多位市场人士认为,未来在商业银行加大服务实体经济力度、贷款利率持续下行的背景下,银行存贷利差空间将进一步压缩,大额存单的利率可能会进一步向下。
“我行大额存单很难抢到,很多客户反映根本抢不到。”某银行客户经理称。
我们曾以为银行是茁壮生长的土地,没想到二十年过去了,却越来越瘦了!仅仅通过银行存储来理财,想跑赢通胀几乎是一件不可能的事,把钱存银行的都哭了
近二十年来,我国利率一路走低的趋势明显,比如,1990年,我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%,这档利率到1997年降至5.67%,至2007年末则为4.14%,2011年末为3.50%,而从2015年初为2.75%,2015年10月至今,已降为1.50%并保持不变。
举例来看,如按1990年的存款基准利率,100万元人民币存一年产生的利息就能有10万元之多,而按目前的定期利率,同样金额的存款同样存了一年,利息缩水到了仅2万元不到,差别达到5倍多。
个人普遍的感受也确实如此。一直记得,儿时母亲将几乎所有的家庭积蓄存在银行,储蓄虽然不是太多,但存款利息能帮着支付几个孩子的学费、生活费,也算是一项不错的补贴。而放到数十年后的今天,普通家庭已经少有把银行存款利息作为一项可观的可支配收入了,存银行可能仅是安全考虑,至于挣钱就别想了。
低利率也就是说存款利率越来越低了,存款几乎没有太大价值了,那么低利率时代,对我们有什么影响呢?
30年前,你习惯10%的利率
20年前,你习惯5%的利率
今天,你需要习惯1.5%的利率
当你每年需要10W的利息来养老时,4%利率的情况下,你的本金只需要250万,而1%的情况下,你的本金则需要1000万,你赚钱的速度,赶得上利率下行的速度吗?所以,比赚取本金更重要的是锁定利率。
在资管新规与利率持续走低的新背景下,以银行存款、理财、信托、股票、国债为代表的传统的理财方式正在经历深刻变化,新常态下我们理财思维亟待转变。
央视财经曾不止一次提醒过我们:利率往下走,我建议大家应该早点去买保险,因为保险它的定价是,市场利率越低,基本上保障是越来越贵。保险公司是特殊的银行,是真正“存钱”的地方;而普通的银行只是“放钱”的地方,买保险就是买倍数,在无形之中放大了你的资产。
“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益,不要纠结现在的收益比过去已经低了很多,生态环境已经变了。”
5、长期现金流,年金险是给未来自己的一份“礼物”,这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金,来换取明天的固定收入;是用今天的短缴来换取明天的长期收入。
多位市场人士认为,未来在商业银行加大服务实体经济力度、贷款利率持续下行的背景下,银行存贷利差空间将进一步压缩,大额存单的利率可能会进一步向下。
“我行大额存单很难抢到,很多客户反映根本抢不到。”某银行客户经理称。
我们曾以为银行是茁壮生长的土地,没想到二十年过去了,却越来越瘦了!仅仅通过银行存储来理财,想跑赢通胀几乎是一件不可能的事,把钱存银行的都哭了
近二十年来,我国利率一路走低的趋势明显,比如,1990年,我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%,这档利率到1997年降至5.67%,至2007年末则为4.14%,2011年末为3.50%,而从2015年初为2.75%,2015年10月至今,已降为1.50%并保持不变。
举例来看,如按1990年的存款基准利率,100万元人民币存一年产生的利息就能有10万元之多,而按目前的定期利率,同样金额的存款同样存了一年,利息缩水到了仅2万元不到,差别达到5倍多。
个人普遍的感受也确实如此。一直记得,儿时母亲将几乎所有的家庭积蓄存在银行,储蓄虽然不是太多,但存款利息能帮着支付几个孩子的学费、生活费,也算是一项不错的补贴。而放到数十年后的今天,普通家庭已经少有把银行存款利息作为一项可观的可支配收入了,存银行可能仅是安全考虑,至于挣钱就别想了。
低利率也就是说存款利率越来越低了,存款几乎没有太大价值了,那么低利率时代,对我们有什么影响呢?
30年前,你习惯10%的利率
20年前,你习惯5%的利率
今天,你需要习惯1.5%的利率
当你每年需要10W的利息来养老时,4%利率的情况下,你的本金只需要250万,而1%的情况下,你的本金则需要1000万,你赚钱的速度,赶得上利率下行的速度吗?所以,比赚取本金更重要的是锁定利率。
在资管新规与利率持续走低的新背景下,以银行存款、理财、信托、股票、国债为代表的传统的理财方式正在经历深刻变化,新常态下我们理财思维亟待转变。
央视财经曾不止一次提醒过我们:利率往下走,我建议大家应该早点去买保险,因为保险它的定价是,市场利率越低,基本上保障是越来越贵。保险公司是特殊的银行,是真正“存钱”的地方;而普通的银行只是“放钱”的地方,买保险就是买倍数,在无形之中放大了你的资产。
“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益,不要纠结现在的收益比过去已经低了很多,生态环境已经变了。”
5、长期现金流,年金险是给未来自己的一份“礼物”,这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金,来换取明天的固定收入;是用今天的短缴来换取明天的长期收入。