作者｜关注银行的
编辑｜Ray
在过去的一周（8月26日至9月1日），监管部门披露了一批银行领域的违法违规行为，累计处罚金额超2700万元，并对70名相关人员采取了处罚措施。
值得关注的是，深圳在8月29日公布了近18张罚单，涉及银行包括邮储银行、上海银行、兴业银行、友利银行（中国）等，总罚没金额超过800万元，其中上海银行因涉及多项贷款业务违规被罚超500万，友利银行（中国）因采取不正当手段吸收存款发放贷款被罚，引发广泛热议。
上海银行被罚超500万，贷款业务违规频发，凸显管理漏洞
处罚决定书显示，上海银行深圳分行因涉及多项违法违规事由，被依法处以重罚。
具体违规事项包括：贷款资金对接本行到期不能兑付的理财产品、房地产贷款未按项目进度放款且贷后管理不到位、以贷款资金转存存单并质押发放贷款、小微统计数据不真实，以及个人经营性贷款“三查”不到位等。
针对这些违规行为，监管局决定没收该行违法所得约104.23万元，并处以约368.47万元的罚款。同时，该事件中的9名相关责任人也因各自的责任受到了合计30万元的罚款或警告处罚，使得上海银行本次合计被处罚金额超过500万元。
此次处罚凸显出上海银行在贷款业务管理上存在的漏洞和不足。近年来，该行在贷款业务上的增长态势也相对疲软。据2024年半年报数据，截至今年上半年末，上海银行客户贷款和垫款总额为14244.82亿元，较上年末仅增长3.45%，这一增速低于同期商业银行5.42%的增速。从更长时间跨度来看，从2021年到2023年，上海银行客户贷款和垫款总额同比11.44%、6.61%、5.55%的增速也均低于同期商业银行贷款同比12.24%、10.87%、10.84%的增速。
值得注意的是，这并不是上海银行今年以来的第一次被罚。此前，该行已多次因贷款业务违规等问题受到监管处罚。具体包括：7月29日，常州分行因“流动资金贷款用途不合规”等违法违规行为被罚款78万元；6月7日，宁波分行因“贷款‘三查’不尽职”等违规问题收到185万元的罚单；5月30日，上海银行因“境外机构重大投资事项未获行政许可”被罚款80万元；4月18日，天津分行也因“违规向关系人发放信用贷款”被处以没收违法所得约14.9万元，并罚款50万元。
尽管面临多重挑战，上海银行在2024年上半年的业绩表现仍显稳健。据半年报数据，该行实现营收262.47亿元，同比下降0.43%；实现归母净利润129.69亿元，同比增长1.04%。核心指标方面，截至2024年6月末，该行核心一级资本充足率为9.57%，一级资本充足率为10.43%，资本充足率为13.33%，分别较上年末提高0.04个百分点、提高0.01个百分点、降低0.05个百分点。然而，贷款业务的违规频发和增长疲软无疑对该行的长期稳健发展构成了一定挑战。
友利银行（中国）违规频现，外资银行合规经营警钟长鸣
处罚决定书显示，友利银行（中国）有限公司深圳分行因存在“采用不正当手段，吸收存款，发放贷款”的主要违法违规事实，被处以罚款130万元的处罚，同时，该分行时任客户经理王亚军也被处以警告处罚。
这一处罚事件并非友利银行今年的首次。早前，在6月14日，该行沈阳分行因违反规定办理货物贸易项下出口收结汇业务，被国家外汇管理局辽宁省分局罚款60万元，并没收违法所得约3.1万元。而在3月26日，该行苏州分行也因违反规定办理资本项目资金收付业务，被国家外汇管理局苏州市分局处以50万元罚款，并没收违法所得445.42元。
本次友利银行（中国）被罚事件引起了广泛关注，与其作为外资银行的特殊身份密切相关。
公开资料显示，友利银行（中国）有限公司是由韩国友利银行在中国设立的首家具有法人资格的外资银行，同时也是继摩根大通之后，在北京开展业务的第二家外资银行。
