谁能想到，深圳前海热门保障房安居项目山樾湾，
都会卖不动！
按照前两年的惯例，只要这个项目开盘，
轮候库的20万人，肯定会把这4900套的大盘一抢而空。
万万没想到，这次放出了3746套房源，仅仅卖出了25套，
去化率只有0.67%。
房价有多低呢？
旁边佳兆业的二手房11～12万/㎡，
它开盘均价仅仅4.26万/㎡
相当于4-5折，
哪怕这么低的价格也没人要，确实让人大跌眼镜!
不仅如此，厦门、广州的保障房，也遇冷了！
保障房会遇冷，其实是注定的，原因主要有以下几个：
1、周边房价普跌30～50%，且还在下跌中，
保障房低至市场评估价4-5折的价格优势，越来越弱。
2、楼市下行期，即使再便宜，大家也只会观望，
毕竟，没有最低、只有更低！
3、保障房的品质不好，位置偏远且配套差。
4、未来想转手很难，不管是政府回购还是系统内转售，
都有很多不确定性，谁会接你的盘？
5、买到就是亏到。期满想转售，出售价格不得高于买进价格。
除了扣除建筑损耗之外，买家还要补缴一大笔七七八八的费用。
6、普遍有限售期，资金被锁住N年，
N年内不能转让、出租、抵押，无法变现。
在未来10年大通胀的环境下,增值属性为0，金融属性彻底消失。
虽然过去很多年，大家都在喊：
房住不炒，支持房住不炒，但真让他拿几百万真金白银，
去买一堆升值空间为0的砖头，大家都不愿意。
毕竟钱一进去，架不住通胀贬值的坑，只会大幅贬值。
随着美联储降息日子越来越近，国内货币放水再无后顾之忧，
大通胀和低利率将是大势所趋。
讲真，有这个买房的血汗钱，还不如存存银行定期，
买买低风险理财产品、买点保险，拿点稳定的收益抵抗通胀更好。
不过现在银行存款，利率真没眼看。
想长期吃利息越来越难了。
这几年利率一降再降，3年期存款利率只有1.75%了。
利率低是一方面，另一方面，
不少银行都不发行3、5年期大额存单了，
一向紧俏的大额存单就更难抢了。
其次是银行理财。
21年资管新规后，银行理财就不再保本保息了，
这两年客户经历过好几次亏损。
十几万一天涨才几块钱，亏的时侯一天几百块。
那么低的收益，却那么高的风险，
像极了渣男，还安慰大家：
损失只是一时的。
买个银行理财，还买出股市的错觉。
盘点一圈下来发现，内地已经没有更合适的渠道放这笔钱了。
很多客户选择了这两年来，爆火的香港分红储蓄险。
为什么呢？
主要是看中了它这两个优点：
1）长期持有的情况下，不会有亏损的风险，
因为保证部分的利益，是白纸黑字写入合同的。
2）长期持有保单，预期回报率可达复利6%左右。
以40岁男性，年交10万人民币，交5年为例:
香港某分红险，和内地收益顶尖的分红险，
收益对比如下：
从保单第12年开始，香港这款分红险开始反超领先，
长远收益高达6.77%！
本金翻了44.8倍！
越往后，两者预期现价差值就越大：
保单20年，相差34万+
保单30年，相差119万+
保单50年，相差761万+
保单60年，相差1833万+
有没有很吃惊？！
本金越多，差距也会越大。
当然，中间你也可以定期提取，羊毛出在羊身上嘛！
为什么香港的分红储蓄险，能达到这么高的利益呢？
因为香港保险资金，投资地域可面向全球，投资渠道也多样，
包括固定收益类资产、权益类资产等。
投资标的有银行存款、政府债券、企业债券、股票基金、股票市场、不动产等等。
这也是为啥香港保险，能做到复利超7%的原因。
很多人会担心：
香港保险的安全性！
事实上，和内地保险一样，香港保险也有“十大安全机制”！
甚至相比内地，监管要求更加严格。
如内地偿付充足率要求不低于50%，
但香港保险的偿付充足率要求不能低于150%；
香港保险行业至今180多年，同样没有一家保险公司破产过。
若破产或解散，必须做好清算工作。
保单持有人的权益，没有受到丝毫影响。
总结来说，香港保险无论是收益还是保障权益，
还是安全等级，保司经营历史和投资能力，都非常优秀。
唯一一点不足，就是门槛比内地分红险高些，
内地朋友要亲自去香港保司。
谁能想到，深圳前海热门保障房安居项目山樾湾，
都会卖不动！
按照前两年的惯例，只要这个项目开盘，
轮候库的20万人，肯定会把这4900套的大盘一抢而空。
万万没想到，这次放出了3746套房源，仅仅卖出了25套，
去化率只有0.67%。
房价有多低呢？
旁边佳兆业的二手房11～12万/㎡，
它开盘均价仅仅4.26万/㎡
相当于4-5折，
哪怕这么低的价格也没人要，确实让人大跌眼镜!
