来源：大胡子说房（ID：dahuzishuofang）

现在开始，越来越多人要扛不住了！

01

最近几个事，很明显可以看出端倪。

首先是，银行开始不玩了。

最近几天，银行提前终止理财产品的消息上了热搜，据说6月已经有超过20款理财产品终止运作。

那没有到期的理财产品，为什么会提前终止了呢？

另外，越来越多的小城市开始另辟蹊径救市了，甚至创新了购房模式，你可以买部分产权，剩余产权给开发商持有，你可以用租金来抵扣购房款。

且不说可行不可行，但看得出小城市为了卖出房子，是真着急，开始创新模式了，我只能说韭菜也会越割越聪明的，越这么干，人越不敢买。

第三个事，是我们的汇率又贬值了，但这一次我们大家长并不火急火燎出手，这一次的策略到底又变成了什么？

今天着重和大家说说近期发生的几件事情，这也很有可能代表接下来我们方向会有些转向了。

02

先说银行提前终止理财产品这件事。

首先它不是今年首例的，以前也会出现这种情况。

提前终止的理由不外乎：环境变化、产品业绩表现不佳、投资风险比较高。

但真正最关键的原因其实就一个：

银行不太赚钱了。

一季度银行的净息差进一步降到1.54%，银行本来就是吃息差生意的，现在息差降低，说明利润减少。

你看看今年为了响应降低房贷利率，银行多次加点都是负数，多数城市已经是房贷利率低于LPR利至少30个基点以上。

银行放贷利率的一再降低，等于持续压缩了利润。

从现在大环境来看，利率还会继续走低，那原本收益率比较高的产品自然无法持续啊，还不如提前终止产品，直接躺平算了。

其实银行提前终止高理财产品从2020年开始就是这么做的，只是近期更集中而已，说白了，也是受欧盟降息的影响。

欧元区已经宣布降息了，老美CPI数据又公布了，表现不佳，机构预测老美11月降息的可能性是100%。

在这种情况下，我们降息的空间更大，银行肯定也能看到这个趋势，接下来我们的利率可能会跑到1-2字头。

银行先提前下调高息产品，说白了也是为了迎接低利率时代，避免出现更多的亏损。

很明显，接下来的LPR会率先迎来一波降息，随后就是各大银行继续跟上。

银行的这一招，就是向我们传递一个非常强烈的信号：低利率时代要来了。

其实低利率时代，对大家来说是非常难受的。

目前我们的困局是很明确的，大家不是没有需求，而是没有收入，或者收入减少了，在没有收入的情况下，还要被鼓励和刺激消费，这是很难做到的。

而手上有点钱的呢，因为各种原因又没有信心消费或者是投资。

一边是面临资产荒不知道怎么办，另一边是想躺平，可是利息差已经不足以躺平了，这怎么办。

我觉得困局是这个，如果接下来利率一直降，最难受的会是之前高利率买房的那一批人。

他们不是不想消费，而是每月月供占了收入的大头，所以最近呼吁降低存量贷款的呼声很大，我认为完全是有必要的。

如果存量房贷利率可以下调，很多中产家庭每月月供减少，相当于多出至少几百到几千的钱用于消费。

不要小看这些钱，如果规模够大，撬动的消费市场还是很可观的。

毕竟现在真的很需要先打开一个口子，让大家喘口气。

那对于拥有存量房贷的业主来说，有没有自救的方法，是纯等吗？还是提前还贷，又或者说卖房再买一套置换低利率？

这是近期很多朋友来问我们的问题，我认为每个人的情况都是不一样的。

有些人提前还贷是可行的，毕竟现在钱放在银行利息那么低，还不如还一点去降低月供呢。

但有些人最适合的方式，可能是卖掉再买一套，因为有些朋友已经在房产上赚了钱，现在卖只是少赚一点，完全可以卖掉再换一套。

反正现在换房成本也低，尤其是接下来利率可能会无限接近2字头的时候，更适合置换。

03

地方和大家长也有点着急了。

现在救市是因城施策，所以各地就开始使出浑身解数，体现智慧了。

比如安徽的芜湖：

“鼓励房地产开发企业探索购买部分产权的销售方式，通过合同约定，购房人可以先购买房屋部分产权，剩余产权继续由房地产开发企业持有，购房人可租赁使用，购房人购买剩余产权时已支付的租金可抵扣购房款。”

