作者：蔡宁伟，中信银行合规部整改督查处副处长
原文出自：蔡宁伟． 反洗钱与制裁管理：“迥异”与“微殊”[J].金融市场研究，2024,(08):128-135.
一、引言
反洗钱管理和制裁管理作为影响金融稳定的重要因素、洗钱风险和制裁风险作为系统性风险的重要组成，长期以来深受监管机构重视。反洗钱管理和制裁管理实际是两个概念，对此，无论是国际专业组织还是英文学术论文对此都有所区分。但目前在国内实践中，由于金融机构和企业将反洗钱管理和制裁管理往往放在同一部门内，并且两者在操作流程中存在一定交叉或相似之处，使得一些研究者将两者混同，未能有效区分和分类管理。
二、概念界定和目的区别
与洗钱不同，制裁涉及财产或资金并非或不一定为非法所得。两者同属合规风险管理范畴，从内控视角也可视为外规内化的一种途径。因此，金融机构和企业往往将两者职能放在风险合规、内控合规等职能部门内，尤其在反洗钱名单管理、制裁名单管理上可能存在耦合。
表1 反洗钱管理和制裁管理之概念目的等主要区别
注：本表为作者自行编制，下同。
三、业务流程和步骤区别
从业务流程来看，作为风险合规管理的专业领域之一，反洗钱管理和制裁管理都有其特定的业务流程和管理要求，形成了各自比较成熟的、自成体系的操作规范。在此，通过反洗钱管理和制裁管理的全生命周期，来区别两者在操作流程和管理方法的差异。
表2 反洗钱管理和制裁管理之业务流程等主要区别
四、管理差异和分析梳理
从管理要求来看，反洗钱管理和制裁管理在概念目的、业务流程之外，还存在一些根本要求、基本理念、涉及方面等差异。在此，尝试透过两者的相似点和差异性，发掘关注的关键环节和根源因素。
表3 反洗钱管理和制裁管理之管理差异等主要区别
五、研究启示与建议
在比较全面系统分析梳理两者异同的基础上，结合反洗钱管理和制裁管理的趋势，国内金融机构和企业在反洗钱管理和制裁管理的应对思路、应对方法和应对策略既有区别点也有共同点，既需要协同应对，也需要差异管控。
表4 反洗钱管理和制裁管理之应对思路、方法和策略
后记
小文灵感一来源自工作实践的经验和总结，二来源自公认反洗钱师（ACAMS）、国际制裁合规师（CGSS）的学习和理解。题目是编辑集体研究斟酌的结果，前半部分专业，后半部分“文学”，细品之后更加凝练，也更有味道。
编辑：王菁
声明：新华财经为新华社承建的国家金融信息平台。任何情况下，本平台所发布的信息均不构成投资建议。如有问题，请联系客服：400-6123115
作者：蔡宁伟，中信银行合规部整改督查处副处长
原文出自：蔡宁伟． 反洗钱与制裁管理：“迥异”与“微殊”[J].金融市场研究，2024,(08):128-135.
一、引言
反洗钱管理和制裁管理作为影响金融稳定的重要因素、洗钱风险和制裁风险作为系统性风险的重要组成，长期以来深受监管机构重视。反洗钱管理和制裁管理实际是两个概念，对此，无论是国际专业组织还是英文学术论文对此都有所区分。但目前在国内实践中，由于金融机构和企业将反洗钱管理和制裁管理往往放在同一部门内，并且两者在操作流程中存在一定交叉或相似之处，使得一些研究者将两者混同，未能有效区分和分类管理。
二、概念界定和目的区别
与洗钱不同，制裁涉及财产或资金并非或不一定为非法所得。两者同属合规风险管理范畴，从内控视角也可视为外规内化的一种途径。因此，金融机构和企业往往将两者职能放在风险合规、内控合规等职能部门内，尤其在反洗钱名单管理、制裁名单管理上可能存在耦合。
表1 反洗钱管理和制裁管理之概念目的等主要区别
注：本表为作者自行编制，下同。
三、业务流程和步骤区别
从业务流程来看，作为风险合规管理的专业领域之一，反洗钱管理和制裁管理都有其特定的业务流程和管理要求，形成了各自比较成熟的、自成体系的操作规范。在此，通过反洗钱管理和制裁管理的全生命周期，来区别两者在操作流程和管理方法的差异。
表2 反洗钱管理和制裁管理之业务流程等主要区别
四、管理差异和分析梳理
从管理要求来看，反洗钱管理和制裁管理在概念目的、业务流程之外，还存在一些根本要求、基本理念、涉及方面等差异。在此，尝试透过两者的相似点和差异性，发掘关注的关键环节和根源因素。
表3 反洗钱管理和制裁管理之管理差异等主要区别
五、研究启示与建议
在比较全面系统分析梳理两者异同的基础上，结合反洗钱管理和制裁管理的趋势，国内金融机构和企业在反洗钱管理和制裁管理的应对思路、应对方法和应对策略既有区别点也有共同点，既需要协同应对，也需要差异管控。
表4 反洗钱管理和制裁管理之应对思路、方法和策略
后记
小文灵感一来源自工作实践的经验和总结，二来源自公认反洗钱师（ACAMS）、国际制裁合规师（CGSS）的学习和理解。题目是编辑集体研究斟酌的结果，前半部分专业，后半部分“文学”，细品之后更加凝练，也更有味道。
编辑：王菁
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