不仅如此，厦门、广州的保障房，也遇冷了！
保障房会遇冷，其实是注定的，原因主要有以下几个：
1、周边房价普跌30～50%，且还在下跌中，
保障房低至市场评估价4-5折的价格优势，越来越弱。
2、楼市下行期，即使再便宜，大家也只会观望，
毕竟，没有最低、只有更低！
3、保障房的品质不好，位置偏远且配套差。
4、未来想转手很难，不管是政府回购还是系统内转售，
都有很多不确定性，谁会接你的盘？
5、买到就是亏到。期满想转售，出售价格不得高于买进价格。
除了扣除建筑损耗之外，买家还要补缴一大笔七七八八的费用。
6、普遍有限售期，资金被锁住N年，
N年内不能转让、出租、抵押，无法变现。
在未来10年大通胀的环境下,增值属性为0，金融属性彻底消失。
虽然过去很多年，大家都在喊：
房住不炒，支持房住不炒，但真让他拿几百万真金白银，
去买一堆升值空间为0的砖头，大家都不愿意。
毕竟钱一进去，架不住通胀贬值的坑，只会大幅贬值。
随着美联储降息日子越来越近，国内货币放水再无后顾之忧，
大通胀和低利率将是大势所趋。
讲真，有这个买房的血汗钱，还不如存存银行定期，
买买低风险理财产品、买点保险，拿点稳定的收益抵抗通胀更好。
不过现在银行存款，利率真没眼看。
想长期吃利息越来越难了。
这几年利率一降再降，3年期存款利率只有1.75%了。
利率低是一方面，另一方面，
不少银行都不发行3、5年期大额存单了，
一向紧俏的大额存单就更难抢了。
其次是银行理财。
21年资管新规后，银行理财就不再保本保息了，
这两年客户经历过好几次亏损。
十几万一天涨才几块钱，亏的时侯一天几百块。
那么低的收益，却那么高的风险，
像极了渣男，还安慰大家：
损失只是一时的。
买个银行理财，还买出股市的错觉。
盘点一圈下来发现，内地已经没有更合适的渠道放这笔钱了。
很多客户选择了这两年来，爆火的香港分红储蓄险。
为什么呢？
主要是看中了它这两个优点：
1）长期持有的情况下，不会有亏损的风险，
因为保证部分的利益，是白纸黑字写入合同的。
2）长期持有保单，预期回报率可达复利6%左右。
以40岁男性，年交10万人民币，交5年为例:
香港某分红险，和内地收益顶尖的分红险，
收益对比如下：
从保单第12年开始，香港这款分红险开始反超领先，
长远收益高达6.77%！
本金翻了44.8倍！
越往后，两者预期现价差值就越大：
保单20年，相差34万+
保单30年，相差119万+
保单50年，相差761万+
保单60年，相差1833万+
有没有很吃惊？！
本金越多，差距也会越大。
当然，中间你也可以定期提取，羊毛出在羊身上嘛！
为什么香港的分红储蓄险，能达到这么高的利益呢？
因为香港保险资金，投资地域可面向全球，投资渠道也多样，
包括固定收益类资产、权益类资产等。
投资标的有银行存款、政府债券、企业债券、股票基金、股票市场、不动产等等。
这也是为啥香港保险，能做到复利超7%的原因。
很多人会担心：
香港保险的安全性！
事实上，和内地保险一样，香港保险也有“十大安全机制”！
甚至相比内地，监管要求更加严格。
如内地偿付充足率要求不低于50%，
但香港保险的偿付充足率要求不能低于150%；
香港保险行业至今180多年，同样没有一家保险公司破产过。
若破产或解散，必须做好清算工作。
保单持有人的权益，没有受到丝毫影响。
总结来说，香港保险无论是收益还是保障权益，
还是安全等级，保司经营历史和投资能力，都非常优秀。
唯一一点不足，就是门槛比内地分红险高些，
内地朋友要亲自去香港保司。
