新华财经北京9月24日电（记者吴丛司）国务院新闻办公室24日举行新闻发布会，中国人民银行行长潘功胜、国家金融监督管理总局局长李云泽、中国证券监督管理委员会主席吴清介绍金融支持经济高质量发展有关情况。
金融监管部门负责人宣布了国家计划对六家大型银行增资、加大对重点领域薄弱环节金融服务力度、降低存量房贷利率、统一房贷最低首付比例、建立支持小微企业融资协调工作机制等多项提升服务实体经济质效的举措。业内专家指出，这些政策措施政策信号强烈，将有力提振市场主体信心和预期，引导金融加大支持服务实体经济力度，巩固经济回升向好态势。
国有大行再添“本钱”
李云泽在发布会上表示，大型商业银行是我国金融体系中服务实体经济的主力军，也是维护金融稳定的压舱石。当前，大型商业银行经营发展稳健，资产质量稳定，主要的监管指标都处于“健康区间”。资本是金融机构经营的“本钱”，是提升服务实体经济能力的基础和抵御风险的屏障。
近年来，大型商业银行主要依靠自身利润留存的方式来增加资本，但随着银行减费让利的力度不断加大，净息差有所收窄、利润增速逐步放缓，需要统筹内部和外部等多种渠道来充实资本。为巩固提升大型商业银行稳健经营发展的能力，更好地发挥服务实体经济的主力军作用，经研究，国家计划对六家大型商业银行增加核心一级资本，将按照“统筹推进、分期分批、一行一策”的思路，有序实施。金融监督管理总局也将持续督促大型商业银行提升精细化管理水平，强化资本约束下的高质量发展能力。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼接受新华财经采访时表示，银行业是我国金融业的主体，而大型商业银行是银行业的重要组成部分。受经济结构转型等影响，大型商业银行净息差已降至历史最低，低于商业银行平均水平，资产质量压力上升，盈利能力受到明显冲击，通过利润留存进行内源资本补充的能力持续下降。
国家金融监管总局公布的2024年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，二季度商业银行净息差为1.54%，与一季度持平。分具体类别来看，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行及外资银行二季度的净息差分别为1.46%、1.63%、1.45%、4.21%，1.72%及1.46%。
“资本补充是增强风险抵御能力的重要手段，服务实体经济不但需要资金，更需要资本。”董希淼表示，采取措施增加六家大型商业银行核心一级资本，将增强大型商业银行发展稳健性和服务实体经济能力，更好地发挥其在金融体系中的重要作用，促进金融稳定和高质量发展。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受新华财经采访时表示，国有大行是国内金融体系的中流砥柱，是金融服务实体经济的主力军。通过对国有大行增资，促进国有大行稳健经营，有助于增强金融体系稳定性，提升金融服务实体经济能力。
董希淼建议，还应支持中小银行加快建立资本补充长效机制，提高中小银行资本补充能力。如适当优化股东资质条件，简化审批流程，支持中小银行引进合格股东进行增资扩股；放宽准入条件，支持中小银行发行优先股、永续债、可转债、二级资本债等；加大力度支持更多优质中小银行优先上市。
提振居民住房消费需求
潘功胜在发布会上表示，降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例。引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率的附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右。统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由当前的25%下调到15%。
潘功胜指出，将5月份人民银行创设的3000亿元保障性住房再贷款，中央银行资金的支持比例由原来的60%提高到100%，增强对银行和收购主体的市场化激励。将年底前到期的经营性物业贷款和“金融16条”这两项政策文件延期到2026年底。
董希淼认为，降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例将提振居民住房消费需求。房地产是我国支柱产业，房地产市场关联很多上下游行业，其健康平稳发展对经济恢复回升具有重要意义。促进金融与房地产良性循环，既是房地产市场健康平稳发展的需要，也是防范化解金融风险的需要。