该行成立于2007年10月，总部位于北京市，注册资本25.48亿元，由韩国友利银行100%持股。截至目前，友利银行（中国）在中国多个主要城市设立了分支机构，包括上海、深圳、苏州、天津、大连、成都、威海等地。
韩国友利银行成立于1899年，韩国首尔政府的资金托管银行，总部设在韩国首尔，是韩国第二大全国性商业银行和唯一的国有银行，曾用名韩汇银行，2002年更名为友利银行，在世界23个国家拥有473家海外机构。
友利银行（中国）2023年报数据显示，截至2023年末，该行总资产为316.87亿元，同比下降7.63%；2023年期间，营业收入为6.57亿元，同比上升10.60%，净利润为1.93亿元，同比下降10.73%。
公开数据显示，截至2023年底，外资银行在中国共设立了41家法人银行机构，其总资产规模达到了3.86万亿元人民币。在这些外资法人银行中，总资产排名前三位的分别为汇丰银行（中国），总资产为6166.83亿元人民币；渣打银行（中国），总资产为3219.97亿元人民币；以及东亚银行（中国），总资产为1860.41亿元人民币。值得注意的是，友利银行（中国）316.87亿元的总资产，在这些外资法人银行中排名第20位。
根据企业预警通的统计数据，2023年，在信用风险指标方面，友利银行（中国）的不良贷款率为1.09%，拨备覆盖率为231.23%；从效益类指标来看，该行的净息差为1.77%，在外资银行中排名第9；在资本充足性方面，友利银行（中国）的核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率分别为18.08%、18.08%和19.24%，这三项指标均位于外资银行的中间水平。
作为外资银行，友利银行（中国）的违规行为引起的广泛关注，也再次提醒了外资银行在中国市场运营时需要严格遵守相关法律法规和监管要求。
作者｜关注银行的
编辑｜Ray
在过去的一周（8月26日至9月1日），监管部门披露了一批银行领域的违法违规行为，累计处罚金额超2700万元，并对70名相关人员采取了处罚措施。
值得关注的是，深圳在8月29日公布了近18张罚单，涉及银行包括邮储银行、上海银行、兴业银行、友利银行（中国）等，总罚没金额超过800万元，其中上海银行因涉及多项贷款业务违规被罚超500万，友利银行（中国）因采取不正当手段吸收存款发放贷款被罚，引发广泛热议。
上海银行被罚超500万，贷款业务违规频发，凸显管理漏洞
处罚决定书显示，上海银行深圳分行因涉及多项违法违规事由，被依法处以重罚。
具体违规事项包括：贷款资金对接本行到期不能兑付的理财产品、房地产贷款未按项目进度放款且贷后管理不到位、以贷款资金转存存单并质押发放贷款、小微统计数据不真实，以及个人经营性贷款“三查”不到位等。
针对这些违规行为，监管局决定没收该行违法所得约104.23万元，并处以约368.47万元的罚款。同时，该事件中的9名相关责任人也因各自的责任受到了合计30万元的罚款或警告处罚，使得上海银行本次合计被处罚金额超过500万元。
此次处罚凸显出上海银行在贷款业务管理上存在的漏洞和不足。近年来，该行在贷款业务上的增长态势也相对疲软。据2024年半年报数据，截至今年上半年末，上海银行客户贷款和垫款总额为14244.82亿元，较上年末仅增长3.45%，这一增速低于同期商业银行5.42%的增速。从更长时间跨度来看，从2021年到2023年，上海银行客户贷款和垫款总额同比11.44%、6.61%、5.55%的增速也均低于同期商业银行贷款同比12.24%、10.87%、10.84%的增速。
