中国保险学会、科大讯飞股份有限公司共同研究编写的《大模型技术深度赋能保险行业白皮书2024版》正式发布，白皮书基于阳光保险的大模型落地实践经验，深入剖析了大模型技术在保险行业的落地应用路线，为保险行业探索大模型技术的应用提供了宝贵的经验和启示。同时，白皮书的发表也是保险公司和科技公司紧密合作，共同构建开放、共享、协同的创新生态的缩影，为行业高质量发展、更有力有效地支持国家战略与经济社会发展增添助力。

阳光保险集团相关负责人表示，大模型技术正处于快速发展和变革的时期。从OpenAI发布ChatGPT到视频生成大模型Sora，大模型的多模态生成能力不断成熟。技术的快速迭代，特别是原生多模态时代的到来，标志着大模型在数据处理、理解和生成方面取得了显著进步。在国内，虽然通用大模型存在同质化问题，行业大模型多而不精，但端侧大模型的加速落地以及各行各业对大模型应用的深化，都显示出大模型技术的强大潜力和广泛应用前景。

目前，阳光保险已构建了一套保险大模型的评测体系和方法，其特点是充分考虑保险业务场景的特点：既评测对保险通用知识的理解，也评测对保险垂直应用场景的理解；可以全面检验大模型在保险业务场景中的实际效果。

从应用建设路径上，阳光大模型应用的建设遵循从普及应用到垂直深入的策略，一是赋能全员办公，二是切入线上交互场景，三是建设保险垂直应用。这三方面目前在立体式同步实施。

在办公赋能方面，从办公助理、自动编程及知识搜索上推进认知和普及应用：阳光办公GPT累计使用次数102万余次，覆盖84%总部员工，员工广泛评价GPT对日常文书类工作效率有明显提升。科技团队应用大模型辅助编程，研发常青藤AI辅助编程，已推广至9个团队497人试用，在代码安全合规监测、代码注释生成方面可节省50%以上工作量，在新建系统的标准后台代码生成方面可节省60%以上工作量。

而智能化带来的变革是极具想象力的，它正在重塑保险业生产链条和全流程运作模式。以2024年3月在阳光财险全辖上线的人伤智能定损机器人为例，目前工具使用率超80%，单证分类准确率达95.6%。通过使用工具，加快案件处理速度，减少理赔员技术渗漏，提升小额案件占比，开启客户理赔新体验。

除人伤智能定损机器人之外，围绕线上交互场景，客服机器人、寿险销售机器人、车险线上销售机器人等均取得阶段性成效，这些保险对话机器人已经体现出自由对话、理解潜台词、随机应变、和人一样思考等明显智能化程度。

例如，客服机器人已覆盖车险报案、保单查询、续期回访等重要场景，无人工服务的客户满意度达90.2%。车险线上销售机器人初步建立人机协同的线上销售新模式，实现客户信息收集、问题咨询等功能，人机交互通过率95.2%。

针对保险垂直应用场景，AI智能教学、智能风控助手等一系列智能化产品均在研发落地中。

使命尚未结束，在过去一年，阳光保险还作为核心编写单位且唯一保险公司参与了中国信通院牵头发布的国内首个金融行业大模型标准，为金融业大模型应用发展提供有力支撑。

保险业的变革已是进行时，紧握科技机遇是必然路径。正如大模型对保险的影响将从“能力涌现”逐步走向“价值涌现”一般，科技将重塑保险行业的商业模式，引领一场颠覆性的变革，开启保险业新的发展篇章。