在周茂华看来，央行调降存量房贷利率、大幅调降购房首付比例，央行稳楼市力度空前，将产生多方积极影响。央行通过引导金融机构合理调降存量房贷利率，避免新旧房贷利差扩大，更好稳定银行业务；通过合理调整存量房贷利率，降低居民按揭月供幅度或负债压力，并有助于释放消费综合效应。本次大幅调降购房首付比例，有助于降低购房门槛，有助于提振刚需和改善型住房需求。积极政策有助于稳定楼市复苏信心。国内楼市和消费复苏动能增强，经济有望加快恢复。
“需要注意的是，如果下一步LPR下降20个基点，存款和新增房贷利率还将进一步下降。叠加存量房贷利率集中调整，住房消费者的负担将大大减轻。”董希淼认为，房地产短期看金融、长期看人口，住房信贷政策继续调整，有助于进一步稳定居民住房消费信心，进而提高居民住房消费的意愿和能力。
优化无还本续贷政策
李云泽表示，小微企业联系千家万户，是稳定经济、促进就业、改善民生的重要力量。截至今年8月末，全国普惠型小微企业贷款余额达31.9万亿元，较2017年末翻了两番，平均利率累计下降3.5个百分点。为进一步打通中小微企业融资的堵点和卡点，金融监管总局将重点从两个方面采取措施：
第一方面，会同国家发改委建立支持小微企业融资协调的工作机制。这个机制借鉴了前期房地产融资协调机制的经验，在区县层面建立工作专班，专班要“两手牵”：一手牵企业，开展千企万户大走访活动，深入了解小微企业经营情况和实际困难，尤其是全面摸排小微企业的融资需求；一手牵银行，把依法合规经营、有真实融资需求、信用状况良好的小微企业，推荐给银行机构。银行机构要及时对接，原则上一个月内完成授信审批，确保信贷资金直达小微企业，真正打通惠企利民的“最后一公里”。
第二方面，从三方面优化无还本续贷政策。一是将续贷对象由原来的部分小微企业扩展至所有小微企业，贷款到期后有真实融资需求，同时又存在资金困难的小微企业，符合条件的均可申请续贷支持。二是将续贷政策阶段性扩大到中型企业，期限暂定为三年，也就是对2027年9月30日前到期的中型企业流动资金贷款，都可以参照小微企业的续贷政策。三是调整风险分类标准，对依法合规、持续经营、信用良好企业的贷款办理续期，不因续贷单独下调风险分类。
周茂华表示，小微企业融资协调机制，主要是会同发改委等部门组成专班，深入基层了解中小企业发展实际困难与具体融资需求，做好银企桥梁作用，让信贷资金真正流入有需要的小微企业手中，畅通金融支持政策传导，进一步缓解小微企业融资难、融资贵难题，提振企业发展信心，释放微观主体活力。
编辑：刘润榕
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新华财经北京9月24日电（记者吴丛司）国务院新闻办公室24日举行新闻发布会，中国人民银行行长潘功胜、国家金融监督管理总局局长李云泽、中国证券监督管理委员会主席吴清介绍金融支持经济高质量发展有关情况。
金融监管部门负责人宣布了国家计划对六家大型银行增资、加大对重点领域薄弱环节金融服务力度、降低存量房贷利率、统一房贷最低首付比例、建立支持小微企业融资协调工作机制等多项提升服务实体经济质效的举措。业内专家指出，这些政策措施政策信号强烈，将有力提振市场主体信心和预期，引导金融加大支持服务实体经济力度，巩固经济回升向好态势。
国有大行再添“本钱”
李云泽在发布会上表示，大型商业银行是我国金融体系中服务实体经济的主力军，也是维护金融稳定的压舱石。当前，大型商业银行经营发展稳健，资产质量稳定，主要的监管指标都处于“健康区间”。资本是金融机构经营的“本钱”，是提升服务实体经济能力的基础和抵御风险的屏障。
近年来，大型商业银行主要依靠自身利润留存的方式来增加资本，但随着银行减费让利的力度不断加大，净息差有所收窄、利润增速逐步放缓，需要统筹内部和外部等多种渠道来充实资本。为巩固提升大型商业银行稳健经营发展的能力，更好地发挥服务实体经济的主力军作用，经研究，国家计划对六家大型商业银行增加核心一级资本，将按照“统筹推进、分期分批、一行一策”的思路，有序实施。金融监督管理总局也将持续督促大型商业银行提升精细化管理水平，强化资本约束下的高质量发展能力。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼接受新华财经采访时表示，银行业是我国金融业的主体，而大型商业银行是银行业的重要组成部分。受经济结构转型等影响，大型商业银行净息差已降至历史最低，低于商业银行平均水平，资产质量压力上升，盈利能力受到明显冲击，通过利润留存进行内源资本补充的能力持续下降。
国家金融监管总局公布的2024年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，二季度商业银行净息差为1.54%，与一季度持平。分具体类别来看，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行及外资银行二季度的净息差分别为1.46%、1.63%、1.45%、4.21%，1.72%及1.46%。