值得注意的是，这并不是上海银行今年以来的第一次被罚。此前，该行已多次因贷款业务违规等问题受到监管处罚。具体包括：7月29日，常州分行因“流动资金贷款用途不合规”等违法违规行为被罚款78万元；6月7日，宁波分行因“贷款‘三查’不尽职”等违规问题收到185万元的罚单；5月30日，上海银行因“境外机构重大投资事项未获行政许可”被罚款80万元；4月18日，天津分行也因“违规向关系人发放信用贷款”被处以没收违法所得约14.9万元，并罚款50万元。
尽管面临多重挑战，上海银行在2024年上半年的业绩表现仍显稳健。据半年报数据，该行实现营收262.47亿元，同比下降0.43%；实现归母净利润129.69亿元，同比增长1.04%。核心指标方面，截至2024年6月末，该行核心一级资本充足率为9.57%，一级资本充足率为10.43%，资本充足率为13.33%，分别较上年末提高0.04个百分点、提高0.01个百分点、降低0.05个百分点。然而，贷款业务的违规频发和增长疲软无疑对该行的长期稳健发展构成了一定挑战。
友利银行（中国）违规频现，外资银行合规经营警钟长鸣
处罚决定书显示，友利银行（中国）有限公司深圳分行因存在“采用不正当手段，吸收存款，发放贷款”的主要违法违规事实，被处以罚款130万元的处罚，同时，该分行时任客户经理王亚军也被处以警告处罚。
这一处罚事件并非友利银行今年的首次。早前，在6月14日，该行沈阳分行因违反规定办理货物贸易项下出口收结汇业务，被国家外汇管理局辽宁省分局罚款60万元，并没收违法所得约3.1万元。而在3月26日，该行苏州分行也因违反规定办理资本项目资金收付业务，被国家外汇管理局苏州市分局处以50万元罚款，并没收违法所得445.42元。
本次友利银行（中国）被罚事件引起了广泛关注，与其作为外资银行的特殊身份密切相关。
公开资料显示，友利银行（中国）有限公司是由韩国友利银行在中国设立的首家具有法人资格的外资银行，同时也是继摩根大通之后，在北京开展业务的第二家外资银行。
该行成立于2007年10月，总部位于北京市，注册资本25.48亿元，由韩国友利银行100%持股。截至目前，友利银行（中国）在中国多个主要城市设立了分支机构，包括上海、深圳、苏州、天津、大连、成都、威海等地。
韩国友利银行成立于1899年，韩国首尔政府的资金托管银行，总部设在韩国首尔，是韩国第二大全国性商业银行和唯一的国有银行，曾用名韩汇银行，2002年更名为友利银行，在世界23个国家拥有473家海外机构。
友利银行（中国）2023年报数据显示，截至2023年末，该行总资产为316.87亿元，同比下降7.63%；2023年期间，营业收入为6.57亿元，同比上升10.60%，净利润为1.93亿元，同比下降10.73%。
公开数据显示，截至2023年底，外资银行在中国共设立了41家法人银行机构，其总资产规模达到了3.86万亿元人民币。在这些外资法人银行中，总资产排名前三位的分别为汇丰银行（中国），总资产为6166.83亿元人民币；渣打银行（中国），总资产为3219.97亿元人民币；以及东亚银行（中国），总资产为1860.41亿元人民币。值得注意的是，友利银行（中国）316.87亿元的总资产，在这些外资法人银行中排名第20位。
根据企业预警通的统计数据，2023年，在信用风险指标方面，友利银行（中国）的不良贷款率为1.09%，拨备覆盖率为231.23%；从效益类指标来看，该行的净息差为1.77%，在外资银行中排名第9；在资本充足性方面，友利银行（中国）的核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率分别为18.08%、18.08%和19.24%，这三项指标均位于外资银行的中间水平。
作为外资银行，友利银行（中国）的违规行为引起的广泛关注，也再次提醒了外资银行在中国市场运营时需要严格遵守相关法律法规和监管要求。