什么意思呢？

100万的房子，老百姓付30%，后续70%依赖于每个月交租金还贷

相当于开发商拿到了30%的钱，后续70%按月收取

有一说一，看起来挺人性化，但问题是开发商愿意吗，人开发商就是缺钱，就是想卖房赶紧回流现金，结果你说剩下70%按月付，没等你付完，估计人开发商就得垮了。

这事儿本来是银行做的，你说鼓励开发商这么干，难度很大的。

但我们可以透过现象看本质，那就是真的着急，反正能救活成交量，什么招数都试试，这种心态我们还是要理解理解。

至于效果，就别想了。

另外，还有一个事情，可能大家忽略了。

那就是人民币汇率贬值了，5月初，人民币兑美元悄悄地从7.16一路贬值到了7.26。

但我们很多人好像没关注到，因为和以前不一样，以前只要贬值，我们大家长就会出手行动，防止人民币贬值过快。

可是，最近似乎并没有这么干，有点放宽原来干预的意思。

那就意味着，我们开始适当允许人民币贬值这件事儿。

那态度为什么会有明显的变化，大概率是想提高我们的出口优势。

拉动经济就三驾马车：消费、出口和投资。

投资这块，我们6月是重启了一批城市的城市更新项目，重新启动了基建项目，而且投资需要长时间才能看见效果。

消费我们一直在鼓励刺激、甚至不惜抬高水电燃气费和高铁费，来增加大家的消费支出，下半年也是各种行业以旧换新的落地。

那出口这块，是这2年卡脖子最厉害的，现在有些国家在提高我们的出口关税，我们出口的企业压力非常大。

所以适当贬值，反而是有利于我们出口的。

当下我们M2总量早就破300万亿，但期待中的通胀没有起来，一方面是水堵住了在银行出不来，但其实还有一个原因。

那就是很多企业过剩的产能没有销出去，那货物的增多，只会造成国内商家竞争内卷，物价根本涨不起来，只有让过剩的货物销出去，国内的通胀才能起来。

内需不行，就是要转外销。

这才是我们调整策略的根本原因。

但我们通过这件事，也能看出来，大家长在筹谋，也在步步为营。

不管是出口、内需、投资、我们都有措施和方法，只是这些刺激不是立马能看到效果的，毕竟我们正在经历一个空前复杂的大环境。

但至少，我们真的有招数去调整，我相信，现在的低谷期，会慢慢过去。

最快下半年，11月等到美元落的时候，我想是万物生的一个转折点。

对于我们普通人来说，现在是要紧跟变化的时候，这两年事情很多，消息很多，变化也很多，每一个变化，都会影响结果，也会影响我们去做决策。

但在情势变好之前，都得先保证活着，才有机会做选择......