“资本补充是增强风险抵御能力的重要手段，服务实体经济不但需要资金，更需要资本。”董希淼表示，采取措施增加六家大型商业银行核心一级资本，将增强大型商业银行发展稳健性和服务实体经济能力，更好地发挥其在金融体系中的重要作用，促进金融稳定和高质量发展。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受新华财经采访时表示，国有大行是国内金融体系的中流砥柱，是金融服务实体经济的主力军。通过对国有大行增资，促进国有大行稳健经营，有助于增强金融体系稳定性，提升金融服务实体经济能力。
董希淼建议，还应支持中小银行加快建立资本补充长效机制，提高中小银行资本补充能力。如适当优化股东资质条件，简化审批流程，支持中小银行引进合格股东进行增资扩股；放宽准入条件，支持中小银行发行优先股、永续债、可转债、二级资本债等；加大力度支持更多优质中小银行优先上市。
提振居民住房消费需求
潘功胜在发布会上表示，降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例。引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率的附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右。统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由当前的25%下调到15%。
潘功胜指出，将5月份人民银行创设的3000亿元保障性住房再贷款，中央银行资金的支持比例由原来的60%提高到100%，增强对银行和收购主体的市场化激励。将年底前到期的经营性物业贷款和“金融16条”这两项政策文件延期到2026年底。
董希淼认为，降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例将提振居民住房消费需求。房地产是我国支柱产业，房地产市场关联很多上下游行业，其健康平稳发展对经济恢复回升具有重要意义。促进金融与房地产良性循环，既是房地产市场健康平稳发展的需要，也是防范化解金融风险的需要。
在周茂华看来，央行调降存量房贷利率、大幅调降购房首付比例，央行稳楼市力度空前，将产生多方积极影响。央行通过引导金融机构合理调降存量房贷利率，避免新旧房贷利差扩大，更好稳定银行业务；通过合理调整存量房贷利率，降低居民按揭月供幅度或负债压力，并有助于释放消费综合效应。本次大幅调降购房首付比例，有助于降低购房门槛，有助于提振刚需和改善型住房需求。积极政策有助于稳定楼市复苏信心。国内楼市和消费复苏动能增强，经济有望加快恢复。
“需要注意的是，如果下一步LPR下降20个基点，存款和新增房贷利率还将进一步下降。叠加存量房贷利率集中调整，住房消费者的负担将大大减轻。”董希淼认为，房地产短期看金融、长期看人口，住房信贷政策继续调整，有助于进一步稳定居民住房消费信心，进而提高居民住房消费的意愿和能力。
优化无还本续贷政策
李云泽表示，小微企业联系千家万户，是稳定经济、促进就业、改善民生的重要力量。截至今年8月末，全国普惠型小微企业贷款余额达31.9万亿元，较2017年末翻了两番，平均利率累计下降3.5个百分点。为进一步打通中小微企业融资的堵点和卡点，金融监管总局将重点从两个方面采取措施：
第一方面，会同国家发改委建立支持小微企业融资协调的工作机制。这个机制借鉴了前期房地产融资协调机制的经验，在区县层面建立工作专班，专班要“两手牵”：一手牵企业，开展千企万户大走访活动，深入了解小微企业经营情况和实际困难，尤其是全面摸排小微企业的融资需求；一手牵银行，把依法合规经营、有真实融资需求、信用状况良好的小微企业，推荐给银行机构。银行机构要及时对接，原则上一个月内完成授信审批，确保信贷资金直达小微企业，真正打通惠企利民的“最后一公里”。
第二方面，从三方面优化无还本续贷政策。一是将续贷对象由原来的部分小微企业扩展至所有小微企业，贷款到期后有真实融资需求，同时又存在资金困难的小微企业，符合条件的均可申请续贷支持。二是将续贷政策阶段性扩大到中型企业，期限暂定为三年，也就是对2027年9月30日前到期的中型企业流动资金贷款，都可以参照小微企业的续贷政策。三是调整风险分类标准，对依法合规、持续经营、信用良好企业的贷款办理续期，不因续贷单独下调风险分类。
周茂华表示，小微企业融资协调机制，主要是会同发改委等部门组成专班，深入基层了解中小企业发展实际困难与具体融资需求，做好银企桥梁作用，让信贷资金真正流入有需要的小微企业手中，畅通金融支持政策传导，进一步缓解小微企业融资难、融资贵难题，提振企业发展信心，释放微观主体活力。
编辑：刘润榕
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