近年来，广州市建立政府主导、平台支撑、场景协同、金融机构联动的工作机制，推动信用信息共享应用促进中小企业融资工作加快由“扩面”到“提质”，率先建设“联合场景金融实验室”，以数据通、模型通、系统通、产品通“四通模式”优化“信易贷”工作底盘，以数据整合、信用报告、敏捷响应、精准服务“四个赋能”助推服务升级，以高效适配产品服务供给提升企业融资可得性和便利度，形成可复制、可推广的本地化、特色化、场景化服务路径。截至2024年6月，“信易贷”平台累计注册企业近80万家，促成放款超2200亿元。
以“四通模式”破解“不愿贷、不敢贷”难题
不敢贷、不愿贷，一定程度上源于银行对企业“底细”不了解。如何让企业“贷”得放心，金融机构“放”得安心，是“信易贷”平台普遍面临的难题。
广州市直面问题，以数据通、模型通、系统通、产品通的“四通模式”，深化信用信息共享应用，提升“信易贷”服务的精度深度，优化授信审查效率，提高信贷产品的覆盖面，有效助力缓解企业“融资难”问题。
数据通，健全共享应用机制。平台直连市公共信用信息系统，接入税务、发票等市场数据，对接园区、专业市场等场景数据，并将3大类数据梳理划分为6个维度、N个主题，形成以公共信用数据为核心、市场数据为补充、场景数据为特色的“3+6+N”数据体系。搭建以多方安全计算、联邦学习、区块链监管为基础的隐私计算技术底座，以“原始数据不出域”“数据可用不可见”方式应用敏感数据，实现平台与银行机构双方数据互通。
模型通，深化数据开发利用。建设“联合场景金融实验室”，汇聚多方数据建模智慧力量，创造相对独立安全的数据环境，联合设计产品创新、客户推荐、贷前筛查、贷后监测等模型，覆盖从客群识别到营销落地全流程。联合构建“通用+场景”模型结构，在适用于所有企业、个体工商户的通用模型基础上，设计专业市场、园区、便利店等场景模型，提升融资信用服务精细度。
系统通，共建数智服务桥梁。推动平台与建行广州分行客户经理业务端“惠企家”互联互通，平台端的风控筛查结果、画像报告可实时、动态交互至银行端，有效提升授信审批效率，降低企业融资成本，目前该银行全量普惠贷款均逐步依托“信易贷”辅助开展风控管理。在“信易贷”平台设立“诚信经营贷”专区，助力企业快速定位、申请产品，切实提升融资便利水平。
产品通，定制场景式金融服务。推动“诚信经营贷”全流程服务与“信易贷”平台互联互通，为建行广州分行客户经理开通账号，产品需求受理、信用信息查询、融资进度管理等业务协同作业、紧密耦合。立足“产业第一、制造业立市”工作要求和发展新质生产力需要，深入研究细分行业领域特点和差异化融资需求，探索发挥链主企业、特色产业集群等的信用信息集聚优势，首批推出布匹贷、医谷贷等6类子产品，提高企业融资可得性，已累计促成融资9亿元。
以“四个赋能”提升融资信用服务效能
随着营商环境的持续改善，企业不再简单追求“能贷到钱”，可靠、高效、便捷的融资服务已成为“信易贷”平台更重要的必答题。
广州市主动担当作为，以数据整合、信用报告、敏捷响应、精准服务“四个赋能”，全面提升“信易贷”服务质效，增强企业信贷融资满意度和获得感，答好普惠金融必答题。
以数据整合，搭起“银企互信”金桥。坚持“一口对接、唯一出口”原则，推动“信易贷”平台汇聚、清洗“3+6+N”数据，根据银行个性化需求整合特定场景信用数据，如园区企业的水电、知识产权、租金等，通过数据转译加工，形成标签、信用评分等输出至银行机构，为其在贷前贷中贷后全流程融资环节提供坚实数据支撑，助力银行与企业快速建立“互信”关系。
以信用报告，降低企业信用融资成本。打造“诚信经营信用报告+”体系，根据司法风险、采购销售、上下游交易对手、招投标、商标、专利等信息进行整体画像，并结合商圈、供应链等特定场景数据完善特色画像，形成惠商类、专业市场类等针对性报告，实现“一场景一方案，一行业一特色”。为每家企业专属定制信用报告，力争做到“一纸报告，全面懂企”，减少银行从不同渠道收集材料的工作量，节省企业融资时间成本。
以敏捷响应，实现产品灵活升级改造。攻克本地银行因无总行系统开发权限所面临的难题，通过平台端最大化实现银行开展本地化业务所需的功能灵活升级改造，推动用户融资体验感不断提升。成立产品合作项目工作组，建立“日日推、周周碰”工作机制，深入开展产品孵化、验证等工作。
以精准服务，做好企业融资“贴心人”。建立纵向联动、横向协同服务推广体系，联合各部门各辖区、银行、商协会，每年组织百场“送信易贷金融服务支持民营经济发展”等系列活动，按行业领域精准对接企业融资需求。探索开展“敲门活动，上门服务”，下沉一线服务企业，着力打通“最后一公里”。组建“信易贷”客户经理团队，做到户户有回音，件件有着落。（覃琴）