千山万水总是情，给个“好看”行不行↓↓

来源：大胡子说房（ID：dahuzishuofang）

现在开始，越来越多人要扛不住了！

01

最近几个事，很明显可以看出端倪。

首先是，银行开始不玩了。

最近几天，银行提前终止理财产品的消息上了热搜，据说6月已经有超过20款理财产品终止运作。

那没有到期的理财产品，为什么会提前终止了呢？

另外，越来越多的小城市开始另辟蹊径救市了，甚至创新了购房模式，你可以买部分产权，剩余产权给开发商持有，你可以用租金来抵扣购房款。

且不说可行不可行，但看得出小城市为了卖出房子，是真着急，开始创新模式了，我只能说韭菜也会越割越聪明的，越这么干，人越不敢买。

第三个事，是我们的汇率又贬值了，但这一次我们大家长并不火急火燎出手，这一次的策略到底又变成了什么？

今天着重和大家说说近期发生的几件事情，这也很有可能代表接下来我们方向会有些转向了。

02

先说银行提前终止理财产品这件事。

首先它不是今年首例的，以前也会出现这种情况。

提前终止的理由不外乎：环境变化、产品业绩表现不佳、投资风险比较高。

但真正最关键的原因其实就一个：

银行不太赚钱了。

一季度银行的净息差进一步降到1.54%，银行本来就是吃息差生意的，现在息差降低，说明利润减少。

你看看今年为了响应降低房贷利率，银行多次加点都是负数，多数城市已经是房贷利率低于LPR利至少30个基点以上。

银行放贷利率的一再降低，等于持续压缩了利润。

从现在大环境来看，利率还会继续走低，那原本收益率比较高的产品自然无法持续啊，还不如提前终止产品，直接躺平算了。

其实银行提前终止高理财产品从2020年开始就是这么做的，只是近期更集中而已，说白了，也是受欧盟降息的影响。

欧元区已经宣布降息了，老美CPI数据又公布了，表现不佳，机构预测老美11月降息的可能性是100%。

在这种情况下，我们降息的空间更大，银行肯定也能看到这个趋势，接下来我们的利率可能会跑到1-2字头。

银行先提前下调高息产品，说白了也是为了迎接低利率时代，避免出现更多的亏损。

很明显，接下来的LPR会率先迎来一波降息，随后就是各大银行继续跟上。

银行的这一招，就是向我们传递一个非常强烈的信号：低利率时代要来了。

其实低利率时代，对大家来说是非常难受的。

目前我们的困局是很明确的，大家不是没有需求，而是没有收入，或者收入减少了，在没有收入的情况下，还要被鼓励和刺激消费，这是很难做到的。

而手上有点钱的呢，因为各种原因又没有信心消费或者是投资。

一边是面临资产荒不知道怎么办，另一边是想躺平，可是利息差已经不足以躺平了，这怎么办。

我觉得困局是这个，如果接下来利率一直降，最难受的会是之前高利率买房的那一批人。

他们不是不想消费，而是每月月供占了收入的大头，所以最近呼吁降低存量贷款的呼声很大，我认为完全是有必要的。

如果存量房贷利率可以下调，很多中产家庭每月月供减少，相当于多出至少几百到几千的钱用于消费。

不要小看这些钱，如果规模够大，撬动的消费市场还是很可观的。

毕竟现在真的很需要先打开一个口子，让大家喘口气。

那对于拥有存量房贷的业主来说，有没有自救的方法，是纯等吗？还是提前还贷，又或者说卖房再买一套置换低利率？

这是近期很多朋友来问我们的问题，我认为每个人的情况都是不一样的。

有些人提前还贷是可行的，毕竟现在钱放在银行利息那么低，还不如还一点去降低月供呢。

但有些人最适合的方式，可能是卖掉再买一套，因为有些朋友已经在房产上赚了钱，现在卖只是少赚一点，完全可以卖掉再换一套。

反正现在换房成本也低，尤其是接下来利率可能会无限接近2字头的时候，更适合置换。

03

地方和大家长也有点着急了。

现在救市是因城施策，所以各地就开始使出浑身解数，体现智慧了。

比如安徽的芜湖：

“鼓励房地产开发企业探索购买部分产权的销售方式，通过合同约定，购房人可以先购买房屋部分产权，剩余产权继续由房地产开发企业持有，购房人可租赁使用，购房人购买剩余产权时已支付的租金可抵扣购房款。”

什么意思呢？

100万的房子，老百姓付30%，后续70%依赖于每个月交租金还贷

相当于开发商拿到了30%的钱，后续70%按月收取

有一说一，看起来挺人性化，但问题是开发商愿意吗，人开发商就是缺钱，就是想卖房赶紧回流现金，结果你说剩下70%按月付，没等你付完，估计人开发商就得垮了。

这事儿本来是银行做的，你说鼓励开发商这么干，难度很大的。

但我们可以透过现象看本质，那就是真的着急，反正能救活成交量，什么招数都试试，这种心态我们还是要理解理解。

至于效果，就别想了。

另外，还有一个事情，可能大家忽略了。

那就是人民币汇率贬值了，5月初，人民币兑美元悄悄地从7.16一路贬值到了7.26。

但我们很多人好像没关注到，因为和以前不一样，以前只要贬值，我们大家长就会出手行动，防止人民币贬值过快。

可是，最近似乎并没有这么干，有点放宽原来干预的意思。

那就意味着，我们开始适当允许人民币贬值这件事儿。

那态度为什么会有明显的变化，大概率是想提高我们的出口优势。

拉动经济就三驾马车：消费、出口和投资。

投资这块，我们6月是重启了一批城市的城市更新项目，重新启动了基建项目，而且投资需要长时间才能看见效果。

消费我们一直在鼓励刺激、甚至不惜抬高水电燃气费和高铁费，来增加大家的消费支出，下半年也是各种行业以旧换新的落地。

那出口这块，是这2年卡脖子最厉害的，现在有些国家在提高我们的出口关税，我们出口的企业压力非常大。

所以适当贬值，反而是有利于我们出口的。

当下我们M2总量早就破300万亿，但期待中的通胀没有起来，一方面是水堵住了在银行出不来，但其实还有一个原因。

那就是很多企业过剩的产能没有销出去，那货物的增多，只会造成国内商家竞争内卷，物价根本涨不起来，只有让过剩的货物销出去，国内的通胀才能起来。

内需不行，就是要转外销。

这才是我们调整策略的根本原因。

但我们通过这件事，也能看出来，大家长在筹谋，也在步步为营。

不管是出口、内需、投资、我们都有措施和方法，只是这些刺激不是立马能看到效果的，毕竟我们正在经历一个空前复杂的大环境。

但至少，我们真的有招数去调整，我相信，现在的低谷期，会慢慢过去。

最快下半年，11月等到美元落的时候，我想是万物生的一个转折点。

对于我们普通人来说，现在是要紧跟变化的时候，这两年事情很多，消息很多，变化也很多，每一个变化，都会影响结果，也会影响我们去做决策。

但在情势变好之前，都得先保证活着，才有机会做选择......

千山万水总是情，给个“好看”行不行↓↓