近年来，广州市建立政府主导、平台支撑、场景协同、金融机构联动的工作机制，推动信用信息共享应用促进中小企业融资工作加快由“扩面”到“提质”，率先建设“联合场景金融实验室”，以数据通、模型通、系统通、产品通“四通模式”优化“信易贷”工作底盘，以数据整合、信用报告、敏捷响应、精准服务“四个赋能”助推服务升级，以高效适配产品服务供给提升企业融资可得性和便利度，形成可复制、可推广的本地化、特色化、场景化服务路径。截至2024年6月，“信易贷”平台累计注册企业近80万家，促成放款超2200亿元。
以“四通模式”破解“不愿贷、不敢贷”难题
不敢贷、不愿贷，一定程度上源于银行对企业“底细”不了解。如何让企业“贷”得放心，金融机构“放”得安心，是“信易贷”平台普遍面临的难题。
广州市直面问题，以数据通、模型通、系统通、产品通的“四通模式”，深化信用信息共享应用，提升“信易贷”服务的精度深度，优化授信审查效率，提高信贷产品的覆盖面，有效助力缓解企业“融资难”问题。
数据通，健全共享应用机制。平台直连市公共信用信息系统，接入税务、发票等市场数据，对接园区、专业市场等场景数据，并将3大类数据梳理划分为6个维度、N个主题，形成以公共信用数据为核心、市场数据为补充、场景数据为特色的“3+6+N”数据体系。搭建以多方安全计算、联邦学习、区块链监管为基础的隐私计算技术底座，以“原始数据不出域”“数据可用不可见”方式应用敏感数据，实现平台与银行机构双方数据互通。
模型通，深化数据开发利用。建设“联合场景金融实验室”，汇聚多方数据建模智慧力量，创造相对独立安全的数据环境，联合设计产品创新、客户推荐、贷前筛查、贷后监测等模型，覆盖从客群识别到营销落地全流程。联合构建“通用+场景”模型结构，在适用于所有企业、个体工商户的通用模型基础上，设计专业市场、园区、便利店等场景模型，提升融资信用服务精细度。
系统通，共建数智服务桥梁。推动平台与建行广州分行客户经理业务端“惠企家”互联互通，平台端的风控筛查结果、画像报告可实时、动态交互至银行端，有效提升授信审批效率，降低企业融资成本，目前该银行全量普惠贷款均逐步依托“信易贷”辅助开展风控管理。在“信易贷”平台设立“诚信经营贷”专区，助力企业快速定位、申请产品，切实提升融资便利水平。
产品通，定制场景式金融服务。推动“诚信经营贷”全流程服务与“信易贷”平台互联互通，为建行广州分行客户经理开通账号，产品需求受理、信用信息查询、融资进度管理等业务协同作业、紧密耦合。立足“产业第一、制造业立市”工作要求和发展新质生产力需要，深入研究细分行业领域特点和差异化融资需求，探索发挥链主企业、特色产业集群等的信用信息集聚优势，首批推出布匹贷、医谷贷等6类子产品，提高企业融资可得性，已累计促成融资9亿元。
以“四个赋能”提升融资信用服务效能
随着营商环境的持续改善，企业不再简单追求“能贷到钱”，可靠、高效、便捷的融资服务已成为“信易贷”平台更重要的必答题。
广州市主动担当作为，以数据整合、信用报告、敏捷响应、精准服务“四个赋能”，全面提升“信易贷”服务质效，增强企业信贷融资满意度和获得感，答好普惠金融必答题。
以数据整合，搭起“银企互信”金桥。坚持“一口对接、唯一出口”原则，推动“信易贷”平台汇聚、清洗“3+6+N”数据，根据银行个性化需求整合特定场景信用数据，如园区企业的水电、知识产权、租金等，通过数据转译加工，形成标签、信用评分等输出至银行机构，为其在贷前贷中贷后全流程融资环节提供坚实数据支撑，助力银行与企业快速建立“互信”关系。
以信用报告，降低企业信用融资成本。打造“诚信经营信用报告+”体系，根据司法风险、采购销售、上下游交易对手、招投标、商标、专利等信息进行整体画像，并结合商圈、供应链等特定场景数据完善特色画像，形成惠商类、专业市场类等针对性报告，实现“一场景一方案，一行业一特色”。为每家企业专属定制信用报告，力争做到“一纸报告，全面懂企”，减少银行从不同渠道收集材料的工作量，节省企业融资时间成本。
以敏捷响应，实现产品灵活升级改造。攻克本地银行因无总行系统开发权限所面临的难题，通过平台端最大化实现银行开展本地化业务所需的功能灵活升级改造，推动用户融资体验感不断提升。成立产品合作项目工作组，建立“日日推、周周碰”工作机制，深入开展产品孵化、验证等工作。
以精准服务，做好企业融资“贴心人”。建立纵向联动、横向协同服务推广体系，联合各部门各辖区、银行、商协会，每年组织百场“送信易贷金融服务支持民营经济发展”等系列活动，按行业领域精准对接企业融资需求。探索开展“敲门活动，上门服务”，下沉一线服务企业，着力打通“最后一公里”。组建“信易贷”客户经理团队，做到户户有回音，件件有着落。（覃琴）
